Как научиться не давать деньги в долг


Как научиться не брать в долг – Домашние советы – Домашний

Вот вам первый резон избавиться от плохой привычки: хронических заемщиков не слишком любят окружающие. Таких людей считают неудачниками, паразитами, лентяями, неорганизованными – вы удивитесь, как много нелестных эпитетов произносится за вашей спиной. И даже если вы отдаете деньги в срок и никогда не забываете о мелких долгах – все равно ваша репутация страдает. 

Андрей Ермошин

врач-психотерапевт

Если человек чувствует за собой подобный грех, то выходом станет внутренняя работа.

Первое: нужно осмыслить свое поведение и понять, что это губительно для тебя самого.

Второе: встречаются люди, которые признают, что они любят брать деньги в долг. Приходят на прием к психотерапевту, так как справиться с собою не могут. Когда человек делает такое заявление, я всегда говорю: молодец, вы уже осознали  это, ставлю  плюс.

Главное, понять, что жизнь за чужой счет в любом случае ставит под угрозу вашу независимость и рано или поздно скажется на самооценке и чувстве собственного достоинства.

Конечно, нельзя взять и бросить плохую привычку. Нужно сначала найти ей замену, причем хорошую. Давайте поразмышляем – зачем мы занимаем, на какие цели идут эти деньги? Очень быстро вы узнаете очевидное – все цели были спонтанными. Это покупка внезапно понравившейся дорогой вещи, «супервыгодная акция» турагентства, распродажа, купон на скидку. Где могут случиться такие спонтанные порывы? Обычно в магазине или ресторане. И почти никогда дома, в офисе, на прогулке в парке.

Следующие шаги помогут исключить ситуации, провоцирующие пустые (или незапланированные) траты:

1. Прогулка по интересным местам с детьми вместо похода по магазинам.

2. Планирование времени на выходные. Пусть это будет велосипедная прогулка, поход в кино, парк, куда угодно,  вместо «пошляться по торговому центру».

3. Оплата счетов строго в день поступления денег (или в ближайшие три дня).

4. Составление планов существенных покупок раз в месяц. В план также вносите регулярные расходы (страховки, квартплата, кредиты и т.д).

5. Запись всех непредвиденных расходов отдельной графой. Раз в месяц эту графу следует суммировать и размышлять о необходимости совершенных трат и покупок. Отмечайте эмоции и ситуации, которые послужили толчком: не стесняйтесь, прямо так себе и напишите – «непреодолимое желание», «жадность», «впрок».

6. Всякий раз, когда вы отправляетесь в магазин, берите ограниченную сумму денег и список необходимых покупок. Не рассчитывайтесь карточкой, снимайте нужную сумму заранее в банкомате.

Не обязательно вводить в практику все эти привычки сразу. Возможно, это покажется вам нудным и быстро надоест. Начните с правила «40 дней», согласно ему, мы приобретаем вредный или полезный навык именно за этот срок. Например, вести списки расходов и не пользоваться карточкой.

Должен ли христианин ссужать деньги и получать проценты?

Несколько месяцев назад я написал пост, в котором обсуждался вопрос о том, следует ли христианам использовать долги и является ли их использование грехом. В этом посте я пришел к выводу, что Библия осуждает долги и предупреждает об опасности долга, но не обязательно говорит, что вы никогда не должны использовать долги.

В комментариях к этому посту возникла другая связанная тема. Вопрос заключался в том, должны ли христиане когда-либо давать деньги взаймы, и если да, то должны ли они взимать проценты .

Это тема, которую я немного изучил в последние пару лет, потому что, как вы знаете, я инвестировал в Lending Club в течение последних нескольких лет. С Lending Club вы, по сути, ссужаете деньги другим людям под процентную ставку, соответствующую вашим займам.

Итак, сегодня я подумал, что буду говорить о христианах и ссуде , а также о том, нормально ли для христианина давать взаймы.

Разве в Библии не говорится, что заемщик является рабом кредитора?

Я думаю, что первая реакция многих людей на вопрос «должны ли христиане давать деньги взаймы» состоит в том, что христиане на самом деле не должны давать деньги взаймы.В конце концов, в Библии есть много стихов, предупреждающих нас об опасности долга.

Богатые правят бедными, а заемщик - раб кредитора. Притчи 22: 7

Никто не может служить двум господам, потому что или одного будет ненавидеть, а другого любить, или одному будет предан, а другого будет презирать. Вы не можете служить Богу и деньгам. Матфея 6:24

Не будьте тем, кто пожимает руку в залог или дает гарантию по долгам; если у вас нет средств для оплаты, ваша кровать будет вырвана из-под вас.Притчи 22: 26-27

Лучше не давать обет, чем давать его и не выполнять. Экклезиаст 5: 5

Эти стихи - только начало, нас снова и снова предупреждают об опасностях долга. Дело в том, что Библия не говорит, что долг - это грех или что вы никогда не должны давать взаймы. На самом деле есть стихи, в которых говорится о ссуде денег и получении процентов в положительном свете.

