Как научиться распределять семейный бюджет


хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

 К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

Как распределить семейный бюджет

Зарабатывайте больше - это здорово. Еще лучше - заработать намного больше денег. Здорово развивать свои профессиональные навыки, развивать интересный бизнес, подниматься по служебной лестнице и т. Д.

Однако в этой статье я хотел бы рассказать о проблемах и крайне серьезных проблемах, которые заключаются в снижении денежных средств, доходов. и т. д. В течение нескольких десятилетий у меня была возможность наблюдать за собой, другими людьми, развитием иностранных предприятий и их владельцев, я только начал изучать простые и, казалось бы, очевидные способы обращения с деньгами.

Как распределять семейный бюджет

Правильное распределение семейного бюджета не менее важно, чем методы получения доходов.

Падение доходов разрушает личность, разрушает семьи, часто приводя к «войне» в той или иной форме, вплоть до почти реальной бойни, предательств, лжи и столь враждебных .

Если вы еще совсем молоды, то эта статья вам больше не поможет. У вас слишком мало опыта и слишком велик оптимизм. (Что нормально)

Однако таких юношей и девушек нет, я апеллирую.Если вы прожили хоть немного, то наверняка знаете, как плохо сказываются на психике человека и его отношениях с окружающими крупные жизненные неудачи.

К таким жизненным неудачам я отношу значительное падение выручки. Под ним мы подразумеваем снижение дохода минимум на 20% и более.

Вот несколько примеров.

Пример 1.

Мужчина уволен с работы по разным причинам. Иногда это просто порез. Иногда человек думает, что он незаменим, не хочет «подгибаться» под требования клиентов и менеджеров, и его увольняют.Сейчас я даже не говорю о пьянстве, отказе от работы и т. Д. О гадостях.

После снижения климата в семье значительно снижается доход, и семья часто распадается. Женщина уходит и все. Не надо даже другому.

Я видел таких примеров уже десятки. И здесь глупо обвинять женщину. Психика человека, и особенно женщины, требует устойчивости. Мужчина не смог обеспечить стабильность и должен пожинать плоды. Кроме того, после падения доходов он часто ведет себя неадекватно, то есть вместо этого сидит на диване, чтобы принять новую реальность и начать действовать.Хотя бы для начала учиться правильно распределять семейный бюджет, который остался.

Даже если семья не распадается, она переживает чрезвычайно сложное и трудное время. Часто бывает необходимо обратиться за помощью к другим. (И это крайне неприятно) Иногда приходится продавать какие-то вещи, к которым привыкли. (Например, автомобиль)

Мы часто отказываемся от привычных услуг, например, от платной медицины, и стоим в очереди в поликлинике.

И если падение дохода в пределах 20% может даже сплотить семью, то более серьезное падение дохода (или другой серьезный провал) часто разрушает семью.

Причем не только семьи, но и мужской психики. В первую очередь его уверенность в себе, а после него желание что-то сделать для продвижения. И когда это уходит, это уходит, и в конечном итоге доходы выше.

Таким образом, значительное снижение доходов всегда приводит к большим проблемам в семье, а зачастую и к сокращению жизни уверенных в своих силах мужчин.

Пример 2.

Два друга основали компанию, есть кое-что из сделок, что не так важно в этом примере.И что интересно, они начали дополнять друг друга и стали очень хорошо зарабатывать.

В какой-то момент прибыль компании из-за слишком рискованной политики расширения серьезно снижается. На сокращение штата ушло больше половины, потребовался переезд в гораздо более скромное помещение, потребовалось время, чтобы «отбиться» от кредиторов и сотрудников, справедливо требовавших свои деньги.

