Как научиться продавать банковские продукты


гайд для финансовых советников и их руководителей — Маркетинг на vc.ru

Автор Telegram-канала Fedotov Journal рассказывает, как привлекать частных инвесторов на инвестиционные предложения банков, брокеров или фондов. К таким предложениям относятся инвестиции в акции, инвестиции в IPO, венчурные инвестиции и прочие сложные финансовые продукты. Минимальный чек одной сделки составляет $50 тысяч.

Лонгрид описывает конкретный алгоритм, который позволит продавать такие чеки системно. Именно системно, а не от случая к случаю. Также автор развеет мифы, которые стали стандартом отрасли и отравили людям жизнь.

Оглавление

7 здравых способов увеличить объемы перекрестных продаж банков

При стоимости привлечения новых розничных, малых предприятий или коммерческих клиентов в пять-десять раз больше затрат на удержание существующего, а средние расходы постоянного клиента составляют 50 Финансовые маркетологи должны помнить, что наиболее эффективное вложение маркетинговых средств - это продвижение на рынок для клиентов, которые уже обслуживают вас. Вот семь относительно простых способов сделать это.

1. Начните с самого низкого висячего плода

Самый простой способ продажи текущим клиентам - это услуги по привлечению клиентов, которые помогают им использовать уже имеющуюся учетную запись. Эти «липкие» услуги, которые также являются частью большинства программ адаптации финансовых учреждений, включают дебетовую карту, онлайн-банкинг, мобильный банкинг, прямой депозит, оплату счетов, автоматический перевод сбережений, личную кредитную линию и решения безопасности, такие как защита конфиденциальности.

Эти услуги помогают гарантировать, что клиенты будут чаще использовать продукты, которыми они владеют, значительно улучшат удержание и помогут улучшить общее качество обслуживания клиентов.Без взаимодействия с клиентами на самом базовом уровне продукта отношениям будет сложно развиваться.

2. Оставайтесь на связи

Один мой друг однажды сказал: «Я был очень впечатлен тем, как много любви дал мне мой банк, когда я открыл несколько новых счетов, но был поражен тем, что больше никогда от них ничего не слышал, кроме как сообщить мне о новых комиссиях». В то время как некоторые банки имеют очень успешные программы адаптации, помогающие оставаться на связи с новыми клиентами, удивительное количество банков по-прежнему рассчитывают на то, что клиенты сами подключатся.И если клиент не расширит свои отношения, банк может никогда не включить его в программу перекрестных продаж, основанную на модели.

Чтобы успешно продавать услуги клиентам, банку или кредитному союзу необходимо поддерживать диалог. Это должно происходить через электронную почту, прямую почтовую рассылку, сообщения с выписками, текстовые SMS, а также в рамках платформ онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Однако помните, что эти сообщения должны быть персонализированными и целенаправленными.

3. Постоянно оценивайте возможности дополнительных продаж

Вместо того, чтобы использовать сезонные программы, ориентированные на продукты, подумайте о финансировании программ, ориентированных на клиентов, которые оценивают склонность каждого клиента открыть один или несколько продуктов и услуг, которые вы предлагаете, в то время, когда они хотели бы купить.Во многих финансовых учреждениях транзакции, владение продуктом и даже поведенческие характеристики каждого клиента постоянно оцениваются. Это делается для определения наиболее вероятной следующей покупки в любой момент времени и для определения того, достаточно ли высока склонность к покупке, чтобы сделать предложение.

В некоторых из наиболее успешных программ эта оценка возможностей проводится ежемесячно, с меньшими рассылками, но с гораздо более высокими показателями отклика. Некоторые организации также используют расширенную аналитику для предоставления контекстных сообщений в реальном времени.Клиенты хотят, чтобы им предлагали услуги, которые помогут им с их финансами. Правильный выбор времени - это часть хорошего клиентского опыта.

(спонсируемый контент)

4. Расширьте возможности ваших сотрудников, ориентированных на клиента

Для большинства сотрудников, контактирующих с клиентами, их основная ответственность заключается в эффективной обработке транзакций и / или обслуживании клиентов. Чтобы использовать тысячи клиентов, привлекаемых этими сотрудниками каждый год, вам необходимо предоставить им простые способы расширить свои разговоры, включив в них возможности расширения отношений.

Многие финансовые учреждения предоставляют на экране компьютера своих сотрудников подсказки относительно недавних сообщений о продажах, полученных клиентом, наиболее вероятных продуктов, которые могут заинтересовать клиента, и даже специальных предложений, которые могут быть сделаны в рамках их транзакции или разговора о предоставлении услуг.

Лучшие программы не останавливаются на достигнутом, но включают инструменты, позволяющие клиенту воспользоваться предложением. Это может быть немедленно созданный заказной распечатанный торговый документ, последующее электронное письмо, текст SMS, звонок по продажам или форма направления.Расширение возможностей продаж в филиалах добавляет все более широкое использование сотрудников, работающих с планшетами, на уровне филиалов, у которых все инструменты всегда под рукой.

5. Спросите рефералов

Один из самых простых способов создать новый бизнес и повысить лояльность текущих розничных или бизнес-клиентов - это попросить (и, возможно, побудить) дать рекомендации. Если клиент доволен тем, как с ним обращаются в вашей организации, он обычно хочет, чтобы об этом узнали другие.

Это особенно верно в отношении довольных малых предприятий, клиентов частного банковского обслуживания и розничных клиентов, которые участвуют в программе работы банка.И не повредит, если вы дадите стимул вашему текущему клиенту в дополнение к потенциальному.

