Как научиться жить на маленькую зарплату


Как экономить деньги при маленькой зарплате: проверенные советы

Кризис, наступивший в стране, заставляет большинство жителей задуматься о том, как жить экономно при маленькой зарплате. Правильно распланированный бюджет поможет не только не попасть в долговую яму, но и продолжать жить полноценной жизнью. Помогут несколько советов, как экономить деньги в семье.

Как накопить деньги при небольших доходах

Отсутствие экономической стабильности не должно влиять на маленькие радости жизни. Нельзя прекращать ходить в кино, театр, делать покупки. Даже если это будет происходить реже, чем ранее, в более дешевом сегменте, но оно обязательно должно быть. Запланированные приятные траты могут стать основной мотивацией для накопления финансов. Вот как экономить деньги при маленькой зарплате и скопить некоторую сумму:

  • Проанализировать суммы основных расходов денег за последние месяцы, распределив их по отдельным группам.
  • Пересмотреть приоритеты затратной части.
  • Распределять бюджет заранее. Вести записи основных потраченных денег.
  • При наличии каких-либо денежных средств, положить их на банковский депозит. Через год может скопиться сумма, которая поможет купить подарки к Новому году или оплатить летний отдых.
  • Найти дополнительный заработок, который будет несущественно отнимать время, но поможет облегчить финансовую проблему.
  • Взять за правило – откладывать ежемесячно при любых условиях определенный процент от имеющихся денег, даже если это будет совсем немного.

Как экономить деньги учетом доходов и расходов

Начав вести строгий учет поступающим и потраченным деньгам, можно понять, на каком этапе сократить расходы. Экономный человек – это не скупой, а рационально распределяющий свои финансы и продумывающий средние и крупные покупки заранее. Возможно, придется менять свои привычки, выработанные годами, но когда это позволяет сэкономить определенную сумму денег, стоит хотя бы попробовать.

  • Отказавшись полностью или сократив количество выкуриваемых сигарет, можно за год скопить деньги, которых хватит на приобретение гаджета.
  • Привычка пользоваться услугами такси по любому поводу – несет большую финансовую нагрузку.
  • Проведенный обеденный перерыв в кафе будет стоить дороже, чем себестоимость приготовленной дома пищи, которую можно брать с собой.
  • Сумма по обязательным коммунальным платежам, занимающим большую часть финансовых трат, может быть снижена. Установите счетчики, если их еще нет. Не забывайте отключать ненужные приборы, почините протекающую сантехнику. Новый вид электрических счетчиков с разными тарифами ночного и дневного потребления, может поспособствовать экономить деньги, ставя хлебопечку, мультиварку, стиральную машину на таймер в ночное время.

Как сэкономить деньги на покупках

Привычка делать спонтанные, необдуманные покупки будет мешать выполнению такой поставленной цели, как экономить деньги при маленькой зарплате. Идя в магазин за продуктами питания, составьте предварительный список всего необходимого, с обязательным указанием количества. Лучше это делать на сытый желудок, чтобы предостеречь себя от соблазна непредвиденных трат.

Экономить деньги можно, следя за проводимыми акциями, скидками, распродажами. Но нужно быть внимательным, верить указанным ценам только в случае, если вы знаете реальную стоимость товара на других точках продажи или некоторое время назад, чтобы маркетинговые манипуляции не заставили вас совершить покупку, ничего не сэкономив при этом. Распространенные заказы через сайты интернет-магазинов с быстрой доставкой вещей и оплатой денег по факту получения, дают возможность снизить затраты.

Видео: как научиться экономить деньги

Важные советы, как правильно экономить деньги при маленькой зарплате, помогут любой семье, которая испытывает в этом необходимость. Ставя задачу накопления с определенной целью, будет легче достигать результата. Подборка информативных видео подскажет, как научиться откладывать деньги, экономить, ведя здоровый образ жизни, не во вред семейным интересам. Соблюдать правило в строгой последовательности: отложить деньги на цель, оплатить счета квартплаты, только потом другие текущие траты – помогут стабильно экономить средства.