Это привело к постоянным спорам между друзьями, конфликтам, выяснению того, «кто виноват» и «что делать», и вскоре компания распалась.Каждый из друзей основал свою компанию. Однако выйти на прежний уровень доходов, несмотря на то, что внешние обстоятельства, влияющие на снижение урожайности, закончились, ни то, ни другое не удалось. Это понятно. Это не превращается в две взаимодополняющие способности людей и снижает уверенность в себе. На этом закончились дружба и детство, хотя их встречают на встрече и даже спрашивают: «Как дела?».

В то же время, обращаем ваше внимание на то, что даже на пике более низких доходов они все равно были выше, чем когда два друга работали. То есть главное не столько в выручке, сколько в ее падении .

В этом примере все закончилось относительно хорошо. Часто бывает, что обанкротившаяся компания (а значит, один из учредителей ничего не получает), пропавшие клиенты годами судятся и т. Д.

Пример 3.

Мужчина-предприниматель, строящий производственные здания. В принципе, мужчина хорошо зарабатывает. Однако проблема в том, что большая часть денег поступает к нему после постройки здания, что с учетом специфики его работы примерно раз в год или немного чаще.Остальные деньги поступают, но очень мало.

Имея относительно высокий доход, он и особенно его семья постоянно живут в напряжении. Дело в том, что мужчина приучил свою семью к относительно высокому доходу, когда с приходом основных денег семья «шикует». Однако бывают случаи, когда непрерывно в течение шести месяцев нет денег на самое необходимое. То есть нет денег на покупку новой одежды взамен порванной, нечем отремонтировать машину, купить новый аккумулятор взамен сломанного и т. Д.Особенно важно научиться правильно распределять семейный бюджет!

Таким образом, мы видим, что значительное снижение доходов (и другие крупные неудачи) приводят к разрушению психики человека, разрушению семей, разрушению многолетней дружбы и сотрудничества.

Для человека его психическое здоровье, его семейное счастье, его друзья и знакомые, и намного лучше, хотя и немного меньший, но стабильный доход, чем рост доходов в миллионы, почти до нуля. Кроме того, важно избегать значительного и продолжительного снижения доходов. . И важно научиться правильно распределять бюджет то есть.

Сейчас я даже не уверен, что самое главное - это увеличить доход. Возможно, сохранение стабильности дохода не менее важная задача, чем его увеличение .

Не поймите меня неправильно. Я не за сохранение стабильности дохода в размере 100-300 долларов в месяц.Конечно, этот доход нужно бросить все силы на его увеличение.

Однако более высокий доход менее стабилен почти по определению, а потому нужно принимать серьезные меры, чтобы он все равно не прыгал взад-вперед, как маятник , если вы не хотите, чтобы ваша психика и ваши близкие просто не прыгать вверх и вниз. Особенно важно научиться его распределять, если доход по-прежнему сильно «прыгает».

Как добиться большей стабильности доходов?

Первый, самый простой для понимания и самый сложный в реализации способ - это просто сокращение текущих расходов .

Думаю, что тут ничего особо непонятного. Если, например, доход семьи 100 тыс. Руб. / Пн., А живут они до 70 тыс. Руб. / Пн., Снижение выручки до 70 тыс. Руб. в месяц. почти семейное чувство. Конечно, при уменьшении дохода не останется никаких денег, которые до этого были вложены в недвижимость, акции или даже во что-то полезное. Однако самое главное для человека и семьи - это то, что текущие расходы не изменятся, а если они изменятся, то они будут незначительными.

Этот метод применим для частного лица, семьи и бизнеса. В конце концов, в бизнесе деньги - это просто прут. Однако это не повод их тратить. Ведь, например, если вы стали много платить сотрудникам и платить меньше, стали падать доходы в 2 раза, они разнесут вашу компанию вдребезги, даже если более низкая зарплата будет выше рыночной. (Они не будут работать, будут воровать в открытую, быть почти открытыми, чтобы клиенты переходили к другим работодателям, даже с более низкой зарплатой, будут жаловаться в инспекцию труда и т. Д.)

В этой статье я не буду расписывать, как снизить затраты.

