Как научиться правильно управлять деньгами


Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

 

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.


Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

 

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.


Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:


• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

 

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

 

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

 

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

 

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

 

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

 

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

 

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

 

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

 

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.


Статью подготовила Кристина Рудич

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, направить их на пенсию или потратить их на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению капиталом, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

?

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к контролю над своими финансами - это составление бюджета.

Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.

Установка бюджета означает, что у вас:

  • Меньше вероятность оказаться в долгу
  • Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
  • С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
  • С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
  • Возможность определить области, в которых можно сэкономить
  • Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие

Что вам понадобится

?

Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им душевное спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

  • Хозяйственные счета
  • Расходы на проживание
  • Финансовые продукты (страхование…)
  • Семья и друзья (подарки…)
  • Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
  • Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Отличный способ рассчитать свой бюджет - воспользоваться нашим бесплатным и простым в использовании планировщиком бюджета.

Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки ...) и приступайте к работе.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение бюджета в норму

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.

Примите участие

Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.

Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки

Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.

Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

Будьте гибкими

Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сэкономить, или вы можете обнаружить, что ваши счета за домохозяйство увеличиваются.

Выплата кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

Примеры включают:

  • Кредитные карты
  • Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
  • Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие процентные ставки, чем по кредитным или магазинным картам

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

  • Аренда,
  • Ипотека,
  • Судебные штрафы,
  • Счета за энергию,
  • Муниципальный налог,
  • Алименты

Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.

Установите цель экономии

Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

Ваш первый шаг - получить некоторую чрезвычайную экономию - деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

Постарайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.

Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить - ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть возможные цели сбережений:

  • Покупка авто без кредита
  • Отправьтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
  • Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска

Инвестируйте свои сбережения

По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

  • Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что в более позднем возрасте вы сможете жить более комфортно.
  • Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.

Если вас одолели долги

Часто самое сложное при выплате долгов - это сделать первый шаг.

Легко чувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Когда вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

.

Как лучше управлять своими деньгами

Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Возможно, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

Вы не одиноки. В конце концов, четверым из 10 американцев будет сложно покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Хуже того, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться тому, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль.Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год - вам нужен план управления своими деньгами. Вы должны случиться со своими деньгами, вместо того, чтобы позволить своим деньгам случиться с вами.

И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

Шаг 1. Создание бюджета

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Будьте уверены в своем выходе на пенсию.Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Это ваша жизнь и ваши деньги, о которых мы говорим! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Шаг 1. Создайте бюджет

Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в сторонке, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

Встреча с супругом (или партнером по подотчетности, если вы одиноки) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточенность, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе - бегаете, бегаете и еще бегаете, но никуда не денетесь. Вам нужно бюджет.

Почему работает бюджетирование?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, сэкономить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

Бюджетирование работает , потому что дает вам, , контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам - а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови - решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

Собираетесь ли вы на каникулы в Европе или начинаете свой бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу преследовать свои мечты, цели и хобби.

Это мощь бюджетирования!

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нуля означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

  1. Запишите свой ежемесячный доход.
  2. Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
  3. Вычтите ваш доход из своих расходов до нуля.

Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете сделать нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

По-прежнему нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по составлению бюджета, в котором вы узнаете все, что вам нужно для его составления.

Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

Некоторым людям нравится придерживаться старой школы, используя карандаш и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сделать бюджет.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с EveryDollar Plus вы можете подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Перейти к EveryDollar.com сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Найдите пару минут, чтобы записать свои финансовые цели. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!

Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который дает вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

  • Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
  • Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
  • Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
  • Baby Step 6: Расплатитесь за дом пораньше.
  • Малыш Шаг 7: Стройте богатство и отдавайте.

Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать реальных успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем закончить ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в следующем: , а не пропускают шаги!

Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы - это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps - это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть подходящие инструменты и правильный план, который поможет вам не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию к успешному завершению.

Шаг 3. Создание устойчивого финансового фонда

Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

Почему? Представьте себе, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! У вас не только будет прочный финансовый фундамент, но вы также сможете распоряжаться своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

Создание Чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг для малышей 1).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

Выход из долгов

Пора выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это - использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбрасываете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

Увеличьте размер своего чрезвычайного фонда и долгового снежка

Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить свой доход, сократить расходы или сделать и то, и другое!