В то время, когда предложения по привлечению новых клиентов часто превышают 100 долларов, а общая стоимость привлечения превышает 250 долларов, предложение «вознаграждения» в размере 50 долларов было бы гораздо дешевле и, скорее всего, привело бы к появлению более лояльных клиентов. Реферальная программа, поддерживаемая всей организацией, также является отличным способом привлечь сотрудников.

6. Используйте офлайн и онлайн-каналы

Никогда не предполагайте, что клиенты понимают все, что предлагает ваша организация, или воспринимают общение одинаково по всем каналам.Постоянно напоминайте своим клиентам, что вы знаете, кто они, понимаете их потребности, заботитесь о них и что вы готовы вознаградить их за их лояльность.

Использование как можно большего количества прямых каналов для охвата вашей текущей клиентской базы является частью сильного многоканального маркетингового плана, включая прямую рассылку, электронную почту, вставки выписок, баннерную рекламу на вашем веб-сайте, обмен сообщениями через банкоматы, исходящие звонки и т. Д. И не забывайте об использовании мощных сайтов онлайн и мобильного банкинга клиента.

7. Измеряйте и вознаграждайте за то, что вы хотите

Обеспечивая постоянное измерение целей перекрестных продаж, которые вы хотите достичь, и платя за это достижение этих целей, у вас гораздо больше шансов достичь своих целей. Это постоянное укрепление вашей миссии перекрестных продаж позволяет вашей команде сосредоточиться на самом важном.

Вы также можете улучшить свои результаты, рассказав, как вы помогаете их усилиям. Предоставляйте «отчеты о возможностях» клиентов, в которых они могут иметь наибольшие возможности для успеха.В рамках этих отчетов также полезно предоставить справочную информацию о том, почему заказчик выбирается для конкретного предложения.

Наконец, помните, что нынешние клиенты любят получать вознаграждение за свою лояльность. Один из лучших способов сделать это - не забыть включать предложение в любое сообщение о перекрестных или дополнительных продажах. Без предложения вас могут посчитать просто «продвигающим продукт», не используя уже существующую ценность отношений.

Сильное предложение не только вызовет лучший отклик на ваше общение, но и напомнит клиенту о ценности ведения бизнеса с вашей организацией.

.

Инвестиционно-банковский день продажи: как доминировать

После проведения 114 информационных собеседований в течение сезона приема на работу вы прошли через него и получили 3 предложения инвестиционно-банковских услуг.

Вы выбрали свой лучший выбор и провели последние 5 месяцев в Буэнос-Айресе на вечеринках.

Но однажды вы получите письмо из банка: на следующей неделе наступит ваш день продажи .

Итак, что вы теперь делаете?

Почему?

У вас уже есть предложение, почему все остальное имеет значение?

Потому что эффективность в день продажи определяет, в какую группу вы попадете в .

И это определяет, какие возможности выхода вы получите, в какую бизнес-школу вы попадете, и вашу жизнь на 30 лет вперед.

В случае неудачной продажи вы можете потерпеть неудачу только в .

Что?

Это называется «днем продажи», потому что банк ухаживает за за на этот раз. У вас уже есть предложение, и теперь разные группы выстраиваются в очередь, чтобы вас нанять.

Каждая группа представит и расскажет, почему вы должны к ним присоединиться: они составят таблицы рейтингов, статистику размещения в PE / бизнес-школах и сделают все, кроме подкупа кокаина, чтобы убедить вас присоединиться к ним.

В конце каждой презентации у вас будет возможность пообщаться с представившимися банкирами, а также «продать» им себя.

Механика ранжирования проста: вы ранжируете предпочтения своей группы, а затем каждая группа оценивает входящих аналитиков или партнеров, которых она хочет.

Затем

HR пытается сопоставить всех, чтобы вы попали в одну из ваших групп с самым высоким рейтингом, и каждая группа получила своих сотрудников с самым высоким рейтингом.

Быстрые знакомства и инвестиционный банкинг.

Кто?

Летние аналитики, штатные аналитики, летние партнеры и штатные партнеры - все проходят через процесс продажи.

Это не так важно для лета, потому что это всего 8-12 недель, а не 2-3 года.

Если вы бывший летний аналитик, который принял предложение работать полный рабочий день в определенной группе, вы не сможете играть, если вас не попросят сменить группу.

И если вы уже прошли собеседование для определенной группы, то вы также не сможете участвовать в торжествах - это чаще встречается в региональных офисах и в банках среднего размера / бутиков.

Также не каждая группа набирает в дни распродаж - иногда у группы может не быть вакансий, потому что летние стажеры уже заняли все свои места.

Как?

Исполнение дня продажи состоит из 2 частей:

  1. Предварительная подготовка.
  2. Производительность на месте.

Подготовка

Вы хотите провести небольшое исследование банка, различных групп и недавних сделок, которые они совершили.

Вам не нужно запоминать рейтинговые таблицы или имена всех в банке, но неплохо иметь несколько тем для разговора.

Идите и свяжитесь с выпускниками или кем-либо еще, кто уже находится в банке до дня вашей продажи , чтобы задать эти вопросы и сообщить свое имя.

Не утруждайтесь «изучением» технических вопросов. Банкиры не будут просить вас умножить 35 * 17 или что такое банкнота PIK - гораздо более вероятны «подходящие» вопросы и болтовня.

Вам также следует связаться со всеми, с кем вы встречались во время процесса найма, и назначить личные встречи во время дня продажи - и до него, если можете.

