Как научиться управлять своими деньгами


Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

 

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.


Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

 

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.


Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:


• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

 

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

 

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

 

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

 

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

 

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

 

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

 

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

 

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

 

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.


Статью подготовила Кристина Рудич

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, направить их на пенсию или потратить их на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению капиталом, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

?

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к контролю над своими финансами - это составление бюджета.

Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.

Установка бюджета означает, что у вас:

  • Меньше вероятность оказаться в долгу
  • Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
  • С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
  • С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
  • Возможность определить области, в которых можно сэкономить
  • Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие

Что вам понадобится

?

Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им душевное спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

  • Хозяйственные счета
  • Расходы на проживание
  • Финансовые продукты (страхование…)
  • Семья и друзья (подарки…)
  • Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
  • Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Отличный способ рассчитать свой бюджет - воспользоваться нашим бесплатным и простым в использовании планировщиком бюджета.

Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки ...) и приступайте к работе.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение бюджета в норму

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.

Примите участие

Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.

Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки

Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.

Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

Будьте гибкими

Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сэкономить, или вы можете обнаружить, что ваши счета за домохозяйство увеличиваются.

Выплата кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

Примеры включают:

  • Кредитные карты
  • Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
  • Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие процентные ставки, чем по кредитным или магазинным картам

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

  • Аренда,
  • Ипотека,
  • Судебные штрафы,
  • Счета за энергию,
  • Муниципальный налог,
  • Алименты

Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.

Установите цель экономии

Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

Ваш первый шаг - получить некоторую чрезвычайную экономию - деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

Постарайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.

Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить - ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть возможные цели сбережений:

  • Покупка авто без кредита
  • Отправьтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
  • Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска

Инвестируйте свои сбережения

По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

  • Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что в более позднем возрасте вы сможете жить более комфортно.
  • Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.

Если вас одолели долги

Часто самое сложное при выплате долгов - это сделать первый шаг.

Легко чувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Когда вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

.

Как лучше управлять своими деньгами

Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Возможно, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

Вы не одиноки. В конце концов, четверым из 10 американцев будет сложно покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Хуже того, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться тому, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль.Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год - вам нужен план управления своими деньгами. Вы должны случиться со своими деньгами, вместо того, чтобы позволить своим деньгам случиться с вами.

И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

Шаг 1. Создание бюджета

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Будьте уверены в своем выходе на пенсию.Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Это ваша жизнь и ваши деньги, о которых мы говорим! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Шаг 1. Создайте бюджет

Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в сторонке, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

Посещение вашего супруга (или партнера по подотчетности, если вы одиноки) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточение, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе - бегаете, бегаете и еще бегаете, но никуда не денетесь. Вам нужно бюджет.

Почему работает бюджетирование?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, сэкономить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

Бюджетирование работает , потому что дает вам, , контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам - а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови - решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

Накопите ли вы на каникулы в Европе или начнете побочный бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу осуществлять свои мечты, цели и хобби.

Это мощь бюджетирования!

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

  1. Запишите свой ежемесячный доход.
  2. Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
  3. Вычтите ваш доход из своих расходов до нуля.

Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете сделать нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

По-прежнему нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по составлению бюджета, в котором вы узнаете все, что вам нужно для его составления.

Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

Некоторым людям нравится придерживаться старой школы, используя карандаш и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сделать бюджет.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с EveryDollar Plus вы можете подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Перейти к EveryDollar.com сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Найдите пару минут, чтобы записать свои финансовые цели. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!

Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который дает вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

  • Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
  • Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
  • Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
  • Baby Step 6: Расплатитесь за дом пораньше.
  • Малыш Шаг 7: Стройте богатство и отдавайте.

Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать реальных успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем закончить ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в этом вопросе: , а не пропускают шаги!

Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы - это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps - это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть подходящие инструменты и правильный план, который поможет вам не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию к успешному завершению.