5 советов от эксперта

Как научиться копить деньги

Как экономно жить на маленькую зарплату

Экономия денег на продуктах

Отзывы

Анатолий, 37 лет:­С женой подсчитали, сколько я трачу денег за год на вредные сигареты. Оказалось немало. У сына подростка через полгода день рождения. Для покупки хорошего телефона на подарок, решил бросить курить. Семейный бюджет будем экономить таким способом. Трудно, зато подарок отличный получится, да и здоровью только польза.

Вероника, 20 лет:­Недавно посетила тренинг по вопросам как экономить молодой семье при маленькой зарплате. Мы с мужем работающие студенты. Хочется в свободное время попутешествовать. Полезную информацию как копить деньги правильно, даже записала себе в блокнот. Думаю, у нас все получится, ведь много мест, где хотелось бы побывать.

София, 25 лет:­У нас молодая семья и ждем запланированного ребенка. Предстоят большие расходы, а жить придется на маленькую зарплату мужа. Нарисовали таблицу с доходами и расходами, куда стараемся записывать все суммы. Стало легче регулировать финансы и уже отложили на покупку приданого нашему малышу и на больничные расходы.

Константин, 30 лет:­Я всегда покупаю овощи на рынке в одном и том же месте. За стабильность мне делают скидку в деньгах и дают отборные продукты. Экономить зарплату помогают родственники, которым приходиться жить за рубежом, уехав туда на заработки. Высылают нам вещи, продукты, которые со стоимостью доставки получаются дешевле, чем в любом магазине.

551

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

5 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Сколько платить себе | Справочник по малому бизнесу

Добавляйтесь в фонд заработной платы и платите себе регулярно

Не тратьте деньги на свои бизнес-фонды по мере необходимости. Настройте платежи для вас и ваших сотрудников (это могут быть еженедельные или ежемесячные) в программе расчета заработной платы и придерживайтесь их.

Включите это в свой бизнес-план с самого начала, возможно, с повышением зарплаты по мере роста вашего бизнеса. Таким образом вы привыкнете к сумме получаемых денег и вам не придется беспокоиться о том, чтобы иногда получать крупные единовременные выплаты.

Это будет лучше для ваших сотрудников. Регулярные мелкие платежи будут для них более приемлемыми, чем случайные крупные единовременные выплаты из бизнеса. Они также будут выглядеть более приемлемыми для правительства. Если вы снимаете большие суммы денег нерегулярно, это может вызвать недоумение в налоговой инспекции или привести к проверке вашей компании.

Получите «разумную компенсацию»

В зависимости от того, где вы живете, к вам может применяться «разумная компенсация» или аналогичный термин.Это известно как сумма денег, которую правительство ожидает от вас от вашего бизнеса. Это зависит от размера бизнеса, сектора рынка, уровня оборота и прибыли.

Вот несколько указателей на "разумную" сумму:

  • Сколько будет платить аналогичная компания за работу, которую вы выполняете в своей должности?
  • Что рекламные объявления и агентства предлагают заплатить кому-то на вашей должности?
  • Соответствует ли ваша заработная плата вашим обязанностям и выполняются ли эти обязанности?
  • Кажется ли ваша заработная плата разумной, если принять во внимание уровень вашей ответственности и объем вашего бизнеса?
  • Ваша зарплата напрямую связана с количеством времени, которое вы проводите на работе?
  • Ваша зарплата кажется разумной по сравнению с заработной платой ваших сотрудников?

Вы также можете поговорить с основателями других аналогичных предприятий и попытаться выяснить, сколько они платят сами.Это хороший способ начать нетворкинг, хотя, возможно, вам придется действовать тактично. И загляните на налоговые веб-сайты вашего правительства, чтобы получить дополнительные инструкции.

Рассмотрите юридическую структуру вашего бизнеса

Сколько вы можете заплатить себе и когда, это может быть ограничено юридической структурой вашего бизнеса.

Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы обычно можете платить себе сколько угодно и когда угодно. Отчасти это потому, что вы не подотчетны акционерам или акционерам.

Но в других видах бизнеса, таких как зарегистрированные предприятия, владелец бизнеса обычно получает зарплату. Они будут получать зарплату на регулярной основе, как и любой другой сотрудник.