90% новых аналитиков и сотрудников никогда не утруждают себя организацией этих «неофициальных» встреч, поэтому у вас будет огромное преимущество, если вы сможете получить реальную информацию о различных группах.

Во время этих встреч переходите к делу и спрашивайте, какие группы хороши, а какие нет, и как вы можете действительно разместить там, где вы хотите - помните, как вам нужно спрашивать, чего вы хотите, чтобы получить это сетевой процесс инвестиционного банкинга.

Производительность

Это очень похоже на информационные сеансы инвестиционного банкинга: не делайте глупостей, встречайтесь с как можно большим количеством людей и собирайте визитки.

Чего нельзя делать:

  1. Задавайте много не относящихся к делу вопросов во время презентации, просто чтобы задать вопросы.
  2. Встаньте в угол и ни с кем не представляйтесь.
  3. Появитесь тоже случайным образом и начните говорить о том, как вас только что арестовали в Вегасе, или о чем-то еще, о чем вы бы не упомянули во время интервью.

После презентации представьтесь как можно большему количеству банкиров и попытайтесь поговорить с каждым из них хотя бы минуту или две.

В отличие от информационных сессий, на которых иногда полезно вступить в расширенное обсуждение с банкиром, в дни продаж у вас нет на это времени.

Так что разговаривайте с каждым человеком, каждый раз собирайте по визитной карточке, а если у вас мало времени, сосредоточьтесь на сотруднике и других старших банкирах, потому что они имеют право принимать решения.

Типы вопросов

В отличие от информационных собеседований или информационных сессий, на которых лучше придерживаться личных вопросов, вы можете и должны задавать вопросы, связанные с бизнесом, в день продажи.

Примеры:

  1. Как вам эта группа?
  2. Какой поток сделок у вас был в последнее время?
  3. Почему вы решили работать здесь?
  4. Сколько / над какими типами сделок вы работаете сейчас?

Вы все еще можете задавать личные вопросы об их происхождении, но день продаж - это не только сбор разведданных для вас, но и привлечение новобранцев для банкиров.

Продолжение

После того, как вы получили визитные карточки от всех, быстро отправьте повторные электронные письма - в течение дня - особенно в ваши группы с самым высоким рейтингом.

Если вы ранжируете 10 групп, вам не нужно следить за каждым банкиром, которого вы встречали, - сосредоточьтесь на своих 2 или 3 лучших вариантах.

В отличие от обычных сетевых ситуаций, когда вы хотите задать существенный вопрос при каждом взаимодействии, для таких писем подойдут слова «Было приятно познакомиться» и написание короткой заметки.

Цель состоит в том, чтобы рассказать о вашем имени и заставить их вспомнить, кто вы, а не в построении отношений с каждым банкиром.

Вы также можете ссылаться на все, о чем вы говорили с ними, но есть вероятность, что вы не очень хорошо запомните десятки разговоров.

Что дальше?

Свяжитесь со всеми, кого вы встретили в процессе набора, и со всеми, кого вы знаете в банке, чтобы спросить, какие группы устойчивы, и посмотрите, сможете ли вы встретиться или поговорить с ними до дня продажи.

Определите, в какую группу вы хотите войти, и затем доминируйте в свой день продаж, встречая как можно больше людей, быстро отслеживая и делая все, что вы можете. вне дня продаж, чтобы выйти вперед.

И, может быть, вы не застрянете, делая акции в Далласе.

Вопросы и ответы

В: Какую группу мне выбрать?

A: Зависит от ваших целей. Если вы хотите заниматься частным капиталом, лучше подойдут такие группы, как M&A, Financial Sponsors (возможно, не в такой степени) и Leveraged Finance; если вам нужны лучшие часы или вы заинтересованы в отношениях с инвесторами, перейдите на рынки акционерного капитала.

Это также сводится к людям в каждой группе - M&A может показаться приятным на бумаге, но, возможно, часы работы лучше и возможности выхода такие же в другой группе, и все благодаря одному подхалиму в M&A.

Здесь нет «правильного» ответа, потому что это зависит от вашего опыта и того, чем вы хотите заниматься в будущем.

См .: Выбор летней аналитической группы инвестиционного банкинга.

В: Что произойдет, если ни один из моих лучших вариантов не поставил меня высоко?

A: В отличие от скоростных свиданий, вас не могут просто отвергнуть все - поэтому они поместят вас в группу, которая не была так популярна или не могла получить их лучший выбор.

Такое случается не так уж и часто - хотите верьте, хотите нет, но не все в мире хотят заниматься слияниями и поглощениями.

В: Я навязчиво навязчив, и мне нужно заранее изучить что-то . Вы уверены, что мне не следует изучать технические вопросы или запоминать таблицы рейтингов?

A: Выбейте себя - некоторые люди счастливее в аду.

Однако полезность близка к нулю.

В: Есть ли вопросы, которые я, , не должен задавать на сетевых сессиях после каждой презентации?

A: Не спрашивайте об образе жизни или часах работы, потому что у вас может сложиться впечатление, что вы действительно ожидаете, что у вас будет жизнь.

Также не слишком много копайте грязь на этих занятиях - спрашивайте, какие MD хорошие, а какие плохие, - потому что ваш разговор будет подслушан. Приберегите это для ваших встреч вне книги.

В: Должен ли я встретиться со своими знакомыми за чашкой кофе или пойти в их офисы, если я назначаю встречи до дня продажи?

A: Пойди в их офис, чтобы они познакомили тебя со всеми остальными.