Шаг 3. Создание устойчивого финансового фонда

Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

Почему? Представьте себе, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! У вас не только будет прочный финансовый фундамент, но вы также сможете распоряжаться своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

Создание Чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг для малышей 1).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

Выход из долгов

Пора выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это - использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбрасываете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

Увеличьте размер своего чрезвычайного фонда и долгового снежка

Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить свой доход, сократить расходы или сделать и то, и другое!

Есть гаражная распродажа. Доставьте пиццу по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Вот где начинается самое интересное , действительно, . Пришло время сосредоточиться на управлении капиталом в долгосрочной перспективе.

Почти треть (29%) пожилых американцев ничего не накопили для выхода на пенсию. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

Вот как можно убедиться, что вы накопили достаточно для выхода на пенсию и не сбиваете с пути достижения своих пенсионных целей:

  • Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если вы получаете совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth, но все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
  • Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
  • Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда ощущается как американские горки, наполненный взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгивает с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

Не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.

Получите помощь в управлении своими деньгами

Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы находитесь. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

Если вы уже экономите и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать стратегию инвестирования, которая поможет вам достичь ваших целей.

Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

.

10 лучших приложений, которые помогут вам управлять своими деньгами

Считаете ли вы идею разобраться в своих финансах скучной или даже непосильной? Так не должно быть.

В повсеместном распространении смартфонов замечательно то, что они предлагают потрясающий набор инструментов, облегчающих вашу жизнь, в том числе приложения, которые могут помочь вашим деньгам работать усерднее.

Хотите, чтобы у вас хватило денег до дня выплаты жалованья, заняться инвестициями или начать сберегать?

Существуют приложения, которые помогут вам достичь всех этих и многих других целей.Несмотря на то, что существует головокружительное множество вариантов, мы проделали большую работу за вас и выбрали десять лучших приложений для денег - дайте нам знать о ваших любимых в комментариях ниже.

Очень аппетитно? Эти мобильные приложения могут помочь вам управлять своими деньгами в дороге

Копилочка: инвестируйте лишнюю сдачу

Для чего это нужно?

Что, если бы вы могли вложить деньги, которые вы бы действительно не упустили? Это предпосылка, лежащая в основе Moneybox, который округляет небольшие повседневные покупки до суммы, установленной вами, и помещает излишки в акции и акции Isa, чтобы помочь вам подняться по инвестиционной лестнице всего с 1 фунта стерлингов.

Хотите Изу к кофе? Moneybox инвестирует остаток сдачи

Как это работает?

Направленная в основном на миллениалов (в возрасте от 18 до 35 лет), Moneybox призвана облегчить вам привычку к инвестированию. После загрузки приложения через Apple или Android вы привязываете его к выбранной дебетовой карте и выбираете, сколько вы хотите округлять за каждый месяц. Вы также можете делать ежемесячные пополнения, чтобы увеличить свой инвестиционный банк.

Вместо того, чтобы заблудиться на спинке дивана, ваша мелочь будет вложена в выбранные вами акции и акции Isa - осторожные, сбалансированные или предприимчивые.

Каждый вариант содержит разные распределения одних и тех же трех фондов отслеживания - денежного фонда Хендерсона, глобального фонда акций Vanguard и фонда акций собственности Blackrock.

Предварительные тесты показали, что пользователи совершают около 30 покупок в неделю со средней суммой округления в 28 пенсов, что составляет 8,40 фунтов стерлингов в неделю или почти 437 фунтов стерлингов в год.

Хотя никто не может предсказать, что произойдет в будущем, фондовые рынки имеют тенденцию расти с течением времени. По словам создателей приложений, 1000 фунтов стерлингов, вложенных в «сбалансированный» портфель среднего уровня в 2007 году, с последующими ежемесячными пополнениями на 50 фунтов стерлингов, к концу 2015 года составили бы 8662 фунтов стерлингов.

Индивидуально: приложение позволяет вам выбрать портфель в зависимости от вашего аппетита к риску

Сколько это стоит?

Moneybox можно использовать бесплатно в течение первых трех месяцев, а после этого он стоит 1 фунт стерлингов в месяц для покрытия комиссии за транзакцию. Приложение также взимает плату за платформу в размере 0,45%, и пользователи должны платить за базовые средства трекера, которые стоят около 0,2%.

