Как научиться жить без долгов


Как жить без долгов и кредитов — Финансовый компас

1. Восстановите свою энергетику, уберите стресс и усталость из жизни. Наполняйте себя энергией.

2. Возьмите управление деньгами в свои руки и разорвите цепочку долговых обязательств.Направьте деньги в вектор роста и развития вашего денежного круговорота. Задайте им другую динамику.

3. Избавьтесь от ментальных долгов, негативных чувств, особенно — чувства вины, обиды, страха.

4. Оповестите банк о трудностях, появившихся с выплатой кредитов. Если вы должны людям – скажите им об этом. Не избегайте, пожалуйста, своих должников!

Самое отвратительное, что портит любые отношения – избегание и молчание. Рано или поздно вам придется встретиться с вашими кредиторами, но мнение о вас и вашей ситуации будет значительно испорчено.

5. Общайтесь с банком в письменной форме, даже после телефонного разговора, рекомендую отправить им письмо с теми уточнениями, что вы получили в результате разговора. Вам не придется потом ссылаться на то, что вы услышали или подумали и то, что они сказали и решили.

6. Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Проблему не решит, но даст вам возможность изменить свою ситуацию. Успеете найти работу, либо накопить запас денег для погашения долгов. Не все банки могут пойти вам навстречу, но… вдруг пойдут. Там тоже люди сидят, кстати, и со своими кредитами.

7. Можно реструктурировать долги. Разбить их на более мелкие части. Но, вновь подчеркну – это все временные меры.

8. Найдите стабильный источник дохода!

9. Никаких легких, быстрых денег и инвестиций. Тем более пирамид.

10. Уберите все кредитные карты.

Банальный совет, но как часто я вижу сопротивление именно ему.

Должники уверены, что им кредитка понадобится. В случае чего, пусть будет под руками. Не удивляйтесь тогда, что эти случаи остаются с вами на годы, а вы никак не можете выйти из кредитного рабства.

Как жить современной богатой жизнью без долгов

Мое самое большое сожаление в моей взрослой жизни - это то, что я использовал долг для финансирования своего жизненного выбора после колледжа.

Это настолько просто, насколько я могу это сделать.

Долг был огромной ошибкой . Я использовал этот долг, чтобы купить хорошую машину… которой я больше не владею. Я использовал этот долг, чтобы купить много электроники… которой я больше не владею. Я использовал этот долг, чтобы купить много обедов в ресторанах… которых я вообще не помню.Я использовал этот долг, чтобы купить много книг… которые у меня почти нет. Я использовал этот долг, чтобы погрузиться в дорогие хобби, в которых я больше не участвую.

Почти весь этот долг пошел на ничего . Они просто пошли на финансирование краткосрочного образа жизни, который почти полностью исчез всего за несколько лет.

Почему я допустил это? Это просто. Я считал, что для того, чтобы жить современной комфортной жизнью, мне нужно было , чтобы залезть в долги.

По сути, я поверил идее, что есть куча вещей, которые мне нужно было иметь , чтобы вести жизнь, не похожую на «бедность», а мне нужно этих вещей сейчас .

Сама идея, конечно, была нелепой. Через несколько лет у меня почти ничего не осталось, кроме стареющей машины, квартиры, полной почти не используемых вещей, и гигантской кучи долгов.

Что случилось, когда я понял это? У меня по-прежнему была довольно хорошая повседневная жизнь, но я выплатил каждый цент этого долга , включая ипотечного кредита, в течение пяти лет.

Поистине грустная часть этой истории заключается в том, что теперь я понимаю, что мог бы иметь практически все, что я действительно ценил тогда, не принимая на себя ни цента дополнительных долгов. Мне не нужно было брать ссуду на покупку автомобиля или кучу долгов по кредитной карте, чтобы вести действительно хорошую «современную» жизнь.

Вот несколько ключевых вещей, которые я выяснил о жизни, которые я очень хотел бы бросить себе на колени, скажем, в середине 2002 года или около того. Если бы я тогда понял эти вещи и применил их, я бы, наверное, сейчас на пенсии.

Перестаньте покупать то, что вы не вспомните через неделю

Это, пожалуй, самый важный урок, который я когда-либо усвоил о личных финансах. Если вы не вспомните об этом предмете или опыте через несколько дней, не стоит тратить на это деньги. Если это полностью забыть, то деньги, которые вы на него потратили, в основном просто потеряны.

Единственные вещи, о которых вы должны полностью забыть, - это ваши самые основные жизненные потребности - основная еда, основная одежда и кров.

Дело в том, что у людей часто бывает незабываемое событие, когда они делают то, что им нравится - например, наслаждаются вкусным утренним кофе с другом, - а затем начинают повторять это и повторять, пока это совсем не перестанет быть незабываемым. Это становится нормальным и полностью забываемым, а , когда у вас есть дополнительные расходы, которые стали нормальными и полностью забывчивыми, вы буквально выбрасываете деньги.