Q: Нужно ли мне получать «разрешение» HR / проходить через HR, чтобы сделать что-либо из этого?

A: Нет, опять HR бесполезен.Делайте как можно больше без их участия.

Еще вопросы? Спрашивай.

.

Пошаговое руководство по открытию бизнеса

Shutterstock / FlamingoImages
  • Вы хотите тщательно подготовиться перед открытием бизнеса, но понимаете, что все почти наверняка пойдет не так. Чтобы вести успешный бизнес, вы должны адаптироваться к меняющимся ситуациям.
  • Проведение углубленного исследования рынка в вашей области и демографии вашей потенциальной клиентуры - важная часть разработки бизнес-плана.Это включает в себя проведение опросов, проведение фокус-групп, исследование SEO и общедоступных данных.
  • Прежде чем вы начнете продавать свой продукт или услугу, вам необходимо создать свой бренд и получить последователей, которые готовы вскочить, когда вы откроете двери для бизнеса.

Поговорите с любым предпринимателем или владельцем малого бизнеса, и вы быстро поймете, что открытие бизнеса требует много работы. Идея не превращается в бизнес без усилий.

Некоторые начинающие предприниматели понимают, какие усилия необходимы для создания бизнеса, но они могут быть не знакомы со многими шагами, необходимыми для запуска предприятия.Если вы готовы приложить усилия для создания бизнеса, вам нужно знать, какие шаги необходимы для достижения ваших целей.

Такие задачи, как название компании и создание логотипа, очевидны, но как насчет менее громких и не менее важных шагов? Будь то определение структуры вашего бизнеса или разработка подробной маркетинговой стратегии, рабочая нагрузка может быстро накапливаться. Вместо того, чтобы вертеться и гадать, с чего начать, следуйте этому контрольному списку из 10 шагов, чтобы превратить свой бизнес из лампочки над головой в реальную организацию.

В этой статье…

1. Уточните свою идею.

2. Напишите бизнес-план.

3. Оцените свои финансы.

4. Определите юридическую структуру вашего бизнеса.

5. Зарегистрируйтесь в правительстве и IRS.

6. Приобрести страховой полис.

7. Создайте свою команду.

8.Выберите своих продавцов.

9. Брендируйте себя и рекламируйте.

10. Развивайте свой бизнес.

1. Уточните свою идею.

Если вы думаете о создании бизнеса, вы, вероятно, уже имеете представление о том, что вы хотите продать, или, по крайней мере, о рынке, на который хотите выйти. Сделайте быстрый поиск существующих компаний в выбранной вами отрасли. Узнайте, что делают нынешние лидеры брендов, и выясните, как вы можете сделать это лучше.Если вы думаете, что ваш бизнес может предоставить то, чего не могут сделать другие компании (или сделать то же самое, только быстрее и дешевле), у вас есть надежная идея и вы готовы создать бизнес-план.

«По словам Саймона Синека,« всегда начинайте с того, почему », - сказал Business News Daily Гленн Гутек, генеральный директор Awake Consulting and Coaching. «Приятно знать, почему вы запускаете свой бизнес. В этом процессе, возможно, будет разумно различать, [служит ли] бизнес: личному« почему »или рынку« почему ».Когда ваше «почему» сосредоточено на удовлетворении потребности на рынке, масштабы вашего бизнеса всегда будут больше, чем бизнес, созданный для удовлетворения личных потребностей ».

Другой вариант - открыть франшизу уже существующей компании. Концепция, следование бренду и бизнес-модель уже созданы; все, что вам нужно, - это хорошее место и средства для финансирования вашей деятельности.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, жизненно важно понять аргументы, лежащие в основе вашей идеи.Стефани Десолньер, директор по операциям и программам женского бизнеса в Covation Center, предостерегает предпринимателей от написания бизнес-плана или мозгового штурма по названию компании, прежде чем окончательно определить ценность идеи.

«Многие люди думают, что у них есть отличная идея, и бросаются открывать свой бизнес, не задумываясь о том, кем будут их клиенты или почему эти люди должны захотеть покупать у них или нанимать их», - сказал Десолье.

«Во-вторых, вам нужно пояснить, почему вы хотите работать с этими клиентами - есть ли у вас страсть к облегчению жизни людей? Или вам нравится создавать искусство, чтобы привнести цвет в их мир? Определение этих ответов помогает прояснить вашу миссию.В-третьих, вы хотите определить, как вы будете предоставлять эту ценность своим клиентам и как передать эту ценность таким образом, чтобы они были готовы платить ».

На этапе создания идеи вам необходимо проработать основные детали. Если эта идея не для вас или если для вашей продукции нет рынка сбыта, возможно, пришло время провести мозговой штурм для других идей.

2. Напишите бизнес-план.

Когда у вас есть идея, вам нужно задать себе несколько важных вопросов: Какова цель вашего бизнеса? Кому вы продаете? Каковы ваши конечные цели? Как вы профинансируете свои стартовые затраты? На эти вопросы можно ответить в хорошо составленном бизнес-плане.

Множество ошибок делают новые компании, которые спешат в дело, не задумываясь об этих аспектах бизнеса. Вам нужно найти свою целевую клиентскую базу. Кто будет покупать ваш товар или услугу? Если вы не можете найти доказательства того, что ваша идея востребована, тогда в чем будет смысл?

Провести маркетинговые исследования.

Проведение тщательного исследования рынка в вашей сфере деятельности и демографии потенциальных клиентов является важной частью разработки бизнес-плана.Это включает в себя проведение опросов, проведение фокус-групп, исследование SEO и общедоступных данных.