Есть гаражная распродажа. Доставьте пиццу по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Вот где начинается самое интересное , действительно, . Пришло время сосредоточиться на управлении капиталом в долгосрочной перспективе.

Почти треть (29%) пожилых американцев ничего не накопили для выхода на пенсию. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

Вот как можно убедиться, что вы накопили достаточно для выхода на пенсию и не сбиваете с пути достижения своих пенсионных целей:

  • Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если вы получаете совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth, но все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
  • Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
  • Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда ощущается как американские горки, наполненный взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгивает с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

Не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.

Получите помощь в управлении своими деньгами

Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы находитесь. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

Если вы уже экономите и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать стратегию инвестирования, которая поможет вам достичь ваших целей.

Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

.

Лучший совет о том, как лучше управлять своими деньгами

В течение двух десятилетий я управлял своими деньгами. Все началось с того, что я скопил 3000 долларов на случайных работах с минимальной заработной платой, чтобы открыть торговый счет в Интернете под руководством отца. Это было в начале 90-х, когда впервые вышел Charles Schwab. Однажды я купил компанию, которая, как мне казалось, продавала программное обеспечение, но на самом деле была банком! Ясно, что я понятия не имел, что делаю. К счастью, когда вы начинаете всего с 3000 долларов, максимум, что вы можете потерять, составляет 3000 долларов.

Когда вам нужно несколько летних месяцев за 4 доллара в час, чтобы выкопать 3000 долларов только для того, чтобы увидеть, как половина из них исчезнет в течение нескольких месяцев из-за неверных инвестиционных решений, вы как бы проклинаете мир. Но вы также учитесь на своих ошибках, чтобы свести к минимуму ощущение того, что тупой нож разрезает вашу финансовую безопасность. Ранняя потеря денег научила меня важности управления деньгами.

Хотя финансовый кризис 2008-2009 годов определенно сильно ударил по моему собственному капиталу, я не паниковал.Я только начал этот сайт и с тех пор увеличил свой собственный капитал более чем вдвое, поскольку все также более чем восстановилось. Я считаю, что диверсификация чистой стоимости капитала объясняется тем, что я выжил в кризис, а не прыгнул с моста, когда S&P 500 достиг отметки 666. Я также верю своей детской глупости.

В этой статье я хочу дать лучший совет, как управлять своими деньгами. Мы поговорим об основных принципах, а также о психических состояниях, которые вы должны принять, если хотите продолжать приумножать свое богатство в долгосрочной перспективе.

МЕНТАЛЬНОСТЬ НА ПРАВИЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ

* Вы не гений. Если вы думаете, что знаете все, вы понятия не имеете. По определению, большинство людей средние. В 2007 году я был чрезмерно уверен в своих навыках инвестирования и управления деньгами. В конце концов, я работал в сфере финансов, получил диплом с отличием, получил степень MBA в области финансов, сэкономил более 50% своего дохода после уплаты налогов и накопил большой орех за 30 лет. старый. Какая разница? Я все еще потерял около 30% своего состояния в 2008 году, потому что у меня было слишком много акций и недвижимости.Если бы я был умным, я бы продал всю свою собственность к 2007 году, закоротил акции и загрузился золотом и облигациями. Но я этого не сделал, потому что был жадным и не мог понять, что деревья не растут до небес вечно.

* Плохие вещи будут всегда. Всякий раз, когда у вас есть конкретный выигрыш в ваших финансах, например, покупка дешевой арендуемой собственности с 8% рентабельности или достижение экономии в 100 000 долларов, ожидайте, что вскоре после этого произойдет что-то плохое. Ваш первый арендатор может оказаться бездельником, который не платит вовремя.В конечном итоге вы покупаете что-то на свои сбережения, что оказывается финансовым альбатросом, потому что вы теряете работу. Вас могут просто ограбить. Есть причина, по которой так много победителей лотереи и спортсменов-мультимиллионеров становятся банкротами. Отчасти причина кроется в неэффективном управлении деньгами. Другая часть состоит в том, что чем больше у вас есть, тем безумнее вы становитесь и тем больше вам нужно терять. Если вы ожидаете, что случится что-то плохое, вы мысленно готовы ко всему. Вот что нужно сделать, если вы получили непредвиденный финансовый доход.