Однако правила действительно различаются от страны к стране, поэтому посоветуйтесь со своим бухгалтером, прежде чем что-либо решать. Обязательно записывайте все транзакции в своем бухгалтерском программном обеспечении, чтобы у вас тоже был контрольный журнал. Сделайте это на тот случай, если налоговая инспекция решит расследовать ваши выплаты самому себе.

Эффективное налогообложение: пять указателей

Теперь вы решили, какая для вас справедливая зарплата, как лучше всего вывести эти деньги из своего бизнеса, оставаясь при этом максимально эффективным с точки зрения налогообложения?

Не существует универсального подхода, поскольку налоговые законы различаются от одной юрисдикции к другой. Налоговые ставки и надбавки также будут варьироваться в зависимости от того, как ваш бизнес устроен юридически. Вот несколько идей для рассмотрения:

  1. Возьмите прямую зарплату
    Это просто, легко управлять и учитывать, и вряд ли вызовет удивление.Однако это не всегда самый эффективный с точки зрения налогообложения вариант.
  2. Балансовая заработная плата с выплатой дивидендов
    Если вы, как владелец бизнеса, также владеете акциями или акциями своей компании, вы можете получить минимальную заработную плату, а затем выплатить оставшуюся часть из выплаты дивидендов. Это может быть более эффективным с точки зрения налогообложения (поскольку дивиденды обычно облагаются меньшим налогом, чем заработная плата). Убедитесь, что вы сначала уточняете законность в налоговой инспекции.
  3. Примите оплату наличными или опционами на акции
    Это может быть полезным способом оплаты с меньшим налогом.
  4. Возьмите комбинацию зарплаты и годового бонуса.
    Эта схема не является прерогативой банковской отрасли, и при определенных обстоятельствах она может быть эффективной с точки зрения налогообложения.
  5. Заключите деловое соглашение, чтобы заплатить себе позже
    Если вы не отчаянно нуждаетесь в деньгах прямо сейчас, вы можете заключить письменное деловое соглашение, чтобы заплатить себе позже, отложив платеж на себя. Но это становится обязательством для компании и требует учета.

Не забывайте о вычетах, расходах и льготах

Не говоря уже о заработной плате, ведение собственного дела дает большие финансовые преимущества. Медицинское страхование и взносы 401 (k) - это всего лишь два типа схем, которые следует учитывать. Они могут иметь большое значение для вашего личного финансового положения и являются законной выгодой для бизнеса.

Вот несколько примеров расходов, которые могут быть компенсированы за счет налога, который платит ваша компания:

  • Расходы на автомобиль (служебный пробег вашего автомобиля)
  • Выплата процентов по ипотеке (если вы работаете из дома)
  • Капитальные затраты на оборудование (например, новые компьютеры).

Обычно вам не разрешается требовать расходы в категории «личные, жилищные или семейные расходы». Но вы можете потребовать часть предмета для коммерческого использования. Это может означать, что вы сможете водить новую машину в личной жизни с меньшими затратами. В случае сомнений посоветуйтесь со своим бухгалтером, чтобы узнать, что вам подойдет.

Вкладывайте деньги в рост

Деньги, которые вы выводите из компании (не имеющие отношения к вашему бизнесу), - это деньги, которые нельзя использовать для инвестиций и роста бизнеса.Вы, скорее всего, будете облагаться налогом с денег, которые вы снимаете, поэтому реальная ценность денег, которые вы храните в компании, еще выше. Это потому, что он не будет облагаться налогом или вычтен из налога, в зависимости от того, как он используется.

Если вы думаете, что ваш бизнес будет расти в будущем, имеет смысл использовать часть вашей прибыли для поддержки этого роста. Чем больше денег вы разумно инвестируете в свой бизнес, тем больше вероятность того, что ваша компания будет расти. А это значит, что вы сможете заплатить себе больше позже.

Когда не платить себе

Если ваша компания переживает тяжелые времена в финансовом отношении, обычно не рекомендуется выводить из нее деньги для личного пользования.

Вам не следует брать деньги, если вашим сотрудникам не заплатили. Это выглядит плохо и серьезно повлияет на их моральный дух, если вы это сделаете.

Если вы должны много денег, также разумно воздержаться от выплаты себе большой суммы. Кредиторы вряд ли будут впечатлены, если вы все еще привозите домой большой платежный пакет, а их счета или ссуды остаются неоплаченными.