Даже о «особых» покупках можно забыть.Первая книга, которую вы купите в этом году, может быть незабываемой, но 30-е? Его просто бросают вам на полку.

Используйте выписки по кредитным картам, банковские выписки и квитанции для их отслеживания

Уловка с такими забытыми покупками состоит в том, что вы забываете о них . В этом вся проблема - они просто исчезают.

Решение этой проблемы состоит в том, чтобы просто время от времени копаться в выписках по кредитным картам, банковских выписках и квитанциях и искать такие покупки.Какие покупки вы даже не можете вспомнить или даже не помните? Найдите места, где вы потратили эти деньги, и поймите, что - это довольно расточительные места , куда вам стоит пойти. Вы не получите ничего длительного из своих денег, потраченных на это.

Избегайте полуфабрикатов

Не поймите меня неправильно - нет ничего плохого в том, чтобы пойти в ресторан , если это незабываемые впечатления . Если вы собираетесь гулять с друзьями, которых давно не видели, или ведете возлюбленную в совершенно особенное место, непременно вам следует пойти поесть.

Проблема возникает, когда вы идете в ресторан, чтобы просто «сэкономить время», а еда и впечатления полностью забывались через несколько дней.

Фастфуд почти всегда попадает в эту категорию, как и многие сетевые рестораны. Еда полностью забыта, относительно дорогая, нездоровая и на самом деле не экономит много времени. Если вы знаете, что вам нужно будет поесть в крайнем случае, поставьте пару бутербродов в небольшой холодильник, прежде чем уйти из дома.

То же самое и с круглосуточными магазинами и на заправках.На самом деле, там это всегда так. Конечно, вы можете быть очень голодны или испытывать сильную жажду во время поездки. Вот почему всегда имеет смысл иметь в машине несколько закусок и пустую бутылку из-под воды - вы можете наполнить бутылку водой на заправке и съесть уже имеющиеся закуски вместо дорогих, которые есть в продаже.

Сдам, не покупай, твое жилое помещение

Да, для многих «американская мечта» подразумевает покупку собственного дома. Проблема в том, что многих людей закладывают своих жизней, для этого. Они прибегают к очень высокой выплате по ипотеке, которая дает им небольшую свободу действий, чтобы сделать другой жизненный выбор в будущем, а затем они сталкиваются со всеми дополнительными расходами, связанными с домовладением - страховкой, налогами на имущество, ассоциациями и т. Д. более высокие коммунальные платежи и так далее.

Конечным результатом является то, что многие домовладельцы загнаны в угол. У них есть дом, который они любят, но у них мало денег, чтобы жить или откладывать на будущее. Часто они «решают» эту проблему, влезая в долги за автомобили и вещи, которые им нужны для дома.

Это плохой рецепт, тот, который заставляет людей идти по канату, где у них есть , чтобы сохранить свою текущую работу, иначе они упадут и потеряют всего, . Жить так нелегко.

Гораздо лучший подход - просто арендовать , а не купить и арендовать небольшую сумму. Посмотрите на место, где вы живете, исключительно с точки зрения того, чем вы на самом деле будете заниматься там большую часть времени - готовить еду, есть, соблюдать базовую гигиену, расслабляться и спать - и игнорировать «угловые случаи», такие как большие вечеринки и тому подобное. вещи.Не платите кучу дополнительных денег каждый месяц, потому что когда-нибудь вы захотите устроить там пышную вечеринку.

Выберите небольшое место с основными кухонными принадлежностями

Если вы сосредоточены только на своих основных потребностях в жилье - пространстве для приготовления еды, еды, основных гигиенических процедур, отдыха и сна - вам действительно не нужно много места для этого, так что не платите за это. Дополнительное пространство означает, что вы просто заполните его вещами, которые вам действительно не нужны.

Решение состоит в том, чтобы делать небольшие покупки. Работайте эффективно.Когда вы это сделаете, вы серьезно сократите свой счет за жилье, не тратя лишних денег на дополнительное пространство для хранения лишних вещей, которые вам не нужны.

Если бы мне пришлось вернуться к своим двадцатилетним, стать холостым или женатым без детей, я бы жил в крошечной квартирке. Я бы, наверное, нашел самое маленькое место, какое смогу, в относительно безопасном районе города, место, где в основном было место для кровати, ванной и некоторых кухонных принадлежностей (доступ к плите и духовке, нескольким шкафам и т. Д. прилавок), чтобы я мог легко готовить еду дома.(В конце концов, наличие хотя бы небольшого места для приготовления еды дома становится для этого большим стимулом, а приготовление еды дома - это огромная экономия денег.)

Эти вещи на на дешевле, чем аренда большего помещения или ипотечный платеж. Вы будете экономить сотни - или даже тысячи - в месяц, следуя этому пути. Эти деньги могут пойти прямо на сбережения, чтобы на самом деле когда-нибудь купить дом побольше - или для осуществления ваших мечтаний.