Одолжение денег может быть благословением

В Библии есть множество упоминаний о людях, ссужающих деньги или дающих деньги, и показано, что во многих случаях это может быть большим благословением.

Ну, тогда тебе следовало положить мои деньги на депозит у банкиров, чтобы, когда я вернусь, я получил бы их обратно с процентами. Матфея 25:27

Лучше будьте открыты и дайте ему взаймы все, что ему нужно. Второзаконие 15: 8

Они всегда щедры и дают взаймы; их дети будут благословлены. Псалом 37:26

Хорошо человеку, который милосерден и дает взаймы; он будет поддерживать свое дело в суде.Псалом 112: 5

И если вы одалживаете тем, от кого ожидаете возврата, какая вам заслуга? Даже «грешники» ссужают «грешникам», ожидая полного возмещения. От Луки 6:34

Хотя Библия действительно говорит о ссуде денег в положительном свете, она также предупреждает, что нельзя давать ссуды под проценты тем, кто беден или неспособен вернуть долг. Он говорит о свободном ссуде, но предостерегает нас от жадности и призывает действовать справедливо.

Я думаю, что мы также должны принять во внимание, как изменились времена, и что сегодня у заемщиков гораздо больше защиты в соответствии с законом.В древние времена, будучи в долгах и не расплачиваясь, вы могли стать рабом или полностью лишить вас свободы. Картина была не из приятных. В наше время у заемщиков есть гораздо больше защиты в соответствии с законом, а это означает, что они не станут в конечном итоге буквально рабами, не смогут есть или ими воспользуются без какой-либо правовой защиты.

Кредитование с неправильным сердцем

Я думаю, что проблема для христиан с кредитованием и получением процентов возникает, когда мы ссужаем деньги не с тем сердцем, и мы ссужаем деньги не для того, чтобы помочь людям или улучшить их положение, но мы жадность и извлечение выгоды.Другими словами, мы действуем не из сострадания или для того, чтобы быть благословением, а просто думаем о деньгах.

В нескольких стихах говорится о том, что при кредитовании нельзя использовать бедных или менее удачливых.

«Если кто-то из ваших собратьев-израильтян станет бедным и не сможет прокормить себя среди вас, помогите им, как вы бы иностранцу и пришельцу, чтобы они могли продолжать жить среди вас. Не получайте от них процентов и никакой выгоды, но бойтесь Бога вашего, чтобы они могли продолжать жить среди вас.Вы не должны ссужать им деньги под проценты или продавать им еду с прибылью. Левит 25: 35–37

Ибо какая польза человеку приобрести весь мир, а душе своей повредить? Марка 8:36

Если вы ссужаете деньги Моему народу, бедным из вас, вы не должны быть ему кредитором; вы не должны взимать с него проценты. Исход 22:25

Я думаю, что нам всем нужно быть осторожными с соблазнами денег и исследовать свои сердца, чтобы убедиться, что мы не ссужаем деньги по неправильным причинам, и что мы не принимаем наши сердца на проценты, которые мы могли бы зарабатывать.

Обеспечение надежного кредитования в правильном месте

Когда я ссужаю деньги, я думаю, важно учитывать, являетесь ли вы благословением или делаете что-то, что в конечном итоге бесполезно. Некоторые вопросы, которые вы можете задать себе, чтобы убедиться, что вы действуете с хорошей стороны:

  • Разумна ли сумма кредита? Не соответствует ли процентная ставка, или она лучше или равна тому, что кто-то может получить в другом месте?
  • Какие условия кредита? Разумны ли условия и дают ли они права как заемщику, так и кредитору?
  • Стоит ли кредит? Требуется ли ссуда на предмет или потребность, на которую стоит одолжить?
  • Является ли сумма займа чрезмерной?
  • Может ли заемщик погасить задолженность? Улучшит ли это их положение?

Конечно, я думаю, что также важно быть в отношениях с Иисусом Христом каждый день, веря Его слову и молясь о решениях, которые вы принимаете.Если вы не обоснованы в своей вере должным образом, у вас гораздо больше шансов поступить так, как вы не должны.

С учетом всего вышесказанного, я действительно верю, что христианин может давать ссуду, зарабатывать проценты и при этом быть благословением для других через ссуду.

Итак, что вы думаете? Как вы думаете, христиане должны давать деньги взаймы? Должны ли они взимать проценты?

.

БОЛЬШИЕ дебаты - Одолжить деньги родственникам и друзьям или НЕЛЬЗЯ?