Защищены ли мои деньги?

Компания авторизована Управлением по финансовому регулированию и надзору, поэтому в случае банкротства ваши инвестиции будут защищены на сумму до 50 000 фунтов стерлингов.Это применимо только в случае банкротства компании, а не в случае, если ваши инвестиции теряют деньги - что может случиться, как при любой форме игры на фондовом рынке.

Moneyfarm - доступная служба управления капиталом

Чем она занимается?

Приложение для управляющего активами Moneyfarm - это быстрый и удобный способ создавать и отслеживать инвестиционный портфель на ходу. Идея состоит в том, что вы можете открыть счет и начать инвестировать в течение 10 минут, что дешевле, чем использование традиционного финансового консультанта или инвестиционной платформы.

Как это работает?

Когда вы зарегистрируетесь, вам дадут анкету для оценки вашего аппетита к риску, которая поможет вам попасть в один из шести инвестиционных портфелей. Эти портфели контролируются инвестиционным комитетом Moneyfarm, который перебалансирует их по мере движения рынка, чтобы они оставались в пределах вашего уровня толерантности к риску, при этом (будем надеяться) расти в цене.

Moneyfarm поможет вам увеличить ваши инвестиции

Нет минимальной суммы инвестиций - клиенты могут открыть счет всего за 1 фунт стерлингов.Однако менеджер по управлению активами рекомендует клиентам вкладывать не менее 1500 фунтов стерлингов, чтобы их вложения можно было достаточно диверсифицировать в разных частях рынка, чтобы соответствовать уровню риска, который они хотят принять.

Использование Moneyfarm в форме приложения означает, что вы можете просматривать свое портфолио, отслеживать эффективность и снимать деньги в любое время, используя свой телефон.

Сколько это стоит?

Плата за управление не взимается с первых 10 000 фунтов стерлингов, но вы заплатите 0,6% за любые суммы от 10 001 до 100 000 фунтов стерлингов.Для инвестиций на сумму от 100 000 до 1 миллиона фунтов стерлингов эта плата снижается до 0,4 процента, и при инвестициях на сумму более 1 миллиона фунтов стерлингов платить нечего.

Это означает, что, например, если вы вложили 20 000 фунтов стерлингов, плата за управление составит 60 фунтов стерлингов. Это связано с тем, что первые 10 000 фунтов стерлингов не взимаются, а оставшиеся 10 000 фунтов стерлингов - 0,6 процента.

Вдобавок к этому, пользователи Moneyfarm должны оплачивать базовую стоимость ETF, используемых для создания их портфеля, обычно 0,25%, которая вычитается из стоимости их инвестиций.Никаких других сборов платить не нужно.

Защищены ли мои деньги?

Данные вашей личной учетной записи зашифрованы, чтобы обеспечить их безопасность, а MoneyFarm авторизована и регулируется FCA. Как и в случае с Moneybox, в случае банкротства компании ваши инвестиции будут защищены до суммы в 50 000 фунтов стерлингов в рамках схемы компенсации финансовых услуг. Однако, как и в случае с любыми инвестициями, стоимость ваших активов может как снижаться, так и расти, и вы можете получить меньше денег, чем вначале.

.

26 способов заработать деньги из дома

Пропустить основную навигацию Предметы Просмотреть все предметы
  • Бизнес и менеджмент
  • Литература
  • Искусство и медиа
  • Природа и окружающая среда
  • Здравоохранение и медицина
  • Политика и общество
  • История
  • Психология и психическое здоровье
  • Информационные технологии и информатика
  • Наука, инженерия и математика
  • Язык
  • Учебные навыки
  • Право
  • Преподавание
Популярные предметы
  • Бизнес и менеджмент Продвигайте свою карьеру с помощью онлайн-коммуникаций, цифровых курсов и курсов лидерства .
  • Здравоохранение и медицина Получите жизненно важные навыки и тренируйтесь во всем, от болезни Паркинсона до питания, с помощью наших онлайн-курсов по здравоохранению.
.

Смотрите также