Подробнее о местонахождении

Дело в том, что большинство дополнительных вещей, которые вы могли бы рассмотреть дома, - это то, чем вы, вероятно, занимались бы вне дома, если бы у вас был легкий доступ к другим местам для этого.Например, гораздо меньше требуется места для друзей, если вы уже находитесь рядом с местами, где можно встретиться вместе.

Я рекомендую большинству людей найти жилье рядом с местом работы и местами, где они могут облегчить свою социальную жизнь и дружбу, или рядом с остановками общественного транспорта, чтобы они могли легко добраться до этих мест.

Таким образом, большую часть вещей, которые вы хотели бы сделать дома, вы будете делать вне дома, что минимизирует расходы, необходимые для дома.

Положитесь на другие виды транспорта

Это не означает, что вам не обязательно иметь машину. У всех разные ситуации, и для некоторых машина жизненно необходима. Например, если вы живете в сельской местности, довольно сложно заставить все работать без машины.

Однако , если это вообще возможно, вашим основным видом транспорта должно быть что-то менее дорогое, чем автомобиль. Ваш автомобиль должен быть в лучшем случае запасным.

Какие еще режимы? Общественный транспорт.Велосипед. Ваши собственные ноги. Во многих городах этого более чем достаточно.

Почему? Машины дороги, даже если они окупились. Вы должны заплатить за страховку, регистрацию, техническое обслуживание, газ и парковку. Эти вещи складываются много, и если вы можете обойтись без них, вы будете рады, что сделали.

Если вы оказались в ситуации, когда вам действительно нужна машина, не покупайте новую. Купите подержанную машину последней модели и водите ее, пока она не развалится, а затем замените ее на другую подержанную машину последней модели.Продолжайте цикл. Сэкономьте около 100 долларов в месяц на следующий автомобиль на замену, и у вас всегда будет достаточно денег, чтобы заплатить наличными за хороший подержанный автомобиль последней модели, когда придет время.

Используйте библиотеку для развлечений

Многие люди представляют себе библиотеку как сухое место, где сердитый библиотекарь говорит всем шикнуть вокруг бесконечных рядов пыльных полок, заполненных загадочными книгами. Эти люди очень давно не были в библиотеке.

В современных библиотеках есть книги для всех типов читателей, от детей до взрослых, от книг для переворачивания страниц до учебных книг, практически во всех жанрах художественной и документальной литературы, которые вы можете себе представить.

У них также есть полки с DVD-дисками (и даже некоторыми Blurays) с фильмами всех видов, от малоизвестных документальных фильмов до последних блокбастеров, а также груды аудиокниг. Во многих библиотеках также есть различное оборудование, которое вы можете взять напрокат.

Лучшая часть? Этих вещей бесплатно в долг. Вам не нужно платить за них ни цента.

В следующий раз, когда у вас возникнет соблазн взять напрокат DVD в киоске, купить книгу, купить DVD, купить аудиокнигу или что-нибудь в этом роде, подумайте о библиотеке.Если у них есть именно то, что вы хотите, бесплатно или что-то подобное, зачем вам тратить на это деньги? Вы можете получить те же самые развлекательные впечатления, почерпнув что-нибудь из библиотеки, что вы можете получить, купив этот предмет - и потратив свои кровно заработанные деньги - в другом месте.

Найдите хобби на природе

Хобби на свежем воздухе служит сразу нескольким целям.

Во-первых, он заставляет вас выходить на улицу и двигаться, что полезно для вашего здоровья.Вы почувствуете себя лучше, получите больше энергии и сможете избежать серьезных проблем со здоровьем.

С другой стороны, большинство хобби на открытом воздухе (примечание: не все) не очень дороги. Зачастую им просто нужна обувь и время (например, походы по тропам) или, возможно, одно или два предмета снаряжения (например, футбол).

С другой стороны, большинство мероприятий на свежем воздухе по своей сути социальны. Заниматься активным отдыхом в группе очень легко. Командный вид спорта на детской площадке или в парке носит чисто социальный характер. Даже что-то вроде похода может стать социальным мероприятием, если вы пригласите туда других людей.

Для еще еще , многие мероприятия на свежем воздухе удовлетворяют нашу естественную человеческую потребность, чтобы собрать . Мне нравится собирать множество вещей, которые я нахожу на открытом воздухе, многие из них в форме фотографий. В нашем палисаднике есть куча камней, которые мы обнаружили. Общая стоимость всего этого? Ничего.

Если вы не знаете, с чего начать, начните с того, что подумайте о вещах, которые кажутся вам приятными на улице, и просто выполните их. Пригласите и друзей. Благодаря этому я начал играть в диск-гольф и заниматься геокэшингом (с тех пор это стало одним из моих любимых хобби).

Если вам нужно больше идей или вы хотите найти другие, начните с посещения веб-сайта парков и отдыха вашего сообщества, а также с сайта Meetup.com.

Попробовать группы сообщества

Пока мы говорим о Meetup.com, это отличный инструмент для поиска организаций и групп в вашем сообществе.