* Каждый день ощущайте себя счастливыми. Если вам выпала честь жить в развитой стране с развитой правовой системой, прочной инфраструктурой и свободным обществом, у вас есть возможность зарабатывать больше денег, если вы того пожелаете. Не позволяйте пессимистам с пораженческими настроениями расстраивать вас. Если десятки иммигрантов, которые даже не говорят по-английски, могут разбогатеть в Америке, почему не могут те, кто родился в Америке и свободно говорит по-английски? Если вы не верите в себя, никто в вас не поверит.Если вы все еще думаете, что жизнь справедлива, слетайте следующим рейсом в Калькутту, Индия, и расскажите мне, почему ваша жизнь снова стала такой тяжелой. Я гарантирую, что вы перестанете жалеть себя, перестанете переедать и начнете верить, что вы можете делать все к лучшему.

* У кого-то всегда будет больше, чем у вас. Не волнуйтесь. Как только вы получите эту 50-футовую лодку, кто-то пристанет к вам с 75-футовой лодкой. Неизбежно, что кто-то будет умнее, красивее, богаче и, казалось бы, счастливее вас.Вы либо завидуете, либо вдохновляетесь выяснять, что позволило им добиться успеха. По крайней мере, раз в месяц я бегаю трусцой по Пасифик-Хайтс, самому дорогому району Сан-Франциско, чтобы набраться вдохновения. Я восхищаюсь особняками Ларри Эллисона, основателя Gap Дона Фишера и многих других. Список можно продолжать и продолжать о людях, которые создали, рискнули и преуспели. Я использую их успех как мотивацию работать усерднее каждый божий день.

* Лучше зарабатывать меньше, чем терять. Это консервативный образ мышления, который часто сравнивают с « играть, чтобы не проиграть, а не играть, чтобы выиграть. «Наиболее эффективно распоряжаться своими деньгами умеет тот, кто минимизирует свои потери. Если вы потеряете 50% своих денег, потребуется 100% -ный возврат, чтобы вернуться в норму. Были люди, которые высмеивали меня за то, что я инвестировал 35% моего состояния в 4,2% -ные компакт-диски во время бычьего рынка. Они не смеялись надо мной, когда некоторые теряли от 60% до 100% своего капитала, учитывая, что они были на 100% или более 100% привязаны к рынкам из-за маржи.Люди все время говорят о проигрыше из-за инфляции. Это правда, но вы скорее предпочтете снижение покупательной способности, чем снижение основной суммы долга.

* Ваши действия будут иметь значение. Есть те, кто думает, что надежда - это стратегия. Надеюсь, вы не один из них. Небольшие действия в течение длительного периода времени сильно влияют на количество богатства, которое вы можете создать. Примеры включают: 1) повышение нормы сбережений на 1% каждый месяц, пока вы не заплачетесь, дядя, 2) рефинансирование ипотечного кредита каждый раз, когда ставка по крайней мере равна 0.На 5% меньше, чтобы сэкономить десятки тысяч долларов в виде процентов, 3) читать новую книгу по управлению деньгами каждые шесть месяцев и 4) не есть так много сахара, чтобы не умереть рано. Не прячьте голову в песок и думайте, что все будет хорошо. Действовать! Я так благодарен, что теперь есть бесплатные инструменты управления капиталом, такие как Personal Capital, которые позволили мне легко отслеживать свои деньги и оптимизировать мои финансы. Почти несправедливо то, что у нас сегодня есть преимущества по сравнению с прошлогодними. Было бы глупо не воспользоваться всем, что может предложить Интернет.

* Никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы. Заработай на деньгах, как горилла на банане, потому что ты больше всех заботишься о своих финансах. Даже ваш хорошо оплачиваемый финансовый консультант не заботится так сильно, потому что он / она занят манипулированием несколькими клиентами. Всегда имейте на плече маленького дьявола, который спрашивает, делаете ли вы правильные вложения или правильно тратите, прежде чем делать это.