Исследование рынка поможет вам понять вашего целевого клиента - его потребности, предпочтения и поведение, а также вашу отрасль и конкурентов. Управление малого бизнеса США (SBA) рекомендует собирать демографическую информацию, чтобы лучше понимать возможности и ограничения на вашем рынке.

Лучшие малые предприятия имеют продукты или услуги, которые отличаются от конкурентов.Это оказывает значительное влияние на вашу конкурентную среду и позволяет донести уникальную ценность до потенциальных клиентов. Руководство по проведению маркетинговых исследований можно найти на нашем дочернем сайте business.com.

Рассмотрим стратегию выхода.

Также неплохо рассмотреть стратегию выхода при составлении бизнес-плана. Создание некоторого представления о том, как вы в конечном итоге выйдете из бизнеса, заставляет вас смотреть в будущее.

«Слишком часто начинающие предприниматели так воодушевлены своим делом и настолько уверены, что каждый повсюду станет его покупателем, что они уделяют очень мало времени, если вообще уделяют ему время, чтобы продемонстрировать план выхода из бизнеса», - сказал Джош Толли, генеральный директор компании Tribal Holdings. и Кавана.

«Когда вы садитесь в самолет, что они показывают вам в первую очередь? Как выйти из него. Когда вы идете в кино, на что они указывают, прежде чем начнется воспроизведение фильма? Где выходы. Ваш первый На неделе детского сада они выстраивают всех детей в очередь и учат их пожарным инструкциям по выходу из здания. Слишком много раз я был свидетелем того, как руководители предприятий не имеют трех или четырех заранее определенных маршрутов выхода. Это привело к снижению стоимости компании и даже разрушили семейные отношения.«

Бизнес-план поможет вам понять, куда движется ваша компания, как она преодолеет любые потенциальные трудности и что вам нужно для ее поддержки. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по написанию бизнес-плана, и когда вы будете готовы приступить к работе, эти бесплатные шаблоны могут вам помочь.

[См. Статью по теме: Лучшее программное обеспечение для бизнес-планов ]

3. Оцените свои финансы.

Начало любого бизнеса имеет свою цену, поэтому вам нужно определить, как вы собираетесь покрыть эти расходы.Есть ли у вас средства для финансирования своего стартапа или вам нужно будет занять деньги? Если вы планируете оставить свою текущую работу, чтобы сосредоточиться на своем бизнесе, есть ли у вас деньги, чтобы поддержать себя, пока вы не получите прибыль? Лучше всего узнать, сколько будет стоить ваш запуск.

Многие стартапы терпят поражение, потому что у них заканчиваются деньги, прежде чем они получат прибыль. Неплохо переоценить размер необходимого стартового капитала, поскольку может пройти некоторое время, прежде чем бизнес начнет приносить устойчивый доход.

Провести анализ безубыточности.

Один из способов определить, сколько денег вам нужно, - это провести анализ безубыточности. Это важный элемент финансового планирования, который помогает владельцам бизнеса определить, когда их компания, продукт или услуга будут прибыльными.

Формула проста.

  • Фиксированные затраты / (Средняя цена - переменные затраты) = Точка безубыточности

Каждый предприниматель должен использовать эту формулу в качестве инструмента, потому что она информирует вас о минимальных показателях эффективности, которых должен достичь ваш бизнес, чтобы избежать потери денег.Кроме того, это помогает вам точно понимать, откуда берется ваша прибыль, и соответственно устанавливать производственные цели.

Вот три наиболее частые причины для проведения анализа безубыточности:

  1. Определить рентабельность . Обычно это высший интерес для каждого владельца бизнеса. Задайте себе вопрос : Какой доход мне нужно получить, чтобы покрыть все мои расходы? Какие продукты или услуги приносят прибыль, а какие продаются с убытком?
  2. Цена товара или услуги .Когда большинство людей думают о ценообразовании, они думают о том, сколько стоит создать их продукт и как конкуренты оценивают их. Спросите себя : Каковы фиксированные ставки, каковы переменные затраты и какова общая стоимость? Какова стоимость любых физических товаров и какова стоимость рабочей силы?
  3. Проанализировать данные. Какие объемы товаров или услуг нужно продавать, чтобы приносить прибыль? Задайте себе вопрос : Как я могу снизить общие постоянные расходы? Как уменьшить переменные затраты на единицу продукции? Как я могу улучшить продажи?

Следите за своими расходами.

Не тратьте лишние деньги, открывая свой бизнес. Поймите типы покупок, которые имеют смысл для вашего бизнеса, и избегайте чрезмерных затрат на новое модное оборудование, которое не поможет вам в достижении ваших бизнес-целей.

«Многие стартапы склонны тратить деньги на ненужные вещи, - говорит Жан Палдан, основатель и генеральный директор Rare Form New Media. «Мы работали со стартапом, в котором было два сотрудника, но потратили огромные суммы на офисное пространство, вмещающее 20 человек. Они также арендовали профессиональный высокопроизводительный принтер, который больше подходил для команды из 100 человек (у него были карточки-ключи, чтобы отслеживать, кто печать что и когда).С самого начала тратьте как можно меньше и только на то, что важно для роста и успеха бизнеса. Роскошь может прийти, когда ты утвердишься ".