Очень вероятно, что в вашем сообществе есть ряд клубов, групп и организаций, о которых вы никогда не слышали, которые могут вас заинтересовать.Хитрость заключается в том, чтобы найти эти группы, и Meetup идеально подходит для этого. Это бесплатно и указывает на группы всех видов, которые встречаются в пределах радиуса вашего проживания.

Я лично нашел несколько групп благодаря Meetup и стал постоянным участником двух из них. Ни одна из групп не стоила мне ни цента, и они сыграли неоценимую роль в расширении моего круга общения и обеспечении выхода для моих хобби и личных интересов.

Простое получение информации о группе и посещение одного или двух мероприятий не связывает вас ни с чем, связанным с этой группой.Это означает, что вы узнаете о них больше, и, если они щелкают вместе с вами, значит, вы уже ступили в дверь.

Имейте некоторое представление о своем гардеробе

Еще одна проблемная область для многих - это одежда. От многих молодых специалистов ожидается, что они будут хорошо одеваться, и это может привести к довольно серьезным расходам.

К счастью, и для этого есть умное решение.

«Умный» шкаф

Единственное, на чем вам действительно нужно сосредоточиться в вашем шкафу, - это количество возможных нарядов, которые будут работать.Например, если вы просто скажете «эти брюки подходят только к этой рубашке», тогда эта рубашка и эти брюки будут представлять только одной одежды, которую вы можете носить на работе. Если вы добавите еще одну рубашку, ваш номер останется только один.

С другой стороны, если вы скажете «эти брюки хорошо сочетаются с этими пятью рубашками», то у вас будет пять потенциальных нарядов, которые вы можете надеть на работу. Если вы добавите еще одну рубашку, это число возрастет до шести.

Давайте пойдем еще дальше - если вы скажете, что «каждая из этих пяти пар брюк сочетается с каждой из этих пяти рубашек», то у вас будет 25 потенциальных нарядов, которые вы можете носить на работе.Еще лучше, если вы добавите еще одну рубашку, это число увеличится до 30.

Умный гардероб - это такой гардероб, в котором почти все сочетается почти со всем остальным. Если он у вас есть, то общее количество предметов одежды, которые вам нужно купить, на самом деле относительно невелико. Фактически, он может быть довольно маленьким - шесть пар брюк, шесть рубашек, шесть галстуков и две куртки могут создать огромных вариантов одежды, занимая при этом лишь клочок места в шкафу.

Здесь есть пара «уловок».Во-первых, это требует регулярной стирки. Вы не можете так легко пропустить «день стирки», хотя «день стирки», вероятно, будет включать только одну или две партии одежды. Во-вторых, это лучше всего работает с качественной одеждой, поэтому ваши отдельные вещи могут быть немного дороже, хотя ваш общий гардероб будет намного дешевле и проще в обслуживании.

Сначала посмотрите на использованные опции

Это такое простое правило. Не могу поверить, что все не делают этого по умолчанию, но они этого не делают.

Всякий раз, когда вы собираетесь что-то купить, потратьте немного времени, чтобы проверить, доступен ли он как подержанный, прежде чем платить новую цену.

Собираетесь купить мультиварку? Не переходите на Amazon и не нажимайте «купить сейчас». Вместо этого зайдите в местный секонд-хенд - или даже позвоните им - и посмотрите, есть ли у них мультиварка. Если да, то вы, вероятно, только что сэкономили 40 долларов.

Та же самая история повторяется практически для всего, что вы захотите купить, от посуды до кухонной техники, от полотенец до мебели для спальни. Скорее всего, здесь есть что-то, что идеально подойдет вам, и доступно в вашем районе по жесткой скидке.

Дело в том, что вы никогда не найдете его, если не посмотрите. Так что смотрите. Когда вы собираетесь что-то купить, приложите немного усилий, чтобы найти это использованное. Проверьте Craigslist. Проверьте Freecycle. Позвоните в местные магазины секонд-хенд или зайдите в магазин.

Да, вы, вероятно, будете вдыхать это хоть какое-то время, но вы получите достаточно хитов - и сэкономите достаточно денег - чтобы вы были рады, что сделали это.

Последние мысли

Вот большая история: Все эти изменения - вещи, которые вы можете сделать, не нарушив ни капли качества своей жизни. Вы по-прежнему делаете то, что хотите. Вы по-прежнему живете той жизнью, которой хотите жить.

Вы просто выбираете делать это с умом, чтобы вас не обременяли бесконечный цикл выплат по долгам, которые не позволяют вам работать. Вы выбираете жить своей жизнью так, чтобы максимально использовать вашу свободу , а не так, чтобы максимально использовать ваши вещи. Вы выбираете жизнь для незабываемых впечатлений, а не для незабываемых впечатлений, которые просто опустошают ваш кошелек.

И вы делаете все это без стресса, связанного с долгами.

Это то, что я называю прекрасной жизнью. Это то, что я упустил в первые годы своей карьеры, и я невероятно , рад, что открыл для себя это сейчас.

.