Плати себе то, что заслуживаешь

В конечном итоге сумма, которую вы заплатите себе, будет зависеть от успеха вашего бизнеса. Чем больше денег приносит ваш бизнес, тем более высокую зарплату можно ожидать от него.

По описанным причинам имеет смысл не увлекаться и платить себе слишком много. Но если ваша компания прибыльна, нет причин, по которым вы не должны вознаграждать себя за этот успех.

.

Как прожить на 20 000 долларов в год [Да, это возможно]

Представьте себе: Вы зарабатываете 50 000 долларов в год, но в течение одного года вы решаете максимально увеличить свой бюджет и жить на скромные 20 000 долларов. Допустим, около 10 процентов вашей зарплаты идет на налоги. Это оставляет вам 20 000 долларов экономии - вы можете делать все, что хотите. Потрясающая 50-процентная экономия. Но как вы думаете, сможете ли вы прожить на 20 000 долларов в год?

К счастью для вас, это так.

Если вы хотите в течение года заняться экстремальным спортом, чтобы сэкономить на крупной покупке, или хотите сохранить постоянную пятидесятипроцентную норму экономии, вы можете это сделать.

И если вы будете усердны в этом в течение длительного периода времени, вы сможете быстрее достичь финансовой независимости (даже если вы не очень бережливы).

Вот как.

Что вам нужно

Прежде всего, я хочу отметить, что этот бюджет, вероятно, не сработает для людей, живущих в дорогих городах, таких как Нью-Йорк или Лос-Анджелес. Кроме того, существуют различные переменные, которые помогут вам жить за счет низкого дохода.

Однако, хотя жизнь на 20 000 долларов в год может не работать в районах с высокой стоимостью жизни (HCOL), достижение 50-процентной нормы сбережений определенно подходит.Итак, просто измените математику немного, и вы все равно сможете заставить ее работать.

Если вы собираетесь зарабатывать 20 000 долларов в год, вот что вам нужно:

Недорогое жилье: Как правило, ваше жилье не должно превышать трети вашей заработной платы на дому. Так что, если вы планируете жить с бюджетом в 20 000 долларов, вы должны найти что-то в диапазоне 550 долларов в месяц - максимум.

Это может потребовать некоторых жертв. Вам могут понадобиться соседи по комнате, дом поменьше или и то, и другое. Или вы можете проявить творческий подход и заняться взломом дома, чтобы заработать деньги там, где вы живете.

Размер вашей семьи: Кормить дом, полный подростков, с ограниченным бюджетом на продукты? Наверное, не подойдет - хотя при некотором творчестве и навыках охоты за выгодой определенно может. Будет легче снизить ежемесячные расходы на еду, когда в семье всего 1–3 человека. (И нет, я не намекаю, что вы выгоняете своих подростков из дома, просто скорректируйте свой бюджет.)

Так что это может быть намного проще, когда вы одиноки.

Ваше хобби: У вас есть только одна жизнь, и я определенно поддерживаю принцип «тратьте деньги на улучшение своего жизненного подхода». С учетом сказанного, если ваше хобби требует денег, вам будет сложно придерживаться бюджета. Возможно, вам лучше найти недорогое хобби.

Или, что еще лучше, просмотрите наш список бесплатных хобби, которые по-прежнему доставляют удовольствие!

Ваше обязательство: Переход от жизни на 40 000 долларов к жизни на 20 000 долларов - не шутка. Это требует серьезных усилий.Ваше стремление экономить деньги и вести недорогой образ жизни в конечном итоге будет определять ваш успех.

Уровень вашего долга: В годовой бюджет в 20 000 долларов я не включаю никаких выплат по долгам. Но понятно, что у вас может быть небольшой или большой долг. Если это ваша ситуация, я бы учел ваши пенсионные сбережения в бюджете и использовал каждый цент, который у вас остался, чтобы погасить ваш долг. Серьезно, убей его.

Ваше творчество: Некоторые люди категорически не хотят жить на меньшее, и это совершенно нормально.Здесь нет суждения! Если вы находитесь в положении, когда вы уже сделали тяжелую работу и можете позволить себе жить той жизнью, которой хотите жить, - сила вам. Ты заслуживаешь это. Однако, если вы похожи на меня и вам действительно нужно сэкономить / инвестировать больше, чем этот бюджет может помочь.