Если вам нужна финансовая помощь, коммерческая ссуда через банк является хорошей отправной точкой, хотя ее часто бывает трудно получить. Если вы не можете взять ссуду в банке, вы можете подать заявку на ссуду для малого бизнеса через Управление малого бизнеса (SBA) или альтернативного кредитора. [См. Статью по теме: Лучшие альтернативные ссуды для малого бизнеса ]

Стартапы, требующие значительного авансового финансирования, могут захотеть привлечь инвестора.Инвесторы могут предоставить несколько миллионов долларов или более молодой компании, ожидая, что спонсоры будут играть практическую роль в управлении вашим бизнесом.

В качестве альтернативы, вы можете запустить краудфандинговую кампанию для привлечения небольших сумм денег от нескольких спонсоров. В последние годы краудфандинг помог множеству компаний, и существуют десятки надежных краудфандинговых платформ, предназначенных для разных типов бизнеса.

Вы можете узнать больше о каждом из этих и других источников капитала в нашем руководстве по вариантам финансирования стартапов.

Выберите подходящий коммерческий банк.

При выборе подходящего коммерческого банка размер имеет значение. Маркус Анвар, соучредитель OhMy.Canada, рекомендует более мелкие общественные банки, потому что они соответствуют условиям местного рынка и будут работать с вами, исходя из вашего общего профиля и характера вашего бизнеса.

«Они не похожи на крупные банки, которые следят за вашим кредитным рейтингом и будут более избирательно предоставлять ссуды малому бизнесу», - сказал Анвар. «Не только это, но и небольшие банки хотят построить с вами личные отношения и в конечном итоге помочь вам, если вы столкнетесь с проблемами и пропустите платеж.Еще одна хорошая вещь в небольших банках - это то, что решения принимаются на уровне филиалов, что может быть намного быстрее, чем в крупных банках, где решения принимаются на более высоком уровне ».

Анвар считает, что при выборе банка для своего бизнеса вы должны задать себе следующие вопросы:

  • Что для меня важно?
  • Хочу ли я построить близкие отношения с банком, который готов помочь мне чем угодно?
  • Хочу ли я быть просто еще одним банковским счетом, как меня будут рассматривать крупные банки?

В конечном итоге выбор правильного банка для вашего бизнеса зависит от потребностей вашего бизнеса.Запись ваших банковских потребностей может помочь сузить ваше внимание к тому, что вам следует искать. Запланируйте встречи с представителями различных банков и задайте вопросы о том, как они работают с малыми предприятиями, чтобы найти лучший банк для вашего бизнеса. [См. Статью по теме: Контрольный список для коммерческого банковского счета: необходимые документы ]

Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

4. Определите юридическую структуру вашего бизнеса.

Прежде чем вы сможете зарегистрировать свою компанию, вам необходимо решить, что это за организация. Структура вашего бизнеса юридически влияет на все, от того, как вы подаете налоги до вашей личной ответственности, если что-то пойдет не так.

Если вы полностью владеете бизнесом и планируете нести ответственность по всем долгам и обязательствам, вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Имейте в виду, что этот маршрут может напрямую повлиять на ваш личный кредит.

В качестве альтернативы, партнерство, как следует из названия, означает, что два или более человека несут личную ответственность как владельцы бизнеса. Вам не нужно действовать в одиночку, если вы можете найти делового партнера, обладающего дополнительными навыками по сравнению с вашими собственными. Обычно хорошая идея - добавить кого-нибудь в эту смесь, чтобы помочь вашему бизнесу процветать.

Если вы хотите отделить вашу личную ответственность от ответственности вашей компании, вы можете рассмотреть возможность создания одного из нескольких типов корпораций.Это делает бизнес отдельным субъектом, отдельно от его владельцев, и, следовательно, корпорации могут владеть собственностью, брать на себя обязательства, платить налоги, заключать контракты, предъявлять иски и преследоваться в судебном порядке, как и любое другое физическое лицо.

Однако одной из наиболее распространенных структур малого бизнеса является корпорация с ограниченной ответственностью. Эта гибридная структура имеет юридическую защиту корпорации, но допускает налоговые льготы партнерства.

«Корпорации, особенно C-корпорации, особенно подходят для новых предприятий, которые планируют в ближайшем будущем выйти на биржу или искать финансирование у венчурных капиталистов», - сказал Дерик Джордан, управляющий поверенный в Jordan Counsel.

В конечном счете, вам решать, какой тип организации лучше всего подходит для ваших текущих потребностей и будущих бизнес-целей. Важно узнать о различных доступных юридических бизнес-структурах. Если вы пытаетесь принять решение, неплохо обсудить это решение с консультантом по бизнесу или юриспруденции.

5. Зарегистрируйтесь в правительстве и IRS.

Чтобы стать официально признанным субъектом хозяйствования, вы должны зарегистрироваться в правительстве.Корпорациям потребуется учредительный документ, который включает название вашей компании, бизнес-цель, корпоративную структуру, данные об акциях и другую информацию о вашей компании.

В противном случае вам нужно будет зарегистрировать название своей компании, которое может быть вашим юридическим именем, вымышленным именем DBA (если вы являетесь индивидуальным предпринимателем) или именем, которое вы придумали для своей Компания. Вы также можете предпринять шаги, чтобы зарегистрировать торговую марку на название своей компании для дополнительной правовой защиты.

В большинстве штатов требуется наличие администратора баз данных. Если вы состоите в полном товариществе или в частной собственности, работающей под вымышленным именем, вам может потребоваться подать заявку на сертификат DBA. Лучше всего связаться или посетить офис вашего местного окружного служащего и узнать о конкретных требованиях и сборах. Обычно взимается регистрационный сбор.