Однако, если вы сможете уменьшить их во время их непредвиденной прибыли (или компании), то, скорее всего, вы избавите себя от хлопот столь многих, что даже не можете себе представить.

Второй путь - это создание резервов.

Резервы позволяют относительно безболезненно пережить краткосрочные спады доходов, которые бывают наиболее частыми.

Мужская мудрость и правильное распределение семейного бюджета не только и не столько в том, чтобы предсказать, когда произойдет резкое снижение доходов или неожиданные крупные расходы (сломалась машина, нужно переехать, порванная куртка, медицина и др.), чтобы понять, что рано или поздно некоторые из этих событий обязательно произойдут.

Напомним, что чем выше доход, тем он неоднороден, и тем важнее соблюдение этих правил. Относительно легко взять в долг у коллег или родственников аналогичную сумму в 100-200 долларов. Гораздо сложнее, если доход у вас высокий. Попробуйте изъять у родственников или знакомых аналогичную сумму, например 5000 долларов. Даже если кто-то захочет одолжить вам ее, у вас их будет немного.

Самый простой способ защитить себя - создать минимальные резервы - и создавать их не только деньгами, но и вещами.

Конечно по идее лучше, чтобы деньги были в резерве. На практике деньги всегда где-то нужны, и держать их в руках гораздо сложнее. Предлагаю вам создать запас вещей, которые намного проще. Что именно можно заказать в вещах? В зависимости от дохода и образа жизни - это могут быть разные вещи. Вот несколько примеров.

- Можно выработать привычку не расходовать бензин в машине до нуля и заранее заправляться.Понятно, что если есть небольшие перерывы в доходах, то не нужно тратиться на бензин, когда денег нет. Тогда я не буду комментировать.

- Вы можете предоплатить коммунальные услуги за несколько месяцев вперед,

- Вы можете покупать продукты для дома и товары для дома с небольшой наценкой. (Подразумевается, что продукты основаны на сроке годности.)

- Вы можете покупать необходимые лекарства с небольшой наценкой и не позволять им полностью закончиться.

- Можно сделать на мобильном телефоне, в Интернете и т. Д.выплаты всегда были деньгами.

- Можно приучить себя не сбрасывать банковские карты до нуля при снятии наличных и оставлении на них хотя бы нескольких тысяч. (У многих сейчас 2-3 на картах, и это приличная сумма)

- Можно заранее починить одежду.

Думаю, что из этих примеров понятен принцип. Примеры ориентированы на средний уровень дохода. Понятно, что их нужно отрегулировать вверх или в сторону, в зависимости от образа жизни.

Понятно, что положения в вещах, которые я привел выше в качестве примеров, не предназначены для крупных денежных кризисов.Однако в большинстве случаев небольшие перебои в деньгах (когда деньги нужны 2-10 дней). Тут на помощь приходят порядочные запасы вещей.

Резервирование в вещах - это мощная технология, позволяющая перейти от теории к действию.

Теория, надеюсь, вы меня поймете. Одним словом, мы считаем, что рано или поздно в вашей жизни произойдет непредсказуемая потеря дохода или непредвиденные расходы. Что конкретно будет на этом мероприятии, мы не знаем, но обязательно рано или поздно.Сами по себе эти ситуации крайне разрушительно влияют на жизнь, отношения, бизнес, вплоть до краха.

Разумным выходом из этой ситуации было бы накопление денег, чтобы в этом случае их можно было использовать.

Однако переход от теории к действию заключается в том, что сэкономить деньги - это чрезвычайно сложная задача для 80-90% населения. Резервы формируются и сразу расходуются на то, что не связано с резервами.

В резерве делать дела намного проще.Вещи - в обоих фондах не такая уж ликвидность. Если вы, например, купили бензина в баке, когда на 30 процентов больше, даже если вы захотели сходить в бар и выпить пива, то вам обратно бензин из бака не достанется и продавать не будет.