10 Характеристики жизни без долгов

Люди без долгов - редкая порода. . . особенно в современном мире. Большая часть мира купилась на ложь о том, что финансовое спокойствие наступает только тогда, когда ваш балл FICO выше среднего, у вас есть кредитная карта, указывающая на wazoo, и ваш почтовый ящик полон заявок на кредитные карты.

Итак, когда вы слышите о людях, у которых нет абсолютно никаких долгов, которые живут меньше, чем они зарабатывают, и у них есть запас денег на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете подумать, что это так.. . странно. Но жизнь без долгов предназначена не только для особой группы людей. Это то, что каждый может сделать с упорным трудом и некоторыми особенностями.

Посмотрите на эти 10 качеств людей, которые живут без долгов:

Особенности людей, живущих без долгов

1. Они контркультурны.

Эти люди знают, что долг - не инструмент, помогающий им выиграть. Общество говорит нам, что вам нужна кредитная карта, чтобы выжить, вы не можете поступить в институт без студенческой ссуды, и у вас всегда будет и оплата за машину.Это откровенные мифы.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Те, кто живет без долгов, не соглашаются на эти нормы. Кредитные карты не нужны в повседневной жизни. Платежи за автомобиль не отнимают у них ни малейшей суммы денег. Они обращаются с долгами как с мясным рулетом недельной давности в задней части холодильника - они избавляются от него. Долг в норме. Так что будь странным!

« Мы совершенно БЕСПЛАТНЫЕ, да! Мы с мужем работали над этим в течение нескольких лет, и теперь мы можем сказать, что официально выплатили весь свой долг! Мы научились составлять бюджет, а также изменили наш взгляд на деньги и нашу способность работать в команде для достижения наших финансовых целей.Это потребовало больших жертв и дисциплины. Мы отказались от многих желаний, чтобы сэкономить как можно больше, при этом стараясь при этом наслаждаться мелочами. Мы поступали немного иначе, чем обычные люди. . . »- Бренди С.

2. Они используют самоконтроль.

По словам Дэйва Рэмси, взрослые составляют план и следуют ему. Дети делают то, что им нравится. У того, кто действительно хочет выбраться из долгов, есть сила воли, чтобы пройти мимо обувной секции (с большой распродажей) или прохода с телевизором с плоским экраном, не совершая импульсивных покупок.Их не уговаривают покупать что-то просто потому, что они этого хотят или это продается. Они достаточно мудры, чтобы знать, что покупка чего-то не избавит их от всех проблем и не заставит их чувствовать себя лучше. Зачем? Потому что они знают, что нельзя покупать эти вещи, если они не могут заплатить наличными. Люди без долгов готовы ждать, работать и копить.

3. Они уверены в себе.

Человека, который верит в свой денежный план, не волнует, что о нем думают другие. Они не против водить старую машину, потому что за нее нет платы.Им не нужно брать дорогой отпуск только для того, чтобы опубликовать гламурное фото в социальных сетях. Они действительно смотрят на ценники, а не только на торговые марки. Зачем? Потому что они отказались от попыток не отставать от соседских Джонсов.

И знаете что? Такая неуклонная дисциплина высвобождает больше денег для погашения своих долгов. С каждым погашением долга их уверенность растет не по дням, а по часам.

4. Они не боятся сказать «нет».

Трудно жить без долгов, если вы всегда говорите «да» каждой социальной возможности, которая появляется на вашем пути.Будь то поход по магазинам, отпуск, ужин с друзьями или даже простая трата денег, важно, чтобы слово нет было в вашем словаре.

5. Ставят цели.

Легко, правда? Жизнь без долгов - это цель , поэтому люди, которые хотят ее достичь, ставят эту цель перед собой. Они устанавливают цели, которые являются конкретными, измеримыми, чувствительными ко времени, вашими и в письменной форме. И они выясняют, что они хотят сделать, и намечают стратегию, чтобы это произошло.

«Мне 21 год, я владелец бизнеса, у меня нет долгов. Окружающие меня люди, близкие мне по возрасту, думают, что я настолько сумасшедший, что так живу. Мы идем немного по другому пути, чем другие, но Я ПОЗВОЛЯЮ никогда не иметь ипотеку. В прошлом году мы купили землю для будущего дома. В этом году мы купили пятое колесо, чтобы продолжать жить с меньшими расходами и экономить деньги. Мы делаем это шаг за шагом, пока наконец не сможем построить! » - Сара П.

6. Они газели интенсивные.

Если вы посещали Университет финансового мира , вы, вероятно, помните, как Дейв говорил об интенсивности газелей. Это когда тебе так надоели долги, что ты бежишь изо всех сил (как газель) в противоположном направлении . Это означает, что они стремятся выжать каждый доллар из своего бюджета. Они продают купоны, ищут продажи на каждом шагу и даже подрабатывают.Их всего .

7. Им плевать на вещи.

Материалистичные люди слишком много внимания уделяют «всякому». Они берут взаймы под завязку, чтобы оплатить отпуск, модные автомобили и даже большие дома.

Но люди, которые полны решимости выбраться из долгов, знают, что счастье не купить за деньги. Они довольны тем, что у них есть, и не хотят покупать свое счастье.