ДЕЙСТВИЯ, КОТОРЫЕ МОЖНО ПРИНЯТЬ С ЖИДКИМИ ДЕНЬГАМИ

Каждый должен откладывать не менее 10% своего дохода в год, а желательно НАМНОГО больше.Как только вы начнете сдавать мяч, продолжать довольно легко. Цель состоит в том, чтобы продолжать увеличивать ваши сбережения при максимальном увеличении прибыли. Если вы хотите знать, на правильном ли пути, вот реалистичный пост о том, сколько сбережений вам нужно в разном возрасте.

Я предлагаю людям диверсифицировать свою ликвидность по следующим трем причинам:

1) Вам нужно защитить себя от самого себя. Когда все ваши наличные деньги находятся на одном счете, и вы можете легко их снять, у вас больше склонности тратить свои сбережения на ненужные вещи.Я очень хорошо вкладываю деньги, поэтому, когда я начал видеть, что мой счет на денежном рынке вырос до более чем шестизначного числа, я начал тратить деньги на такие вещи, как автомобили и модные часы. Как будто мои сбережения прожигали огромную дыру в моем кармане!

2) У каждого финансового учреждения есть свои сильные и слабые стороны. У некоторых могут быть более легкодоступные банкоматы. У других может быть более высокая норма сбережений. В то время как третьи могут предоставить более качественные услуги консьержа. Как бы ни пытались банки, они не могут быть всем для всех.Важно распределить ваши деньги, особенно если у вас есть более 250 000 долларов, чтобы получить максимальную прибыль.

3) FDIC гарантирует ваши деньги только до 250 000 долларов на человека. Не стоит вкладывать 1 миллион долларов в сбережения или компакт-диски в один банк, потому что никогда не знаешь, когда экономический Армагеддон может привести к набегу на другой банк.

ТРИ ОСНОВНЫХ БАНКОВСКИХ КАТЕГОРИИ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ

1) Операционно эффективный банк. Первый банковский счет предназначен для нужд оборотного капитала, а именно, куда идет ваша зарплата и где вы оплачиваете все свои счета.Этот банк имеет лучшие инструменты для оплаты счетов с большинством отделений для доступности. Ситибанк - хороший пример повсеместного банка с хорошими онлайн-инструментами. К сожалению, их уровень сбережений ничтожен, так что я не собираюсь много сберегать здесь. Ваш оперативно эффективный банк - это то место, где вы постоянно «разоряетесь». Другими словами, у вас мало денег, чтобы оплатить все ваши счета, и больше ничего не остается.

2) Банк Свободы. Второй банк предназначен исключительно для долгосрочных сбережений через денежные рынки и компакт-диски.У этого банка может быть не так много места, но это не имеет значения, потому что вам не нужно получать доступ к деньгам из этого банка. Вот для чего нужен банк №1. Благодаря меньшим накладным расходам Банк №2 обеспечивает лучшие ставки долгосрочных сбережений. Не соблазняйтесь создать текущий счет в Freedom Bank. Вы хотите, чтобы деньги поступали легко (когда-нибудь замечали, что кассирам не требуются удостоверения личности при внесении депозита?), Но очень трудно выйти.

3) Блокирующий банк.
Третий и последний банк предназначен для ваших долгов, а именно ипотечных, личных и автокредитов.Погрузив большую часть своего долга в один банк, вы разделяете свой долг, что может избавить вас от любого психологического стресса, связанного с этим долгом. Легче погасить задолженность в одном банке и использовать «метод снежного кома». Более того, с точки зрения банка, вы можете получить более высокие ставки, если будете таким хорошим клиентом-должником. Если хотите, вы покупаете долг оптом у Costco, а в обычное время они хотят получить ваш бизнес и будут предоставлять вам скидки. Во время кризиса также хорошо иметь все свои долги в одном месте, потому что ваш банк будет делать все возможное, чтобы работать с вами, особенно если вы живете в государстве без права регресса, где они не могут использовать другие ваши активы в случае дефолта по ипотеке!

Если у вас есть один банк, который может все это сделать, тогда отлично! Я не знаю, какой существует, но, по крайней мере, рассмотрите один банк для ваших операционных транзакций, а другой банк, который предлагает лучшие ставки для ваших сбережений и ссуд.