Если у вас в кошельке есть денежная масса, то вы просто покупаете пиво, чем-то оправдывая это, несмотря ни на что.

Конечно, избыточность в вещах требует определенной дисциплины и доступна не каждому. Однако, если на возможность тратить все деньги не придется 10 процентов населения, освоить избыточность в вещах намного проще.Он доступен примерно 30% населения.

Повторяю, что бронь в вещах можно адаптировать под любой образ жизни и доход.

Это может быть для высоких доходов:

- Досрочный выкуп квартиры по ипотеке, покупка другой ликвидной недвижимости, в которой не проживают, покупка офиса для бизнеса и т. Д.,

- Покупка акций,

- Покупка иностранной валюты (особенно редко), золота.

Я не говорю о преимуществах данных о покупках, и о том, что эти продукты не такие ликвидные, как деньги, и их гораздо проще не тратить на что-то и сохранить их в качестве резерва.

Соответственно в кризис (совсем не конечно и не дай бог ваш личный) можно продать недвижимость, акции или золото.

Для относительно низкой доходности может быть:

- Запасы продуктов питания, такие как крупы, консервы,

- Запасы сигарет,

- Запасы предметов домашнего обихода и некоторой одежды,

- Оплата аренды квартир, ссуд, коммунальных услуг и др.

Принцип относительно универсальный.

Снова. Узнай, как сделать резервную копию в несколько раз проще, чем в деньгах .

Я даю вам в руки технологию, то есть практическая реализация метода очень полезная теория. Я, конечно, не придумал, но это не перестает быть менее ценным.

Итак, подведем итоги, как правильно и с умом распределять семейный бюджет.

- Чем выше доход, тем он по определению менее стабилен и, следовательно, нужно принимать специальные меры во избежание резкого падения, даже краткосрочного.

- Для стабильности доходов психики человека после превышения определенного минимального уровня не менее важно, чем сам доход . Неудивительно, что так много людей сидят на стабильной зарплате, но имеют шанс значительно увеличить доход, но при этом выручка подскочит.

Не думайте, что вы устроены иначе. И даже если так, есть близкие вам люди, для которых стабильность важна.

- Стабилизация доходов - проблема решаемая (до определенных пределов, конечно).Два приема резерва и снижения затрат мы рассмотрели в этой статье. Следующие приемы мы рассмотрим в следующей статье.

.

Семейный бюджет | HubPages

Планирование семейного бюджета

Семейный бюджет - это план на будущее, основанный на оценке общего дохода и возможных ежемесячных расходов и сбережений. Письменный план, который может быть пересмотрен при необходимости, помогает в составлении бюджета. Использование программы для работы с электронными таблицами, например Microsoft Excel (или, если у вас ограниченный бюджет, вы можете скачать OpenOffice бесплатно), вы можете легко отслеживать расходы.

Семейный бюджет - это план использования ожидаемого дохода и других ресурсов для расходов, сбережений и распределения.Бюджет на следующий период (например, на месяц или год) является частью долгосрочного финансового плана семьи по обеспечению себя в течение всего жизненного цикла, обучению детей, а также с учетом непредвиденных обстоятельств.

Бюджет - это личный план, определяющий, как деньги должны быть потрачены в течение определенного периода времени. Его цель - способствовать эффективному использованию денег за счет предотвращения потерь.

Почему семейный бюджет?

Семья готовит бюджет, чтобы получить максимальное удовлетворение от использования дохода, обеспечивая в первую очередь наиболее важные расходы.Бюджет также служит для уравновешивания исходящих расходов с доходами и для развития семейного сотрудничества в денежных вопросах.

Семьи распределяют свои доходы, чтобы обеспечить предметы первой необходимости, расходы в чрезвычайных ситуациях, периоды снижения доходов, а также повседневные удобства и предметы роскоши. Они также вносят в бюджет большие приятные расходы, такие как каникулы, углубленное обучение, поддержку глав семьи в их старости и совместное использование с другими людьми за пределами семьи. Погашение долгов или накопление активов также может быть целью.