8. Они готовы приносить жертвы.

Питание вне дома, еженедельные походы в кино и приобретение премиального пакета кабельного телевидения - вот тех вещей, которых человеку, возможно, придется избегать, когда он освобождается от долгов. Но имейте в виду: сокращение бюджета носит временный характер. Как только долг уйдет, в бюджете появится больше места для свиданий с ужином и просмотром фильма.

9. Они не сравнивают.

Люди без долгов не сравнивают свою жизнь с жизнью тех, кто живет на улице или в социальных сетях. Они знают, что идут своим собственным путем, преследуя собственные цели и мечты.И поскольку они не сравнивают себя с другими, они более спокойны и довольны своей жизнью.

10. Они щедрые.

Люди без долгов знают, что у них есть свобода жить и щедро давать. Они знают, что чем больше они держат руки открытыми, тем больше удовольствия они получают от денег. Помогают ли они своей семье, друзьям, церкви или миссии, в которую верят, всегда веселее внести свой вклад в более крупное дело, чем накапливать ее для себя.Рэйчел Круз говорит: «Дарить деньги - это самое веселое, что у вас когда-либо было». Попробуйте и убедитесь сами!

Щедрость - это весело. Это весело в большом смысле (когда вы помогаете создать близкий вашему сердцу фонд сообщества) и в малом (оплата группового ужина или участие в сборе средств друга на FB) ». - Бретань Б.

Вы тоже можете жить без долгов!

Единственный способ выбраться из долгов - это. .. выбраться из долгов! Как только вы решите, что хотите жить без долгов, все, что вам нужно сделать, это начать! И теперь, когда вы увидели, что есть другой, лучший способ жизни и новый взгляд на деньги, ничто не мешает вам. Требуются небольшие, преднамеренные выборы (или маленькие шаги) в правильном направлении, чтобы привести вас туда, где вы хотите быть.

Но не обязательно делать это в одиночку. У нас есть план, который поможет вам добраться из того места, где вы находитесь, туда, где вы хотите быть: жить без долгов.Не только это, но и есть сообщество таких же людей, как вы, которые находятся на этом пути борьбы с долгами и работают над освобождением от долгов. Подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey +. Вы войдете в план и найдете все инструменты и ресурсы (например, сообщество, о котором мы упоминали ранее), которые помогут вам достичь того, чего вы хотите. Готов? Устанавливать . . . Начало!

.

Полное руководство по выплате долга

«Я в долгу. Я настоящий американец ». -Балки Бартокомус

Это правда. Практически каждый человек в Америке (и большей части мира) в долгах.

Мы так привыкли к этому, что даже считаем себя свободными от долгов, когда у нас еще есть ипотека.

Знаете, как бывает…

«Да, у меня нет долгов ... ну, кроме моего дома».

Если у вас есть ипотечный кредит, у вас нет долгов.

Но ты можешь быть…

Перед тем, как вы начнете раньше оплачивать дом, нужно многое узнать…

Виды ипотеки

Существует множество видов ипотеки, но на самом деле только некоторые из них подходят для опытного покупателя жилья.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют фиксированную процентную ставку на весь срок действия кредита. Это означает, что вы будете платить ту же процентную ставку, пока она не будет погашена (или пока вы не рефинансируете). Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой предсказуемы, поскольку процентная ставка остается прежней. Стандартный кредит составляет 30 лет (в Америке), но также довольно стандартным является ипотека с фиксированной ставкой на 10, 15 или 20 лет. Чем короче, тем лучше. Ни при каких обстоятельствах не следует брать ссуду с фиксированной ставкой на срок более 30 лет.Если вам нужен кредит на 40 лет, вы не можете позволить себе этот дом!

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) имеют регулируемую процентную ставку. Обычно ставка фиксируется на определенное время, но после этого времени она колеблется в соответствии с рыночными ставками. ARM непредсказуемы, поскольку процентные ставки колеблются. Они могут опускаться ниже, но могут и намного выше. Это делает ARM намного более рискованным, чем ипотека с фиксированной ставкой. Чтобы не усложнять, я бы просто сказал: не делай этого!

Другие виды ипотеки

Другие типы ипотечных кредитов включают в себя ипотечные ссуды только с процентами, ARMs с выплатами только по процентам, ипотечные ссуды и другие виды «творческого финансирования».Также существует несколько вариантов ARM. Эти типы ссуд очень рискованны и никогда не должны использоваться среднестатистическим покупателем жилья. На мой взгляд, их нельзя использовать, и точка.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой - самый безопасный и предсказуемый вид ипотеки. Если у вас нет опыта в творческом финансировании, придерживайтесь фиксированной ставки. Я рекомендую рефинансировать, если у вас что-то, кроме фиксированной ставки.

Все сводится к одному

Независимо от того, какой тип ссуды у вас есть, есть одна очень важная вещь, которую вы должны знать прямо сейчас, когда пытаетесь выплатить любую ипотеку раньше срока.

