Как научиться управлять финансами


5 золотых правил управления личными финансами — Финансы на vc.ru

По статистике, почти 60% россиян не имеют личных накоплений. А между тем, умение сберегать — главное условие благосостояния. В этой статье мы расскажем, как планировать финансы, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и приумножить капитал без жесткой экономии.

Правило №1. Цели вместо желаний

Чтобы мечта осуществилась, она должна стать целью. Определите, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование для ребенка, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний. Чтобы цели превратились в конкретный план действий, запишите их в таблицу.

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, направить их на пенсию или потратить их на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению капиталом, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

?

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к контролю над своими финансами - это составление бюджета.

Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.

Установка бюджета означает, что у вас:

  • Меньше вероятность оказаться в долгу
  • Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
  • С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
  • С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
  • Возможность определить области, в которых можно сэкономить
  • Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие

Что вам понадобится

?

Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им душевное спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

  • Хозяйственные счета
  • Расходы на проживание
  • Финансовые продукты (страхование…)
  • Семья и друзья (подарки…)
  • Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
  • Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Отличный способ рассчитать свой бюджет - воспользоваться нашим бесплатным и простым в использовании планировщиком бюджета.

Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки ...) и приступайте к работе.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение бюджета в норму

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.

Примите участие

Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.

Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки

Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.

Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

Будьте гибкими

Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сэкономить, или вы можете обнаружить, что ваши счета за домохозяйство увеличиваются.

Выплата кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

Примеры включают:

  • Кредитные карты
  • Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
  • Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие процентные ставки, чем по кредитным или магазинным картам

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

  • Аренда,
  • Ипотека,
  • Судебные штрафы,
  • Счета за энергию,
  • Муниципальный налог,
  • Алименты

Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по долгу.

Установите цель экономии

Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

Ваш первый шаг - получить некоторую чрезвычайную экономию - деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

Постарайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.

Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить - ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть возможные цели сбережений:

  • Покупка авто без кредита
  • Отправьтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
  • Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска

Инвестируйте свои сбережения

По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

  • Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что в более позднем возрасте вы сможете жить более комфортно.
  • Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.

Если вас одолели долги

Часто самое сложное при выплате долгов - это сделать первый шаг.

Легко чувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Когда вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

,

Управление деньгами из будущего

Креативщикам даются все необходимые инструменты для оттачивания своего мастерства в школах дизайна, но когда дело доходит до предоставления им инструментов для управления своим дизайнерским бизнесом, большинству школ дизайна недостаточно.

Подавляющее большинство людей, особенно дизайнеры, имеют врожденный страх иметь дело с деньгами, поскольку по большей части это то, что находится вне вашего локуса контроля.

Мне посчастливилось учиться и специализироваться в области бухгалтерского учета во время обучения в Университете Южной Калифорнии.Я понимал, как крупные компании, такие как компании из списка Fortune 500, отслеживают свои финансы, но я еще не знал, как это делают малые предприятия.

Только когда я начал преподавать в ArtCenter, я постепенно начал обнаруживать и понимать финансовые потребности дизайнеров. Я решил научить своих студентов, как управлять своими деньгами, чтобы они могли развивать свой творческий бизнес, и заполнил пробел, которого не хватало школам дизайна. Я разработал для своих студентов простую в использовании и легкую в освоении систему, которая сделала их более удобными в теме денег.

Этот курс является той же учебной программой.

Управление деньгами было разработано, чтобы помочь вам, творческим людям, снизить риск и страх с помощью простых в использовании инструментов. Он призван помочь вам вернуть контроль над своей финансовой жизнью и иметь набор показателей, которые позволяют постоянно управлять своими финансами как в деловой, так и в личной жизни.

Умение устанавливать бюджеты и обеспечивать финансовую независимость также позволяет вам легче инвестировать и создавать богатство на этом пути.

В рамках каждого модуля вы начнете испытывать чувство независимости и мотивации и сможете успешно управлять своими финансами.

Этот курс делает именно то, что я сделал для своих клиентов; предоставление сотням креативщиков и креативных фирм финансового управления и контроля. А теперь пришло время научить вас тем же принципам, чтобы вы могли проложить путь к финансово безопасному будущему.

.

Как успешно управлять личными финансами

Успешное управление личными финансами определенно должно быть в верхней части вашего списка дел. Вы знаете, что хорошо организованный финансовый дом делает жизнь более гладкой и счастливой, но идея привести свои финансы в порядок может быть немного пугающей.

Избавьтесь от путаницы с помощью этого удобного руководства о том, как составить план сбережений, расходов и инвестиций.

Получите конкурирующие предложения по займу консолидации долга

Объедините свой долг в один управляемый заем с лучшими ставками и условиями.

Проведите инвентаризацию своего финансового положения

Прежде чем вы сможете определить наилучшее соотношение для управления вашими личными финансами с точки зрения того, сколько нужно откладывать, тратить и инвестировать, вы должны провести инвентаризацию. Это означает расчет ваших доходов и расходов и использование этих итогов для определения вашего дискреционного дохода.