Без тщательного составления бюджета семья может растратить хороший доход, так что не будет денег на более крупную мебель, первоначальный взнос на дом, специальное обучение для детей или потребности родителей в старости.

Как спланировать бюджет

Бюджет начинается с письменного плана еженедельных или ежемесячных расходов на определенный период времени, чаще всего год. Этот план составляется путем оценки суммы дохода, который будет получен, и оценки краткосрочных и долгосрочных расходов, которые должны быть покрыты этим доходом.Второй шаг в ведении бюджета - это ведение письменного учета фактически потраченных денег. Последний шаг - сравнить запланированный бюджет с фактическими расходами.

Каждый человек имеет ряд непосредственных финансовых обязательств и определенные финансовые цели. Планируя бюджет, человек должен держать в фокусе как свои ближайшие, так и долгосрочные цели. Перед составлением бюджета необходимо задать следующие вопросы:

1. Какие личные качества и способности могут повлиять на мои доходы, расходы и сбережения? (Например, человеку с хорошей зарплатой может не хватать самодисциплины, чтобы откладывать на будущее.)

2. Какой доход я могу ожидать в будущем?

3. Каковы мои финансовые активы и обязательства?

4. Каковы мои долгосрочные финансовые цели? Выход на пенсию? Домовладение? Высшее образование для моих детей? Поездка в Европу?

5. Какие страховки мне нужны?

6. Сколько денег мне следует отложить из текущего дохода, чтобы удовлетворить будущие потребности?

Первые шаги в составлении бюджета

Прежде чем составлять свой бюджет на следующий период, семье необходимо разработать долгосрочные планы по воспитанию семьи, обучению детей и обеспечению себя, а также планы относительно образа жизни, сбережения и инвестиции, а также пожертвования другим людям на протяжении жизненного цикла семьи.Учитываются, какие цели наиболее важны, а какие менее важны. Некоторые цели поставлены на следующий год, некоторые - на 5 лет, а некоторые - на 20 лет.

При подготовке бюджета на следующий период первым шагом является оценка ежемесячного дохода от всех получателей и источников. Следующим шагом является перечисление необходимых удержаний из дохода, таких как налоги и расходы на работу, а также договорных обязательств по выплате долга и страхованию. Оставшийся доход затем закладывается в бюджет для сбережений и инвестиций, подарков и пожертвований и, что наиболее важно, для расходов на питание, жилье, транспорт, одежду и другие предметы.

Когда расходы на жизнь превышают имеющийся доход, семья может попытаться сократить некоторые расходы. Дополнительные участники могут работать полный или неполный рабочий день. Или может потребоваться уменьшить подарки и взносы, сбережения и инвестиции, или ежемесячные платежи по дому и другую задолженность. В пожилом возрасте или в чрезвычайных ситуациях семье, возможно, придется использовать накопленные сбережения. Семья может делать покупки вовремя, чтобы сократить расходы на более длительный период.

Препятствия к составлению бюджета

Некоторые из причин, по которым так мало семей работают с бюджетом, заключаются в том, что результаты трудно увидеть, усилия кажутся слишком большими, члены семьи не хотят записывать свои траты или доход семьи нерегулярный и трудно предсказать.Также многие люди считают, что повышение зарплаты - единственный способ увеличить сумму, которую нужно тратить. Мужчина может быстро увидеть, как 100 долларов в неделю добавляются к его зарплате в 900 долларов, но для этого требуется опыт составления бюджета, чтобы увидеть, что 900 долларов могут пойти намного дальше при правильном составлении бюджета.

Бюджет в конверте

После того, как годовые расходы были оценены заранее, статьи годового бюджета делятся на 52 и предусматриваются путем откладывания денежных средств, необходимых для каждой статьи каждую неделю. Деньги помещаются в помеченные конверты.По мере использования наличных в конверте квитанции или квитанции с указанием того, на что были израсходованы деньги, помещаются в конверты.