Оказывали ли вы в прошлом какую-либо финансовую поддержку другу или родственнику, и теперь вы не можете вернуть деньги, которые вы дали? Возможно, вы изо всех сил пытались вернуть свои деньги, но вместо денег вы получаете взамен только (ложные / подлинные) обещания. Представьте себе ситуацию, когда ваш близкий родственник или друг действительно нуждаются в деньгах, они ставят вас в положение, в котором вы просто не можете сказать им НЕТ.И по своей доброте вы в конечном итоге одалживаете этому человеку деньги.

Важные вопросы, над которыми нужно задуматься: одолжить деньги друзьям и родственникам или НЕТ? Что делать, если люди не возвращают деньги вовремя? Что делать, если ситуация очень эмоциональная и трудно сказать НЕТ? Нужно практиковаться или нет? Вы зарабатываете, чтобы помогать другим, или вы зарабатываете для собственного финансового благополучия? Что, если некоторые люди хотят неправомерно воспользоваться вашим сильным финансовым положением и все время проявляют нужду?

Я хочу поделиться тем, что мы разместили в нашем учебном лагере 6 th Batch

Мозговой штурм, среда

Кто из вас дал деньги другу или родственнику и теперь боитесь попросить свои деньги? - Давайте поразмышляем над тем, что действительно ОСТАНАВЛИВАЕТ людям просить их собственные деньги, а также давайте обсудим, как можно начать такой разговор о восстановлении.Раздача денег - это одна часть истории, а другая часть касается возврата ваших денег (с процентами или без них)

Чтобы создать богатство, нужно быть хорошим получателем, а не только хорошим ДАРИТЕЛЕМ. Если вы умеете только ДАВАТЬ, это не сработает. Мы хотим, чтобы вы позвонили своему другу или родственнику и начали разговор о возврате денег, здесь в таких вопросах речь идет НЕ о деньгах, а всегда о ваших отношениях с деньгами.

Мы также хотели бы услышать опыт тех, кто готов попросить свои деньги.(Мы хотим, чтобы эта группа вернула все такие заблокированные деньги)

PS: Если вы взяли деньги у кого-то, приглашаем к разговору о возврате этих денег. Не ждите, пока кто-нибудь придет и спросит. Так вы улучшаете свои отношения с деньгами и людьми.

Удивительный ответ Арнаб Митра

Мы получили удивительный опыт и обмен опытом от всех наших участников. Все впечатления были потрясающими, но несколько моментов поднял Арнаб Митра (который сегодня также является соавтором этой статьи).Он призвал нас написать эту статью.

Вот ответ Arnab

При определенных обстоятельствах и в зависимости от ситуации люди ссужают деньги родственникам, друзьям, иногда кругу ваших трудовых отношений. Ранее я видел ситуацию моих родителей, когда они изо всех сил пытались вернуть ссуду у своих кровных родственников (ДА, действительно ...). И сейчас я тоже не исключение. Я уже одолжил родственнику и слуге значительную сумму денег. Я понимал их требования, и, как я уже сказал, ситуационная предвзятость вынудила меня одолжить.Однако позиция / ответ о возврате суммы неудовлетворительна. Я могу взыскать повторяющуюся частичную выплату от 2-го человека (который не является родственником) из его ежемесячной заработной платы, но взыскание значительной суммы денег, ссуженной моему родственнику, совсем далеко.

Несколько телефонных звонков / напоминаний не работали. Интересно, что отношения настолько близки, что я даже не думала об этом сообщить своей семье. Но несколько месяцев назад, поскольку я действительно беспокоился, вернут ли мне свои деньги, мне пришлось сообщить об этом своим близким.Для меня и для моих близких было очень неловко обсуждать вопросы кредитования. Я получил частичную оплату, но - конечно, в этих отношениях есть дисбаланс. Я упомянул еще несколько таких примеров.

Мои наклонения сверху

1. Забудьте об отношениях (очевидно, если они в вашей семье), когда деньги возникают между вами и дальними родственниками. Я узнал, что сдерживание эмоционального напора может помочь вам в этом.

2. Все дело в ваших кровно заработанных деньгах, а не в пожертвованиях.

3. Насколько мала сумма - если вы одалживаете кому-то - бегите за ней. Позвольте мне поделиться аналогичным фактом - я дал рупий. 500 работнику, который управляет крохотным магазинчиком рядом с нашим жилым комплексом, где гладят одежду для людей. Я удостоверился, что мне удалось восстановить это через достаточное количество одежды, не заплатив, чтобы вернуть сумму. Может люди думают - что за хакер - только за рупий. 500 - но это то, чему меня научили обстоятельства.