Все дело в выплате дополнительных основных средств.

Я, наверное, слышал о 100 различных способах погашения ипотеки досрочно, и каждый из них так или иначе приравнивался к выплате дополнительных основных платежей, но это не значит, что не все они эффективны.

Существуют разные причины для разных стратегий.

Эти стратегии не волшебные, но они работают. И они настраивают вас на возможность вносить дополнительные основные платежи, даже если вы не думаете, что можете себе это позволить.

Штрафы за предоплату

Все любят говорить о штрафах за предоплату.

На самом деле я слышал это как оправдание, чтобы не выплатить ипотечный кредит раньше срока.

У многих займов их даже нет. Если вы не уверены, вам необходимо обратиться в свою ипотечную компанию и выяснить, не предусмотрены ли штрафы за предоплату для вашего кредита.

Даже если у вас есть штрафы за предоплату, это не означает, что вы не должны досрочно выплачивать ипотечный кредит.

Да, банк хотел бы, чтобы вы выплачивали выплаты в течение всего срока ипотеки, 15, 20 или 30 лет.Вот почему существуют штрафы за предоплату, но пусть они вас не пугают!

Эти штрафы обычно применяются только к дополнительным основным платежам, которые вы производите, а не к вашим регулярным платежам. Даже если у вас есть штраф, вы почти всегда выиграете от внесения дополнительных основных выплат.

Pay More, ранее

Вы увидите большую разницу, если внесете дополнительные основные платежи в первые годы ипотечного кредита, а не в последующие годы.

При фиксированной ипотеке ваши выплаты останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды до тех пор, пока ничего не изменится в ваших ссудах.

Ваша процентная ставка останется прежней с фиксированной ипотекой.

Ваш платеж состоит из принципа и процентов.

В ваших платежах по страховке и налогам также есть условное депонирование, но в данной статье мы говорим только о принципах и процентах.

Это означает, что в первые годы ваши выплаты будут почти полностью состоять из процентов. В последующие годы ваши платежи будут почти полностью принципиальными.

Почему? Потому что сумма вашего платежа остается неизменной, и ваш платеж всегда включает в себя основную сумму и проценты. В первые годы вы должны своему дому гораздо больше, чем в более поздние годы.

После того, как вы выплатили большую часть своей ипотеки, вы платите гораздо меньшие процентные платежи и гораздо большие выплаты по основному долгу. Подумайте об этом: 6% от 150 000 долларов (когда вы впервые получаете ссуду) - это намного больше, чем 6% от 20 000 долларов (после того, как вы выплатили большую часть своей ссуды).

Есть ли в этом смысл? С надеждой! Но если у вас есть вопросы, то для этого и нужны комментарии.

Важно производить дополнительные выплаты основного долга в первые годы, чтобы выплачивать меньше процентов в целом. Когда вы дойдете до последних лет кредита, вы не заметите такой большой разницы.

Некоторые люди говорят, что вам не следует досрочно выплачивать ипотечный кредит, но вам следует инвестировать деньги, поскольку в целом вы можете заработать больше, инвестируя, чем вы можете сэкономить, выплачивая раньше свой ипотечный кредит.

Это правда, но это гораздо более верно в последние годы ипотеки.

Если вы находитесь в первые несколько лет ипотечного кредита, вы можете оказать огромное влияние, просто заплатив немного больше здесь, там.

Это может означать, что срок вашей ссуды сократится на годы, если вы сначала заплатите дополнительно.

Что вы ставите?

Если вы все еще ищете дом, подумайте о внесении значительного первоначального взноса.

Вы уменьшите общую сумму ипотеки. Вы сократите свои ежемесячные платежи, что упростит доплату.И вы будете платить меньше процентов!

Не поддавайтесь на ссуды с нулевой процентной ставкой, которые покупают впервые.

Плюс, есть отличные способы сэкономить на первоначальном взносе.

Во-первых, вам нужно определить, сколько времени пройдет, прежде чем вы начнете покупать дом.

Если прошло менее 5 лет, вам следует сохранить свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или, возможно, в очень консервативном взаимном фонде.

Если это более 5 лет, вам следует инвестировать свои деньги в умеренный или агрессивный индексный фонд за 5 лет до того, как вы планируете покупать, а затем переводите их на более безопасный счет.

Если это ваш первый дом, вы можете использовать IRA для защиты своего первоначального взноса.

А теперь поговорим о том, о чем вы, возможно, слышали, но не понимаете…

Несколько слов о частном ипотечном страховании

Частное ипотечное страхование (PMI) - это, по сути, страхование, которое кредитор использует в качестве защиты в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Это обычное дело для ссуд с первоначальным взносом менее 20%, поскольку они рассматриваются кредитором как «более рискованные» вложения.

Если от вас требуется платить PMI, он обычно включается в ваши ежемесячные платежи.

То, что многие люди не знают о PMI, заключается в том, что как только вы заплатили 20% от общей суммы кредита, вы можете отказаться от нее, но не ожидайте, что кредитор напомнит вам об этом.