После регистрации бизнеса вам может потребоваться получить идентификационный номер работодателя (EIN) в IRS. Хотя это не требуется для индивидуальных предприятий без сотрудников, вы можете в любом случае захотеть подать заявление на получение такового, чтобы отделить личные и бизнес-налоги или просто избавить себя от проблем позже, если вы решите кого-то нанять.IRS предоставило контрольный список, чтобы определить, потребуется ли вам EIN для ведения вашего бизнеса. Если вам нужен EIN, вы можете бесплатно зарегистрироваться онлайн.

Вам также необходимо будет заполнить определенные формы для выполнения ваших обязательств по федеральному подоходному налогу и налогу штата. Формы, которые вам нужны, определяются структурой вашего бизнеса. Полный список форм, которые потребуются каждому типу юридических лиц, можно найти на веб-сайте SBA. Вам нужно будет посетить веб-сайт своего штата, чтобы получить информацию о государственных и местных налоговых обязательствах.

«У вас может возникнуть соблазн открыть его с помощью учетной записи PayPal и платформы социальных сетей, но если вы начнете с хорошей основы, у вашего бизнеса будет меньше проблем, о которых нужно беспокоиться в долгосрочной перспективе», - сказала Натали Пьер-Луи, адвокат. с NPL Consulting.

Получить все необходимые лицензии и разрешения.

Некоторым предприятиям также могут потребоваться федеральные, государственные или местные лицензии и разрешения для работы. Лучшее место для получения бизнес-лицензии - это местная мэрия.Затем вы можете использовать базу данных SBA для поиска лицензионных требований по штатам и типам бизнеса.

Компании и независимые подрядчики в определенных сферах деятельности должны иметь профессиональные лицензии. Одним из примеров профессиональной бизнес-лицензии являются коммерческие водительские права (CDL). Лица с CDL имеют право управлять определенными типами транспортных средств, такими как автобусы, автоцистерны и тягачи. CDL делится на три класса: класс A, класс B и класс C.

Вам также следует уточнить в своем городе и штате, требуется ли вам разрешение продавца, которое дает право вашей компании собирать налог с продаж с ваших клиентов.Разрешение продавца имеет множество наименований, включая разрешение на перепродажу, разрешение на перепродажу, лицензию на разрешение, разрешение на перепродажу, идентификатор перепродажи, идентификационный номер государственного налогоплательщика, номер торгового посредника, лицензионное разрешение торгового посредника или свидетельство о полномочиях.

Важно отметить, что эти требования и названия меняются от штата к штату. Вы можете зарегистрироваться для получения разрешения продавца на веб-сайте правительства штата, в котором (-ах) вы ведете бизнес.

Jordan говорит, что не все предприятия должны собирать налог с продаж (или получать разрешение продавца).«Например, налог с продаж в Нью-Йорке обычно не требуется для продажи большинства услуг (таких как профессиональные услуги, образование и капитальный ремонт недвижимости), лекарств или продуктов питания для домашнего потребления», - сказал Джордан. "Так, например, если ваш бизнес продает только лекарства, вам не нужно разрешение продавца в Нью-Йорке. Но налог с продаж в Нью-Йорке должен взиматься вместе с продажей новых материальных личных товаров, коммунальных услуг, телефонной связи, проживания в отелях, и еда и напитки (в ресторанах).«

6. Приобретите страховой полис.

Это может выскользнуть из головы как нечто, к чему вы в конечном итоге «дойдете», но покупка правильной страховки для вашего бизнеса - важный шаг, который необходимо сделать до того, как вы официально начнете. Решение таких инцидентов, как повреждение имущества, кража или даже судебный процесс со стороны клиента, может быть дорогостоящим, и вам нужно быть уверенным, что вы должным образом защищены.

Если в вашем бизнесе есть сотрудники, вам, как минимум, необходимо будет приобрести компенсацию рабочим и страховку по безработице.В зависимости от вашего местоположения и отрасли вам также могут потребоваться другие виды страхования, но большинству малых предприятий рекомендуется приобрести страховку общей ответственности (GL) или полис владельца бизнеса. GL покрывает материальный ущерб, телесные повреждения и травмы, причиненные вам или третьим лицам.

Если ваша компания предоставляет услуги, вы также можете рассмотреть возможность страхования профессиональной ответственности. Он покрывает вас, если вы делаете что-то неправильно или пренебрегаете тем, что должны были сделать при ведении бизнеса.Узнайте больше о типах страховых полисов, которые могут понадобиться вашему бизнесу.

7. Создайте свою команду.

Если вы не планируете быть вашим единственным сотрудником, вам понадобится нанять отличную команду, чтобы ваша компания росла. Джо Завадски, генеральный директор и основатель MediaMath, сказал, что предприниматели должны уделять «людям» в своем бизнесе такое же внимание, как и своим продуктам.

«Ваш продукт создается людьми», - сказал Завадски. "Выявление команды-основателя, понимание существующих пробелов и [определение] того, как и когда вы будете их устранять, должно быть главным приоритетом.Не менее важно выяснить, как команда будет работать вместе ... Определение ролей и ответственности, разделение труда, как давать обратную связь или как работать вместе, когда не все находятся в одной комнате, избавят вас от многих головных болей в будущем ».

8. Выберите поставщиков.

Управление бизнесом может быть утомительным, и вы и ваша команда, вероятно, не сможете сделать все в одиночку. Вот где появляются сторонние поставщики. Компании во всех отраслях, от HR до телефонных систем для бизнеса, существуют для того, чтобы сотрудничать с вами и помочь вам лучше вести свой бизнес.