4.Еще один - я одолжил рупий. 3К известному человеку, который собирается открыть гомеопатический диспансер. Эти парни запросили сумму у всех семей в нашем жилом комплексе. То, что мы сделали, мы вели дневник, в котором записывались деньги, предоставленные каждым кредитором, и подписывали его нами и этим человеком. Взыскаем с него ежемесячную сумму один раз, амбулатория полностью работоспособна.

5. Вышеупомянутые шаги, кажется, демонстрируют эгоизм, но они изменили мое поведение ссуды (даже если это рупий.100), и стать эгоистом.

Позвольте мне также поделиться точным снимком со страницы нашего учебного лагеря, чтобы вы почувствовали это!

7 параметров, которые следует учитывать при кредитовании

1. Оставьте место для NO

Есть так много людей, которые в конечном итоге дают ссуду только потому, что не могут сказать НЕТ. Как это будет выглядеть? Этот вопрос затуманивает их голову, и они не могут сказать нет в тот решающий момент.У нас также есть категория людей, которые очень хорошо знают, что им следует научиться говорить НЕТ, но все же они в конечном итоге говорят «да». Ваше «да» дорого обходится, когда вы держите в уме «НЕТ».

Однажды я участвовал в семинаре, где меня учили, что 99% людей являются жертвами «фактора хорошего внешнего вида», когда перед людьми они либо стараются хорошо выглядеть, либо заняты тем, что стараются не выглядеть плохо. В некоторых ситуациях, говоря «НЕТ», вы лучше понимаете, поэтому научитесь говорить «НЕТ», когда вы не в настроении давать кому-то взаймы.

2. Создать четкое соглашение

Во время ссуды люди соглашаются друг с другом, но как насчет согласия? Согласованность - это внутренняя химия между двумя людьми, тогда как согласие - это то, что происходит во внешнем мире. Когда дело доходит до ссуды вместе с хорошей согласованностью, необходимо создать четкое соглашение друг с другом. Создание четкого согласия означает согласие с чем-то, что ведет к взаимопониманию.

Вот как вы заключаете соглашение - «Я даю вам x сумму для x цели, и вы соглашаетесь вернуть полную сумму с / без процентов к той-то дате» .Когда вы создаете четкое соглашение, остается очень мало места для развития ожиданий. Люди, которым не удается прийти к четкому соглашению при ссуде, всегда разочаровываются ожиданиями, которые они предъявляют другому человеку.

3. Сначала проверьте свой кредитный потенциал

У вас есть деньги, чтобы дать кому-то, но есть ли у вас возможности? Как только вы освоите основы и после всех инвестиций для достижения ваших целей у вас останутся излишки денег, это покажет, что у вас есть дополнительные возможности для кредитования.Многие люди упускают этот момент, их решения определяются их эмоциями, и они не принимают решение о предоставлении ссуды, исходя из своих возможностей. Следует давать ссуды только тогда, когда у вас есть возможность ссудить, а не иначе, потому что такое случайное кредитование будет иметь прямое негативное влияние на вашу финансовую жизнь и будущее.

4. Подготовьте юридический документ или возьмите что-нибудь в письменной форме

На мой взгляд, это самый важный момент, который нужно учитывать при одалживании кому-либо денег.Добавление юридического измерения иногда проверяет подлинность человека, который просит о финансовой помощи. Если человеку ясно, что он собирается вернуть деньги, он / она не будет колебаться за такую ​​юридическую документацию. Также во многих случаях случалось, что вместо возврата денег заемщик требует деньги у семьи кредитора. (В случае внезапной смерти кредитора). Таких недоразумений и сложностей можно избежать с помощью юридической документации или письменного оформления.

5.Механизм напоминаний

Большинство людей не настраивают механизм напоминаний. При ссуде денег и кредитор, и заемщик могут выбрать еженедельные, ежемесячные или двухмесячные напоминания. Вы можете установить автоматические напоминания в своем календаре Google или по электронной почте, sms или позвонив друг другу через определенные промежутки времени. Важно оставаться на связи, потому что, как только канал связи прерывается, через некоторое время становится трудно вернуть свои деньги.

6. Привычное поведение

Если более 3-5 человек пока не вернули ваши деньги, это означает, что вы еще не осознали свое обычное поведение.Может быть, вы даете деньги, а затем ждете, пока другой человек вернет деньги самостоятельно. Ссужать деньги - это неплохо, но такое привычное поведение может держать вас подальше от собственных денег. Многие люди перестают давать деньги в долг после одного или двух неудачных событий, потому что чувствуют, что теперь ранены. Вместо того, чтобы останавливаться, чтобы помогать людям финансово, почему бы не изучить свое привычное поведение, которое преобладает в ваших отношениях с деньгами.