.

Как заработать на семейный бюджет

Составление бюджета похоже на диету: вы не можете избежать чувства депривации и ограничений, но вы все равно делаете это, потому что знаете, что это полезно для вас. В обоих случаях сложно найти правильную формулу, еще сложнее не сбиться с пути. Поэтому мы попросили специалистов по финансовому планированию со всей Канады дать совет о том, как планировать семейный бюджет, сохранять мотивацию и достигать финансовых целей .

ШАГ 1. Знайте, сколько вы тратите

Вы не можете создать бюджет , пока не узнаете, куда уходят ваши деньги.«Хотя большинство из нас уверены в больших вещах, таких как выплаты по ипотеке и коммунальные услуги, мы склонны угадывать, сколько мы тратим на переменные и дискреционные товары, такие как продукты и одежда», - говорит Лори Кэмпбелл, генеральный директор Credit Canada Debt Solutions, консультационной службы по долгам. Фактическая сумма часто выше, чем мы думаем, а в некоторых случаях даже вдвое больше.

Чтобы узнать истинные цифры, отслеживайте каждую покупку в течение 30 дней. Не забывайте о таких мелких вещах, как жвачка или заполнение паркомата.Вы можете носить с собой небольшую записную книжку и записывать покупки по мере их совершения, или сохранять все свои квитанции и записывать числа в основной электронной таблице, онлайн-инструменте, таком как mint.com , или в приложении , таком как iReconcile или MoneyBook. Чтобы упростить отслеживание, Джим Йи, платный финансовый консультант из Эдмонтона, предлагает использовать только одну форму оплаты - наличные, дебетовую или кредитную карту. (Он рекомендует кредитные карты только тем людям, у которых нет проблем с ежемесячной оплатой всех счетов.)

После того, как вы будете вести учет в течение месяца, разделите все свои расходы на определенные категории, такие как развлечения, транспорт и уход за детьми. Сложите итоги для каждой категории, а затем сложите каждую из них для получения общей суммы. Затем вычтите эту сумму из своей ежемесячной заработной платы на дом. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы определенно выиграете от бюджета.

ШАГ 2: Установите цели

Хотя некоторые люди получают всю необходимую мотивацию, наблюдая за ростом своих банковских счетов, большинству из нас нужна более конкретная причина, чтобы придерживаться бюджета.Так что поставьте перед собой несколько целей. Подумайте о том, что могло бы помочь вам почувствовать себя лучше в финансовом отношении: это может быть погашение кредитной линии или экономия 2500 долларов в год на получение последипломного образования вашего сына. Установите второстепенную цель для чего-нибудь забавного, как это сделали Лина и Стивен Зуссино. В октябре прошлого года супруги Виктория начали откладывать 450 долларов в месяц на поездку в Венецию с пятимесячной дочерью. «Что может быть более мотивирующим, чем что-то подобное?» - говорит Лина. Они отправятся в поездку в следующем месяце.

Чтобы напомнить вам о ваших целях, Кэмпбелл рекомендует записать их на листе бумаги, а затем приклеить его к холодильнику, чтобы вы видели их каждый день.С самого начала вовлекайте всю семью в процесс принятия решений. Дети даже в возрасте семи лет могут участвовать в обсуждениях о сбережениях и иметь собственные идеи.

Итог: если все члены вашей семьи поддержат цель, у вас больше шансов ее достичь. «Когда цель бюджета есть только у одного человека, именно здесь один из супругов тратит деньги, а другой пытается сэкономить», - говорит Кэмпбелл.

ШАГ 3. Создайте бюджет

Теперь самое сложное, особенно если вы тратили больше, чем зарабатываете каждый месяц: выяснить, какие привычки тратить вам нужно изменить, чтобы сэкономить больше денег.