РАССЧИТАЙТЕ ДОХОД И РАСХОДЫ

Вам нужен бюджет, потому что вам нужно знать, куда уходят ваши деньги. Сняли ли вы когда-нибудь сотню баксов в банкомате только для того, чтобы через несколько дней зайти в ваш кошелек и задаться вопросом, куда, черт возьми, уходит большая часть ваших денег? То же самое происходит в гораздо большем масштабе с вашими финансами, если вы не создаете бюджет.

* Создайте бюджет. Если у вас нет Excel, используйте электронную таблицу Документов Google. Если вы не используете бесплатные инструменты, такие как Personal Capital, для отслеживания своих денег, запишите все от руки! Убедитесь, что вы перечислили все расходы, которые вы понесли в месяц, увеличили их на 10% в качестве компенсации, а затем сложили все свои доходы.Скорее всего, количество статей расходов намного превышает ваш доход. Уловка состоит в том, чтобы попытаться сопоставить количество статей дохода с количеством статей расходов. Если вы можете получить соотношение двух статей расходов к одной статье доходов, вы делаете отличную работу!

* Стресс-тест вашего бюджета. Вы должны провести стресс-тест своего бюджета, создав наихудший сценарий, при котором весь ваш доход будет равен нулю, а ваши расходы увеличатся на 50%. Скорее всего, этого не произойдет, но вам нужно выяснить, как долго вы сможете выжить, если это произойдет.Все дело в расчете коэффициента покрытия ваших расходов. Если ваш коэффициент покрытия расходов составляет менее 1 года, вам необходимо начать разработку планов на случай непредвиденных обстоятельств и разработку альтернативных источников дохода.

* Немного помечтайте. С другой стороны, вы должны создать несколько позиций X Factor в своей категории доходов и активов, что может произойти. Нет, выигрыш в лотерее не должен быть положительным X-фактором. Я говорю о таких вещах, как побочный бизнес, наследование, подработка, продажа компании, частные инвестиции и так далее.Всегда полезно немного помечтать, если вы действительно получаете хороший прирост дохода. А теперь представьте, какие первые три вещи вы бы сделали, если бы ваши мечты сбылись. Убедитесь, что ваши расходы не превышают увеличения вашего дохода. В противном случае вы застрянете в нейтральном положении.

ДЕЙСТВИЯ, КОТОРЫЕ ВЫ МОЖЕТЕ ПРИНЯТЬ С ИНВЕСТИЦИЯМИ

Толерантность к риску у всех разная, поэтому важно понимать, с чем вы готовы справиться. Я инвестирую только около 35% своего капитала в фондовый рынок, потому что моя зарплата и карьера уже были связаны с состояниями фондового рынка.Теперь, когда я предприниматель, мало связанный с фондовым рынком, я увеличиваю долю на фондовом рынке. Кроме того, я довольно оптимистично оцениваю перспективы рынка.

* Спросите себя, сколько вы готовы потерять. Я не хотел терять более 35% своей чистой стоимости на фондовом рынке, поэтому я не вложил более 35% своей чистой стоимости в акции. В то же время я тоже не хотел терять более 30% своего состояния на рынке недвижимости.Недвижимость может быть более рискованным животным в периоды простоя из-за заемных средств. Если все пойдет к черту, я знал, что у меня будет по крайней мере примерно 35% сейфа на застрахованных FDIC компакт-дисках и сберегательных счетах.

* Сгруппируйте все свои инвестиции. Если у вас есть несколько учетных записей, как у меня, но вы по какой-то причине обращаете внимание только на несколько из них, вы не перебалансируете свои портфели должным образом с учетом риска. У меня 401K и аккаунт Fidelity. Мой 401K более долгосрочный, а мой портфель Fidelity более спекулятивный по своей природе.Кроме того, я отложил акции компании и несколько инвестиций в частный капитал, начиная от алкоголя и заканчивая недвижимостью. Не суммируя все свои инвестиции, я только предполагаю, какой должна быть правильная экспозиция. Вот почему использование Интернета имеет большой смысл. Прежде чем вы сможете эффективно управлять своими деньгами, вы должны разобраться в своих деньгах.

* Всегда продолжайте узнавать о себе. Вы обнаружите, что ваше отношение к риску меняется с возрастом.Некоторые люди, приближающиеся к пенсии, так боятся потерять деньги, что вкладывают все в аннуитеты и компакт-диски (См. Также: Альтернативы инвестирования компакт-дисков). В то время как другие люди могут решить пойти на больший риск, потому что у них больше денег. Дети или неработающий супруг также могут сыграть огромную роль в вашей толерантности к риску. Как бы то ни было, найдите собственное соответствие и инвестируйте соответственно.