7. Проверьте, что находится за занавеской

Однажды ко мне подошел друг за деньгами.Я спросил его, почему ему нужны деньги, и он ответил: «Я хочу платить зарплату своим сотрудникам, поэтому мне нужны деньги». Я сразу сказал ему, что деньги - это не ваша проблема, а плохое управление денежными потоками - ваша настоящая проблема, и давайте исправим это, чтобы вы никогда не попали в такую ​​ситуацию. Люди, которые занимают деньги, всегда рассматривают деньги как окончательное решение своей проблемы, но как кредитор вы должны проверять, что скрывается за занавесом. Я лично считаю, что предоставление таких действенных указаний намного эффективнее, чем просто ссуды.

Вывод - Подберите телефон и получите наглядность

Если вы дали кому-то деньги, мы приглашаем вас начать новый разговор с этим человеком и поделиться с нами своим опытом в блоге. Кроме того, если вы тот, кому нужно вернуть деньги кому-то, возьмите трубку и внесите ясность с этим человеком. Мы использовали слово «дебаты» в названии, потому что давать или не давать взаймы - это личный выбор. Кредитование - это неплохо; просить собственных денег - это не давление. Цель этой статьи - предупредить вас, прежде чем одалживать кому-либо деньги, чтобы вы не стали кредитором-жертвой.

Работайте над своей финансовой жизнью с нашим онлайн-тренингом Facebook Bootcamp Support

Наконец, наша серия обучающих семинаров 7 th начинается с 19 th мая. Если вы хотите поучиться у другой заинтересованной группы инвесторов и начать свое новое путешествие в качестве инвестора, не пропустите примите участие в нашем предстоящем учебном лагере. (Мы хотим продать эту программу каждому инвестору на этой планете)

Эта статья написана Нандишем Десаи вместе с Арнабом Митрой.Соавтор этой статьи - Арнаб Митра, проживающий в Калькутте; он работает консультантом по ИТ-технологиям в Cognizant Technology Solutions Ltd (CTS).

Пожалуйста, поделитесь своими впечатлениями и своим опытом по кредитованию друзей и родственников в разделе комментариев.

.

Как ссудить деньги друзьям и семье

  • Ссуды Возврат ссуд
    Ссуды для физических лиц в Канаде
    • Ссуды для физических лиц
    • Ссуды по безнадежным кредитам
    • Ссуды на консолидацию долга
    • Ссуды на ремонт автомобилей
    • Ссуды на восстановление кредита
    • Предложения для погашения кредита
    • Ссуды
    • Частные ссуды
    • Ссуды поручителя (Cosignor)
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Ссуды на покупку автомобилей
    Руководства и инструкции
    • Руководство по заявке на получение ссуды
    • Квалификация для получения личной ссуды
    • Получить
    • Избегайте отклонения заявки
    • Избегайте сборов NSF и овердрафта
    • Как избежать мошенничества при ссуде
    • Законен ли мой кредитор?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • 00030003 Scotia
    • 00080003 0003 Манитоба 9000 Нью-Шотландия 00080003 Манитоба 9000 PEI
    По городам
    • Торонто
    • Миссиссога
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон 9000
    • Больше Кредит
    • 9000 Кингстон Мониторинг
    • Кредитный калькулятор
    • Все услуги
    • Кредитные карты
    Отзывы
    • Fairstone Reviews
    • Mogo Reviews
    • Easyfinancial Reviews
    • LendDirect
    • Отзывы Cash5You
    • Просмотр r База данных
  • Возврат долга
    Списание долга в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение долга
    • Консолидация кредитной карты
    • Консолидация долга Ссуды
    • Консультации по банкротству
    • 9000 Консультации по привлечению клиентов 9000 Консультации с клиентами 9000 Консультации с клиентами
      Guides & How To's
      • Canada Debt Relief Guide
      • Consolidate Credit Card Debt
      • How to Manage Debt
      • Saving while in Debt
      • Calculate Debt-to-yield Ratio
      • Conquer
        High Interest Debt
      • Conquer
      • High Interest Debt
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • 000300030003000300030008
        • 0003 Нью-Брансуик 9000 PEI Нью-Брансуик 9000 9000 PE a
        • Ванкувер
        • Монреаль
        • Калгари
        • Эдмонтон
        • Гамильтон
        • Оттава
        • Кингстон
        • Лондон
        Больше
        • Ссуды
        • Все услуги по кредитованию
        • Кредитный мониторинг и кредитная оценка
      • Business Business back
        Business Financing
        • Small Business Funding
        • Merchant Cash Advance
        • Asset Financing
        • Equipment Financing
        • Commercial Mortgages
        Guides & How To's Financing
        • Business
        • Создать бизнес
        • Консолидировать бизнес-долг
        • Надежное финансирование с активами
        • Финансирование Франшиза
        • Расширение бизнеса с новым капиталом
        • Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей
        Финансирование по провинциям
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • Нью-Брансуик
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        Город
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон
    Подробнее
    • Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
    • Все услуги
  • Кредитное здание
  • Здание кредитного строительства
  • Канада
  • Кредитное здание
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Повышение рейтинга: повысьте свой кредит
  • Сберегательный кредит на реабилитацию кредита
  • Обновите защищенную карту
  • Обновите финансовый кредитный строитель
  • Исправьте ошибки кредитного отчета
Руководства и инструкции
  • Руководство по созданию кредита в Канаде
  • Диапазоны кредитного рейтинга в Канаде
  • Как рассчитываются кредитные рейтинги
  • Вредит ли отказ в получении кредита?
  • Как исправить плохой кредит
  • Отчет по предмету спора в кредит
  • Построить кредит после банкротства
  • Сравнение кредитных услуг
  • Лучшие обеспеченные кредитные карты в Канаде
По провинциям
  • Онтарио
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд
  • Нью-Брансуик
  • PEI
По городу
  • Мисс Реал
  • Хэмилтон
  • Оттава
  • Kingston
  • Лондон
Больше
  • Кредитные карты
  • Все услуги
  • Возврат долга
    Автофинансирование
    • Автокредитование Канада
    • Авто рефинансирование 3 Финансирование ремонта автомобилей
    • Ссуды на покупку автомобиля
    Руководства и инструкции
    • Канада Руководство по ссуде на покупку автомобиля
    • Ссуды на покупку автомобиля после банкротства
    • Следует ли финансировать подержанный автомобиль?
    • Получите автокредит на ODSP
    • Купите подержанный автомобиль в частном порядке
    • Получите автокредит
    • Безнадежный автокредит
    • Экономьте деньги на автостраховании
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
  • .