Во-первых, поймите, что составление бюджета - это не настольная игра с одним жестким набором правил для всех. Все дело в выборе - с чем вы можете жить (и без чего!), Чтобы не сбиться с пути. «Одна семья может отдавать приоритет экологически чистым продуктам питания, а это значит, что новые игрушки для детей каждую неделю или Starbucks каждый день тоже не могут быть приоритетом», - объясняет Стефани Холмс-Винтон, специалист по финансовому планированию из Галифакса. «Если все априори, ничто не является приоритетом».

В бюджете Зуссино, например, большой упор делается на продукты питания, но им наплевать на бытовую электронику.«Мы не видим необходимости в большом экране телевизора, когда живем в нескольких кварталах от пляжа и предпочитаем гулять с семьей в свободное время», - говорит Лина.

Зуссино также стремятся заработать дополнительные деньги, превращая хобби в доход. Лина была спортивной крысой и тратила 720 долларов в год на членство в фитнес-клубе. Теперь она ведет класс и, взамен, получает такое же членство бесплатно. Они также превратили свою страсть к покупкам со скидками в блог groceryalerts.ca , который они ведут в свободное время.Три с половиной года спустя сайт теперь привлекает рекламные деньги - достаточно, чтобы сократить их венецианский фонд отпусков.

Просмотр журнала расходов поможет вам определить области, на которые вы тратите больше всего, и поможет вам увидеть, где есть место для сокращения и экономии. Если это звучит для вас слишком слабо, подумайте о том, что Йи называет «дисциплинированным планом расходов». Вы делите свои деньги на четыре сектора: расходы, сбережения (на случай чрезвычайных ситуаций), совместное использование (благотворительность) и инвестирование (на будущее, будь то выход на пенсию или образование ваших детей).Допустим, вы решили направить 80% своего дохода на расходы, 5% на сбережения, 5% на совместное использование и 10% на инвестиции. Ваше заранее определенное соотношение будет применяться к любым поступающим деньгам, будь то ваша обычная зарплата, бонус или наследство. «Это действительно помогает людям избежать взрыва», - говорит Йи.

Дополнительные советы по составлению бюджета см. В разделе «Как создать семейный бюджет»>

ШАГ 4. Следите за своим прогрессом

Ежемесячно проверяйте свой бюджет, чтобы узнать, насколько хорошо он работает.Зуссино относятся к своему бюджету так же, как к бизнес-плану, ежемесячно пересматривая все расходы, чтобы посмотреть, можно ли что-нибудь изменить дальше. Например, Лина любила особые напитки из кафе на сумму 100 долларов в месяц. Ей было неудобно тратить столько денег на кофе, поэтому она научилась готовить напитки дома. Они также решили увеличить франшизу по автострахованию (сумму, которую им придется заплатить из своего кармана, если они подадут иск), сэкономив еще 150 долларов в год.

Внесение корректировок - обычная часть процесса составления бюджета.Сохраняйте мотивацию, отмечая небольшие успехи, например тот факт, что вы смогли что-то сэкономить, даже если это всего на 5 долларов больше, чем вы делали до того, как бюджет был исчерпан. Как говорит Холмс-Винтон, «дело в том, что вы учитесь ограничивать свои расходы».

СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Инвестирование 101

Если вы уже имеете дело с базовыми сбережениями, подумайте о создании инвестиционного портфеля. Для начинающих инвесторов финансовый советник Джим Йих рекомендует:

  • Запишитесь на прием в финансовое учреждение, где у вас есть основные чековые и сберегательные счета.Вам будет предложено заполнить анкету профиля риска, чтобы определить, к какому типу инвестора вы относитесь.
  • На основании ваших ответов вы попадете в одну из пяти категорий: консервативный, умеренный, сбалансированный, развивающийся или агрессивный инвестор. Все эти категории четко определяют, какая часть вашего портфеля должна состоять из акций (акции и паевые инвестиционные фонды, в которых хранятся корзины акций), с фиксированным доходом (например, GIC) и наличными. Например, агрессивный инвестор, скорее всего, имеет все свои вложения в акции с более высоким риском, в то время как активы умеренного инвестора более равномерно разделены между акциями, фиксированным доходом с низким уровнем риска и денежными средствами.
  • Хотя вам не придется платить за эту услугу финансовому консультанту в вашем банке, имейте в виду, что вы будете оплачивать комиссии через так называемый «коэффициент управленческих расходов» любых паевых инвестиционных фондов, которые вы покупаете через своего консультанта. Комиссионные распределяются между паевым инвестиционным фондом и консультантами, продающими фонды. Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают до 2,5%, что может съесть любую прибыль от инвестиций, поэтому не забудьте спросить о комиссии перед покупкой.
  • Если вы предпочитаете более практичный подход к инвестированию с меньшими затратами, ознакомьтесь с советами по стратегии Couch Potato (canadiancouchpotato.ком). В плане используются недорогие индексные фонды и биржевые фонды.

Версия этой статьи появилась в нашем выпуске за ноябрь 2012 г. с заголовком «Составление бюджета», стр. 74.

Хотите поговорить об этой проблеме с другими родителями? Присоединяйтесь к доске «Семейные финансы» на нашем форуме>

.

Важность семейного бюджета

Важность семейного бюджета

Операционный бюджет - это план того, как доход семьи должны быть потрачены на удовлетворение потребностей семьи без долгов или дефициты. Составление семейного бюджета является основной задачей родителей. Тем не мение, каждый член также должен знать, как закладывается семейный доход. Благодаря составлению бюджета члены семьи учатся тратить деньги разумно, таким образом, экономя деньги, которые можно было бы потратить на другие нужды семьи.Такие ресурсы, как время, энергия и коммунальные услуги, также хорошо используются, когда доход бюджет.

При составлении бюджета необходимо учитывать размер семьи, его доход, потребности семьи и место проживания семьи. Чтобы бюджет был работоспособным, доход должен быть достаточным для удовлетворения приоритетные потребности семьи.

1. Продукты питания - В ситуации, когда в семье есть ребенок или есть члены с особыми условиями, которым требуется специальная диета, есть также необходимость в дополнительных деньгах на еду.

2. Убежище - Да семья владеет жильем или только сдается? Это важно знать, потому что расходы на ремонт дома должны быть частью ежемесячной бюджет. Если имущество принадлежит семье, то оплата налога на недвижимость и страхование от пожара должно откладываться ежегодно.

3. Одежда - Каждый член семьи имеет разные потребности в одежде. Необходимо учитывать его / ее деятельность и семейный статус в семье.

4. Образование - Стоимость обучения и школьные нужды, такие как книги и прочее поставки составляют расходы, которые должны быть обеспечены, особенно ежедневные школьные пособия.

5. Бытовые операции - Если в семье есть помощники, их зарплата должна быть частью ежемесячного бюджета.

6. Коммунальные услуги , такие как водоснабжение, электричество и телефон, которые выплачиваются ежемесячно.

7. Медицинская и стоматологическая помощь - Расходы на охрану здоровья семьи должно быть предоставлено.Правильно прописанные лекарства должны быть всегда доступны в дома для использования при необходимости.

8. Отдых и развлечения - Семья нуждается в отдыхе и отдыхе после работа и учеба.

9. Сбережения - Сэкономленные деньги можно использовать в экстренных ситуациях. Это может расти также в виде инвестиций.

Указатели, которые следует учитывать при создании семейный бюджет.

1. Знайте свой доход - четкое представление о том, сколько можно обеспечить семейные нужды.

2. Определите, какие расходы являются фиксированными, а какие гибкими, с помощью список ежемесячных потребностей.

3. Основывайте бюджет на системе приоритетов.

4. Ведите учет расходов.

5. Сделайте поправку на сбережения.

.

Смотрите также