Если вы обязаны его выплатить, выплатите 20% ссуды как можно скорее, затем позвоните своему кредитору и попросите его удалить ваш PMI.

.

Как избежать долгов - почему это важно?

Дерек

[wp_campaign_1]

На этом сайте часто появляются статьи о том, как выбраться из долгов. Умение выбраться из долгов - важный шаг к финансовому успеху. Никто не мечтает попасть в ловушку сборщиков долгов. Жизнь в долг часто может превратиться в кошмар, и если вы не нарушите баланс своих кредитов как можно скорее, проценты сделают выплату почти невозможной.Лучший способ избежать этого беспорядка - это не только как можно скорее выбраться из долгов, но и избежать всего этого вместе .

Можно избежать долгов

В наши дни жизнь в долги кажется слишком распространенной. Хотя наличие большого долга может быть следствием плохого финансового планирования, это также может быть результатом неизбежных чрезвычайных ситуаций. Некоторым людям все же приходится иметь дело с определенными проблемами со здоровьем или в семье. Я не пытаюсь утверждать, что это их вина. Однако в большинстве случаев можно избежать чрезмерного увлечения долгами.

Обычная область, где люди влезают в долги, - это учеба в колледже. Из-за высоких цен на обучение в колледже многие люди вынуждены брать студенческие ссуды только для того, чтобы справиться. О том, как окончить институт без студенческих ссуд, я пишу в блоге. Это требует много тяжелой работы, но возможно. Например, сейчас я учусь в аспирантуре. Я работаю в университете полный рабочий день и в результате получаю бесплатное обучение. Большинство университетов предлагают бесплатное обучение всем штатным сотрудникам.Если вам удастся найти работу в университете, в котором вы хотите получить степень, вы сможете спасти себя от студенческих ссуд, которые могут преследовать вас еще долгое время после окончания учебы.

Почему так важно избегать долга

Заблаговременное планирование и работа изо всех сил, чтобы избежать долга, предлагают нечто большее, чем просто проценты, взимаемые с суммы вашей задолженности. Вот что может предложить вам отказ от долгов:

  • Проценты : Это очевидный вариант.Если у вас нет долгов, вы не платите проценты своему кредитору. Это означает, что у вас в кармане больше денег.
  • Свобода: Жизнь без долгов в конечном итоге означает большую свободу, когда вы решаете, что делать со своей жизнью. Когда мы с женой закончили институт, у нас не было долгов. Вместо того, чтобы работать с 9 до 5, чтобы начать выплачивать ссуды, мы поехали в Латинскую Америку, чтобы преподавать английский в университете. Вы также можете вспомнить недавний выбор г-жи ЛАМФ, заняться ли ей фото-бизнесом или найти другую дневную работу.Хотя она еще не объявила о своем решении, я полагаю, что она бы не стала дважды думать, чтобы избежать еще одной «обычной» работы, если бы у них были долги. Проще говоря, отказ от долгов дает вам множество вариантов в будущем.
  • Спокойствие: Спокойствие бесценно. Вместо того, чтобы постоянно беспокоиться о том, как вы собираетесь погасить свои ссуды, вы можете отдыхать спокойно. Вам не нужно оглядываться в поисках сборщиков долгов или морщиться, открывая счета. Осознание того, что вы никому не должны денег, снимает с ваших плеч большой груз.
  • Сложные проценты: Я знаю, что вы думаете, что я уже покрыл проценты, но отсутствие долгов позволяет вам вкладывать деньги. Вместо того, чтобы вкладывать часть своего дохода в долг, подумайте, что вы могли бы сделать с этими дополнительными деньгами. Если вы вложите деньги, вы сможете заработать на своих деньгах. Как здорово это звучит? Еще одна причина инвестировать сейчас!

Если вы думаете о том, чтобы взять ссуду, чтобы заплатить за что-то сейчас, убедитесь, что это действительно неизбежно.Думая о будущем и избегая долгов любой ценой, вы можете сильно повлиять на вашу жизнь.

Как вам удалось избежать долгов?

Этот пост был написан Кори, штатным писателем из 20’s Finances, где он делится своей историей о том, как избежать долгов. Он пишет, чтобы помочь другим спланировать свое будущее. Следите за обновлениями @ 20sFinances в Twitter.

Выйти из долгов

АВТОР Дерек

Меня зовут Дерек, и у меня есть степень бакалавра финансов в Государственном университете Гранд-Вэлли.После окончания учебы я не смог найти работу, которая полностью использовала бы мою степень, но у меня все еще была страсть к финансам! Итак, я решил сосредоточить свое увлечение на фондовом рынке. Я изучил денежные потоки, балансы и отчеты о прибылях и убытках, вложил немного денег в рынок и увидел хорошую окупаемость своих инвестиций. Каким бы приятным это ни было, я все же чувствовал, что чего-то не хватает. Я очень люблю финансы, но я также люблю людей. Если у вас есть желание учиться, я буду продолжать учить.

.

Смотрите также