    Hard Money 101: все, что вам нужно знать о том, как начать работу с кредитами в твердые деньги

    Когда вы слышите слова «заем в твердые деньги» (или «заем в частном секторе»), что первое, что приходит вам в голову?

    Мутные кредиторы, которые ведут свой бизнес в темных переулках и взимают заоблачные проценты?

    В предыдущие годы некоторые плохие яблоки запятнали индустрию кредитования твердых денег, когда несколько хищных кредиторов пытались «предоставить ссуду в собственность», предоставляя очень рискованные ссуды заемщикам, используя недвижимость в качестве залога, и намереваясь лишить права собственности на недвижимость .К счастью, таких типов кредиторов твердых денег не существует на сегодняшнем рынке, хотя некоторая остаточная стигма остается для некоторых инвесторов в недвижимость, которые в последнее время не пользовались услугами авторитетных кредиторов твердых денег.

    В этой статье мы рассмотрим основы ссуд под твердые деньги, в том числе:

    • Что такое ссуды за твердые деньги.
    • Типы недвижимости и сделок, для которых подходят кредиты в твердой валюте.
    • Какие процентные ставки и соотношение кредита к стоимости ожидать.
    • Стандартные требования заемщика.
    • Где найти опытного кредитора, с которым можно работать.

    Что такое заем в твердые деньги?

    Ссуда ​​в твердой валюте - это просто краткосрочная ссуда , обеспеченная недвижимостью . Они финансируются частными инвесторами (или фондом инвесторов) в отличие от обычных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы. Сроки обычно составляют около 12 месяцев, но срок кредита может быть увеличен до 2-5 лет.Ссуда ​​требует ежемесячных выплат только процентов или процентов и некоторой основной суммы с выплатой шарика в конце срока.

    Бонус: Получите БЕСПЛАТНУЮ копию электронной книги INVESTOR HACKS при подписке!

    Бесплатный набор инструментов для подписчиков

    Хотите узнать об инструментах, которые я использовал, чтобы заработать более 40 000 долларов за сделку? Получите немедленный доступ к видео, руководствам, загрузкам и другим ресурсам для доминирования в сфере инвестиций в недвижимость. Зарегистрируйтесь ниже бесплатно и получите доступ навсегда.

    Сумма, которую кредиторы могут ссудить заемщику, в основном основана на стоимости объекта недвижимости. Имущество может быть тем имуществом, которым заемщик уже владеет и желает использовать в качестве залога, или имуществом, которое заемщик приобретает.

    Кредиторов за твердые деньги в первую очередь интересует стоимость собственности , а не кредит заемщика (хотя кредит все еще имеет определенное значение для кредитора). Заемщики, которые не могут получить обычное финансирование из-за недавней потери права выкупа или короткой продажи, все же могут получить ссуду в твердой валюте, если у них есть достаточный капитал в собственности, которая используется в качестве залога.Когда банки говорят «Нет», кредиторы, предоставляющие твердые деньги, все равно могут сказать «Да».