  • Узнайте свой общий доход, сложив сумму своей зарплаты после уплаты налогов в течение года, а также ежегодные выплаты по другим статьям дохода, например, алиментам.Включите в эту общую сумму нечастые вливания денежных средств, например гонорары и дивиденды. Разделите сумму на 12, чтобы определить свой среднемесячный доход.
  • Подсчитайте ваши расходы (аренда, коммунальные услуги, предметы первой необходимости) в течение года, добавив периодические расходы, такие как страховые выплаты и такие события, как отпуск. Добавьте 10% к сумме непредвиденных расходов и разделите полученное число на 12, чтобы получить средние ежемесячные расходы.
  • Вычтите свои расходы из своего дохода, что даст вам общую сумму дискреционных средств, которые у вас есть в распоряжении каждый месяц.(Если общее число отрицательное, у вас есть дефицит бюджета, который необходимо решить, прежде чем вы сможете делать какие-либо сбережения, расходы или инвестиции.) Обратитесь к этой статье, чтобы узнать, как создать работоспособный бюджет.

Создайте трехмесячный фонд на случай чрезвычайной ситуации

Какую часть вашего дискреционного дохода вы сэкономите, будет зависеть от того, есть ли у вас фонд на случай чрезвычайной ситуации или нет. Если у вас нет денег, отложенных на черный день, прежде всего необходимо потратить большую часть денег на создание экстренного счета.

Планируйте потратить только 5–10 процентов своего дискреционного дохода, а остальные 90–95 процентов денег перенаправить на сберегательный счет для чрезвычайных ситуаций. Например, если у вас есть в наличии 400 долларов, положите от 360 до 380 долларов на ликвидный счет, пока вы не сэкономите эквивалент не менее трех месяцев расходов. Итак, если ваши расходы равны 1300 долларам в месяц, вы хотите положить 3900 долларов на сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций.

Если у вас уже есть необходимая сумма денег на сберегательном счете для чрезвычайных ситуаций, изучите ваши потребности в сбережениях в ближайшие пять лет.Планируете ли вы совершать какие-либо крупные покупки в этот период? Есть ли у вас какие-то крупные финансовые цели, например, сбережения на первоначальный взнос на новый дом? Подсчитайте, сколько вам нужно ежемесячно откладывать на эти различные предметы в течение следующих пяти лет.

Если вам требуется предоплата в размере 10 000 долларов, вам необходимо экономить 2 000 долларов в год или около 166 долларов в месяц. Таким образом, у вас остается 234 доллара в месяц из ваших 400 долларов, которые можно потратить и инвестировать.

Сохраните не менее 5% своего дохода

Сумма денег, которую вы инвестируете в акции, облигации и пенсионные счета, зависит от вашего возраста, уровня дохода и имеющихся у вас активов.В целом, если вам 40 лет или больше и вы уже владеете домом и другими активами, рекомендуется инвестировать от 10 до 15 процентов вашего общего дохода.

С другой стороны, если вам 20 или 30 лет и вы все еще находитесь в процессе накопления активов, таких как недвижимость, часто бывает реалистично стремиться инвестировать от 5 до 10 процентов вашего дохода и использовать оставшийся дискреционный доход. на сбережения и траты.

Не тратьте больше, чем вы зарабатываете

Сколько вы тратите в месяц на дополнительные товары - это личное решение, которое напрямую влияет на то, сколько вы можете сэкономить и инвестировать.Чтобы определиться с суммой вашего бюджета, важно посмотреть на имеющиеся у вас средства, а также на свои сбережения и инвестиционные цели. Если возможно, планируйте тратить то, что остается, когда вы достигнете своих сбережений и инвестиционных целей каждый месяц.

Два примера финансового планирования

400 долларов США Дискреционный доход в месяц

  • Экономия на жилье 166 долларов (накопление авансового платежа 10 000 долларов за 5 лет)
  • Инвестиции в размере 166 долларов США (5 процентов от зарплаты 40 000 долларов США)
  • 68 долларов США на дискреционные расходы

800 $ Дискреционный доход в месяц

  • $ 100 сбережений для ежегодного отпуска
  • $ 600 инвестиционных сбережений (10 процентов от 60 000 $ зарплаты)
  • $ 100 дискреционных расходов

Как видите, наилучшее соотношение сбережений, расходов и инвестиций должно быть адаптированным к вашей конкретной финансовой ситуации.Изучите свои доходы, расходы и финансовые цели и используйте эти советы в качестве руководства.

Джули Боден-Дэвис - широко публикуемый журналист, специализирующийся на личных финансах и малом бизнесе. Она написала 10 книг и более 2500 статей для самых разных национальных и международных изданий, включая Parade.com, где она ведет еженедельную колонку. Помимо вклада в SuperMoney, ее работы появлялись в таких изданиях, как American Express OPEN Forum, The Hartford и Forbes.

.

Смотрите также