* Всегда узнавайте о своих инвестициях. Причина, по которой я рекомендую всем проводить ребалансировку не реже двух раз в год, заключается в том, что это заставляет вас узнавать о своих инвестициях.В течение года многое меняется. Существуют квартальные отчеты о доходах, изменениях политического режима и множество экономических данных, которые меняют параметры риска. Если вы инвестор, который занимается самодельными инвестициями, вам решать, как контролировать свои инвестиции. Слушайте звонки руководства, следите за их присутствием в социальных сетях в Интернете, настраивайте оповещения Google о ваших крупнейших инвестициях. В этом мире много мин, которых следует избегать!

* Будьте активны в поиске новых идей. Кто из вас на самом деле тратит хотя бы 30 минут в неделю на размышления о новых инвестиционных идеях? Вы складываете два и два, когда каждая женщина, которую вы видите на улице, начинает носить одежду для йоги Lululemon? Вы автоматически думаете о сокращении муниципальных облигаций с Обамой как президентом, если он хочет поднять налоги? Есть идеи заработка денег прямо сейчас. Вам просто нужно потратить некоторое время на то, чтобы искать или ассоциировать себя с кем-то, кто ищет!

БУДЬТЕ МАСТЕРОМ СОБСТВЕННОСТИ

Одна из хороших проблем построения богатства и следования моему совету состоит в том, что в конечном итоге вы получаете счета различной суммы денег.Вы получили одну из своих ипотечных ссуд на аренду недвижимости в одном банке, потому что у него была специальная ссуда, чтобы увеличить свою долю рынка. У вас есть три компакт-диска в другом банке, потому что они предлагали ставки выше рыночных, чтобы привлечь больше капитала. Между тем, у вас открыт инвестиционный счет в другом банке из-за их разнообразного набора структурированных заметок.

Благодаря Интернету стало проще, чем когда-либо, переместить капитал туда, где вы получите наибольшую прибыль. Легче, чем когда-либо, делать покупки по самым низким ставкам по ипотеке, автокредитам и кредитным картам.Следите за своими деньгами, открыв бесплатный счет в Personal Capital , где вы увидите все свои деньги в одном месте. Personal Capital помогает отслеживать чистую стоимость активов, минимизировать инвестиционные сборы, о которых вы, вероятно, даже не подозревают, и управлять денежным потоком и бюджетом. В сети нет лучшего бесплатного инструмента управления капиталом, который бы продолжал внедрять инновации.

Они выпустили в 2:30 15:00 потрясающий калькулятор пенсионного планирования, который дает реалистичные результаты с использованием реальных данных и моделирования Монте-Карло.Я обязательно зарегистрируюсь и проверю ваши цифры.

Пример результатов калькулятора пенсионного планирования

Через некоторое время это превращается в игру, в которой нужно увидеть, где можно максимизировать и извлечь максимальную пользу. В конце концов, вы дойдете до того момента, когда деньги станут менее важным элементом, потому что вы очень подробно знаете, как ваши деньги работают на вас. На этом этапе у вас будет все время, чтобы уделять больше времени самым важным в вашей жизни вещам.

Обновлено для 2019 г. и далее

.

26 способов заработать деньги из дома

Пропустить основную навигацию Предметы Просмотреть все предметы
  • Бизнес и менеджмент
  • Литература
  • Искусство и медиа
  • Природа и окружающая среда
  • Здравоохранение и медицина
  • Политика и общество
  • История
  • Психология и психическое здоровье
  • Информационные технологии и информатика
  • Наука, инженерия и математика
  • Язык
  • Учебные навыки
  • Право
  • Преподавание
Популярные предметы
  • Бизнес и менеджмент Продвигайте свою карьеру с помощью онлайн-коммуникаций, цифровых курсов и курсов лидерства .
  • Здравоохранение и медицина Получите жизненно важные навыки и тренируйтесь во всем, от болезни Паркинсона до питания, с помощью наших онлайн-курсов по здравоохранению.
.

Смотрите также