    СВЯЗАННЫЙ: Нужны деньги? Вам нужно знать о финансировании и росте

    Типы недвижимости для получения кредитов в твердой форме

    Заемщик может получить кредит в твердой валюте практически на любой тип собственности, включая жилую недвижимость на одну семью, жилую многоквартирную, коммерческую, земельную и промышленный.

    Некоторые кредиторы, предоставляющие твердые деньги, могут специализироваться на одном конкретном типе собственности, таком как жилая, и не иметь возможности предоставлять ссуды на землю просто потому, что у них нет опыта в этой области.Большинство кредиторов с твердыми деньгами имеют конкретную ссуду, которая им наиболее удобна. Спросите их заранее, какие виды ссуд они готовы и могут предоставить.

    Многие кредиторы с твердыми деньгами не будут давать ссуды на жилую недвижимость, занимаемую владельцами, из-за дополнительных правил и положений (спасибо Додду-Франку!), Но есть те, кто готов продираться через бумажную работу с заемщиком. Все кредиторы, предоставляющие твердые деньги, будут предоставлять ссуды в позиции 1 , в то время как меньшее количество займов будет предоставлять позицию 2 и из-за повышенного риска для кредитора.

    Для каких сделок следует использовать ссуды под твердые деньги?

    Кредиты под твердые деньги подходят не для всех сделок. При покупке основного жилья с хорошей кредитной историей, историей доходов и отсутствием таких проблем, как короткая продажа или потеря права выкупа, обычное финансирование через банк - лучший способ, если у заемщика еще есть время пройти требуемый длительный процесс утверждения. банком. Твердые деньги - это ваш источник финансирования, когда банки не подходят или ссуда требуется в короткие сроки.

    Ссуды под твердые деньги идеально подходят для таких ситуаций, как:

    • Исправление ошибок
    • Земельные ссуды
    • Ссуды на строительство
    • Когда у покупателя возникают проблемы с кредитом.
    • Когда инвестору в недвижимость нужно действовать быстро.

    Кому следует использовать заем в твердые деньги?

    Инвесторы в недвижимость предпочитают использовать твердые деньги по разным причинам. Основная причина - это способность кредитора , который дает твердые деньги, быстро финансировать ссуду .В большинстве случаев кредиты под твердые деньги можно получить в течение недели. Сравните это с 30-45 днями, необходимыми для получения финансирования ссуды. Процесс подачи заявки на ссуду в твердых деньгах обычно занимает день или два, и в некоторых случаях ссуда может быть одобрена в тот же день . Удачи в получении сообщения об одобрении кредита от вашего банка в течение той же недели!

    Возможность получить финансирование намного быстрее, чем банковский кредит, является значительным преимуществом для инвестора в недвижимость. Особенно, когда инвестор в недвижимость пытается приобрести недвижимость с множеством конкурирующих заявок, быстрое закрытие с помощью кредита в твердой форме привлечет внимание продавца и выделит его предложение среди остальных покупателей, предлагающих медленное традиционное финансирование.

    Еще одна причина, по которой заемщик может решить использовать ссуду в твердой форме, заключается в том, что ему было отказано в выдаче обычной ссуды. Жизнь не всегда идет по плану. Короткие продажи, потери права выкупа, проблемы с кредитом… они случаются. Еще одна важная вещь, которую необходимо видеть банкам, - это история доходов. Если потенциальный заемщик недавно начал новую работу, банк может отклонить запрос на ссуду из-за недостаточного дохода, даже если заемщик имеет хороший доход. Кредиторы с твердыми деньгами могут не обращать внимания на эти проблемы, пока ссуда будет погашена и заемщик имеет достаточно капитала, вложенного в недвижимость.

    Процентные ставки и баллы для кредитов в твердые деньги

    Процентные ставки и баллы, взимаемые кредиторами в твердые деньги, будут различаться от кредитора к кредитору, а также будут варьироваться от региона к региону. Например, у кредиторов твердых денег в Калифорнии обычно более низкие ставки, чем в других частях страны, поскольку в Калифорнии есть много фирм, предоставляющих твердые деньги. Повышенная конкуренция приводит к снижению цен.

    Кредиторы с твердыми деньгами берут на себя больший риск по своим кредитам по сравнению с обычными банковскими кредитами.Из-за более высокого риска, связанного с ссудой в твердой валюте, процентные ставки по ссуде в твердой форме будут выше, чем по обычным кредитам. Процентные ставки по ссудам в твердых деньгах варьируются от 10 до 15% в зависимости от конкретного кредитора и предполагаемого риска ссуды. Баллы могут варьироваться от 2 до 4% от общей суммы кредита. Процентные ставки и баллы могут сильно различаться в зависимости от отношения кредита к стоимости.