Когда вы ищете партнеров B2B, вам придется тщательно выбирать. У этих компаний будет доступ к жизненно важным и потенциально конфиденциальным бизнес-данным, поэтому очень важно найти кого-то, кому можно доверять. В нашем руководстве по выбору деловых партнеров наши экспертные источники рекомендуют спрашивать потенциальных поставщиков об их опыте в вашей отрасли, их послужном списке с существующими клиентами и о том, какого роста они помогли достичь другим клиентам.

Business News Daily предлагает обзоры лучших поставщиков по широкому спектру категорий продуктов и услуг B2B.Посетите наш раздел «Поиск решения», чтобы ознакомиться с нашими рекомендациями.

9. Брендируйте себя и рекламируйте.

Прежде чем вы начнете продавать свой продукт или услугу, вам нужно создать свой бренд и получить последователей, готовых вскочить, когда вы открываете свои двери для бизнеса в буквальном или переносном смысле.

Создайте логотип, который поможет людям легко идентифицировать ваш бренд и будет последовательно использовать его на всех ваших платформах, включая важнейший веб-сайт компании.Используйте социальные сети, чтобы распространять информацию о своем новом бизнесе, возможно, в качестве рекламного инструмента, чтобы предлагать купоны и скидки подписчикам после запуска. [См. Соответствующий обзор: Лучшее программное обеспечение и услуги для электронного маркетинга на 2020 год ]

Не забывайте также обновлять эти цифровые активы, добавляя актуальный, интересный контент о вашем бизнесе и отрасли. По словам Рутана Боуэна, специалиста по работе с клиентами EastCamp Creative, слишком многие стартапы неверно относятся к своим веб-сайтам.

«Проблема в том, что они видят в своем веб-сайте стоимость, а не вложение», - сказал Боуэн. «В сегодняшнюю цифровую эпоху это огромная ошибка. Владельцы малого бизнеса, которые понимают, насколько важно иметь отличное присутствие в Интернете, будут иметь преимущество, чтобы начать сильную деятельность».

Создание маркетингового плана, выходящего за рамки вашего запуска, имеет важное значение для создания клиентуры путем постоянного информирования о вашем бизнесе. Этот процесс, особенно на начальном этапе, так же важен, как и предоставление качественного продукта или услуги.

Попросите клиентов подписаться на ваши маркетинговые коммуникации.

По мере того, как вы создаете свой бренд, спрашивайте у своих клиентов и потенциальных клиентов разрешения общаться с ними. Самый простой способ сделать это - использовать формы согласия. По словам Дэна Эдмонсона, основателя и генерального директора Dronegenuity, это «формы согласия», предоставляемые веб-пользователями, позволяющие вам связаться с ними и предоставить дополнительную информацию о вашем бизнесе.

"Эти типы форм обычно относятся к электронной почте и часто используются в электронной коммерции для запроса разрешения на отправку информационных бюллетеней, маркетинговых материалов, продаж продуктов и т. Д.клиентам, - сказал Эдмонсон. - В наши дни люди получают так много одноразовых электронных писем и других сообщений, что, убедив их прозрачным образом подписаться на ваши услуги, вы начинаете укреплять доверие своих клиентов ».

Формы подписки

- отличная отправная точка для построения доверия и уважения со стороны потенциальных клиентов. Однако важно знать, что эти формы требуются по закону. Закон о CAN-SPAM 2003 г. устанавливает требования к коммерческой электронной почте Федеральной торговой комиссии. Этот закон применяется не только к массовым рассылкам, он распространяется на все коммерческие сообщения, в которых закон определяет как «любое сообщение электронной почты, основной целью которого является коммерческая реклама или продвижение коммерческого продукта или услуги."За каждое электронное письмо, нарушающее этот закон, взимается штраф в размере более 40 000 долларов США.

10. Развивайте свой бизнес.

Ваш запуск и первые продажи - это только начало вашей задачи как предпринимателя. Чтобы получать прибыль и оставаться на плаву, вам всегда нужно развивать свой бизнес. Это потребует времени и усилий, но вы получите из своего бизнеса то, что вложили в него.

Сотрудничество с более известными брендами в вашей отрасли - отличный способ добиться роста.Обратитесь к другим компаниям или даже на https://www.businessnewsdaily.com и попросите провести рекламную акцию в обмен на бесплатный образец продукта или услуги. Станьте партнером благотворительной организации и посвящайте свое время или продукты волонтерам, чтобы ваше имя стало известным. Чтобы быстро развивать свой бизнес, ознакомьтесь с нашими советами по развитию бизнеса.

Хотя эти советы помогут запустить ваш бизнес и настроят его на рост, идеального плана никогда не бывает. Вы хотите убедиться, что вы тщательно подготовились к открытию бизнеса, но почти наверняка все пойдет не так.Чтобы вести успешный бизнес, вы должны адаптироваться к меняющимся ситуациям.

«Будьте готовы к адаптации, - сказала Стефани Мюррей, генеральный директор и основатель Fiddlestix Candy Co., - В вооруженных силах есть поговорка, что« ни один план не переживает первого контакта », что означает, что у вас может быть лучший план в мире, но как только он начинает действовать, все меняется, и вы должны быть готовы и готовы адаптироваться и быстро решать проблемы. Ваша ценность как предпринимателя заключается в решении проблем, будь то ваш продукт или услуга, решение проблем для других людей или для вас решение проблем в вашей организации.«

.

Смотрите также