    Соотношение суммы кредита и стоимости кредита

    Сумма кредита, которую может предоставить кредитор в твердых деньгах, определяется отношением суммы кредита к стоимости собственности.Это называется ссудой до стоимости (LTV). Многие кредиторы с твердыми деньгами ссужают до 65-75% от текущей стоимости собственности. Некоторые кредиторы будут предоставлять ссуды на основе стоимости после ремонта (ARV), которая представляет собой оценочную стоимость имущества после того, как заемщик улучшил имущество . Это создает более рискованную ссуду с точки зрения кредитора, предоставляющего твердые деньги, потому что сумма капитала, вложенного кредитором, увеличивается, а сумма капитала, инвестируемого заемщиком, уменьшается. Этот повышенный риск заставит кредитора с твердыми деньгами взимать более высокую процентную ставку.

    Есть некоторые кредиторы с твердыми деньгами, которые ссужают высокий процент АРВ и даже финансируют расходы на реабилитацию. Это может показаться отличным с точки зрения заемщика для начала, но эти типы ссуд сопряжены с гораздо более высоким риском, а процентная ставка и баллы будут НАМНОГО выше. Ожидайте 15–18% годовых и 5–6 баллов, когда кредитор финансирует ссуду практически без первоначального взноса от заемщика. В некоторых случаях заемщику может быть выгодно заплатить эти непомерные ставки, чтобы обеспечить сделку, если они все еще могут получать прибыль от проекта.

    Требования к заемщикам для займов в твердые деньги

    Как обсуждалось ранее, кредиторы в твердых деньгах в первую очередь озабочены размером собственного капитала, который заемщик инвестировал в недвижимость, которая будет использоваться в качестве обеспечения. Их меньше беспокоит кредитный рейтинг заемщика. Такие вопросы, как потеря права выкупа или короткая продажа, можно не учитывать, если у заемщика есть капитал для выплаты процентов по ссуде.

    Кредитор в твердых деньгах должен также учитывать план заемщика в отношении собственности.Заемщик должен представить разумный план, показывающий, как он намерен в конечном итоге выплатить ссуду. Обычно это улучшение собственности и ее продажа или впоследствии получение долгосрочного финансирования.

    Как найти кредитора, работающего с твердыми деньгами, для работы с

    Есть много разных способов найти надежного кредитора с твердыми деньгами. Один из простых способов найти местного кредитора, занимающегося твердыми деньгами, - это выполнить поиск в Google по запросу [ваш регион] + «кредиторы с твердыми деньгами». В результатах поиска будут отображаться отдельные компании, а также списки кредиторов за реальные деньги, составленные другими.Это обеспечит хорошее количество кредиторов, с которыми можно будет связаться и оценить.

    Еще один способ найти надежного кредитора - это посетить собрание местного клуба инвесторов в недвижимость. Эти собрания клубов проводятся в большинстве городов, и их обычно посещают крупные кредиторы, стремящиеся наладить контакты с потенциальными заемщиками. Если на встрече не присутствуют кредиторы, предоставляющие твердые деньги, спросите других инвесторов в недвижимость, есть ли у них кредиторы, которых они могут порекомендовать. Брокеры по недвижимости, обычные ипотечные брокеры и другие специалисты по недвижимости могут порекомендовать опытного кредитора с твердыми деньгами.Используйте вашу существующую сеть и посмотрите, кого лучше всего рекомендуют.

    После того, как список нескольких кредиторов составлен, самое время начать с ними связаться и найти наиболее подходящего кредитора для финансирования вашей следующей сделки.

    Заключение

    Надеюсь, эта статья вооружила вас достаточными знаниями и уверенностью, чтобы подумать о ссуде твердых денег для финансирования одной из ваших будущих сделок с недвижимостью. Поначалу более высокие процентные ставки могут показаться пугающими, но преимущества быстрого финансирования ссуды и возможности получить финансирование, когда все банки сказали «нет», намного перевешивают дополнительные расходы.

    Дон Хенсель занимается кредитованием твердых денег с 1979 года. North Coast Financial и ее дочерние компании выделили более 750 миллионов долларов в виде кредитов на недвижимость в Калифорнии. Эти ссуды были обеспечены домами для одной семьи, многоквартирными домами, коммерческими зданиями и землей. Дон получил степень бакалавра наук. степень в области финансов в Университете Иллинойса и степень MBA в области финансов и бухгалтерского учета Северо-Западного университета.

    North Coast Financial, Inc. - кредитор из Сан-Диего, Калифорния, с 35-летним опытом кредитования недвижимости по всей Южной Калифорнии. Чтобы получить дополнительную информацию о наших кредитных программах или узнать о ссуде, свяжитесь с Доном Хенселем.

    [email protected] 760-722-2991

    .

    Смотрите также