Годовой бюджет 20 000 долларов

На случай, если вам интересно, я живу на 20 000 долларов в год или где-то около того. И это действительно неплохо.

Вы можете повеселиться и получить удовольствие от жизни, купив 20 000 долларов или 40 000 долларов.(Хотя, согласно исследованиям, 75 000 долларов в год приносят людям наибольшее счастье.)

Сейчас моя жизненная ситуация обходится в 0 долларов, и если бы я строго следовал своему бюджету, я бы тратил только около 15-18 тысяч долларов в год. Так что это не мой точный бюджет, но более реалистичный для тех, кто пытается пойти с 20 до 40 тысяч.

Общий ежемесячный бюджет: 1668 долларов США

Сэкономленные деньги = 20 000 долларов США

Вы можете поиграть с этим бюджетом, пока он не подойдет вам лучше всего. Например, возможно, вы хотите включить пенсионные сбережения в свой бюджет, а не вынимать их из сбереженных денег.Чтобы компенсировать это, вы можете сократить расходы в разных областях.

Что вы можете сделать с сэкономленными 20000 долларов:

  • Начните инвестировать в пенсионный фонд
  • Сэкономьте на первоначальном взносе за дом
  • Погасите долг
  • Купите арендуемую недвижимость (вы можете купить арендуемую недвижимость) всего за 5000 долларов с RealtyMogul )
  • Начать бизнес (вы можете создать блог с Bluehost всего за 2,95 доллара в месяц и свое время)
  • Используйте деньги на случай чрезвычайных ситуаций

, чтобы обеспечить успех...

Чтобы добиться успеха, вы можете кое-что подготовить. Подготовка к дефляции образа жизни сделает ваш переход более плавным.

Вот что вам следует знать.

Поиск жилья станет для вас самой большой проблемой - Если вы живете в дорогом районе, поиск жилья будет вашим самым большим препятствием. Вам нужно место, в котором а) вы чувствуете себя в безопасности, б) в котором можно жить и в) с точки зрения затрат.

В моем районе 550 долларов за аренду - довольно средняя сумма, но я живу в очень сельской местности, а многие из вас нет.Не торопитесь и проявите творческий подход. И поймите, это ВРЕМЕННАЯ жертва, и она полностью окупится в долгосрочной перспективе.

Составьте план развлечений . Распространенное заблуждение состоит в том, что люди, ведущие низкозатратный образ жизни, не получают никакого удовольствия - это далеко не так. Я всегда чем-то занимаюсь, и в большинстве случаев это весело!

Что касается TV и Moves, я плачу 129 долларов в год за Amazon Prime (скидка 50%, если вы студент Amazon Student).Это развлекает нас с девушками по ночам. (А когда я хочу посмотреть одно из моих любимых шоу, я иду в дом к маме или парню.) Также ищу бесплатные занятия - например, гулять с друзьями или семьей, ходить в походы, кататься на велосипеде или рыбачить.

Проявите творческий подход на кухне - Я признаю, что большинство моих блюд довольно рутинное. Но опять же, я не из тех, кого заботит еда. Но для тех, кто любит разнообразие, поищите рецепты в Интернете. Вы можете воссоздать все свои любимые ресторанные блюда за небольшую плату.

Последние мысли

Жить на 20 000 долларов в год не для всех. Это просто один способ, один подход к достижению ваших денежных целей или более быстрому достижению FIRE.

Вы также можете подумать о том, чтобы зарабатывать больше денег и при этом сохранять 50% (или даже больше) своего дохода. Посмотрите историю о том, как сэкономить 75% вашего дохода.

Суть в том, что это возможно, вам просто нужно сосредоточиться на этом и проявить творческий подход к своему образу жизни.

Какие еще советы вы можете дать тем, кто пытается вести недорогой образ жизни?

.

5 советов по экономии денег при низком доходе

Большинство из нас хотят сэкономить, чтобы накопить богатство и строить планы на будущее. У нас есть цели, которых мы хотим достичь (например, путешествия) или вещи, которые мы хотим купить (например, дом мечты). Однако это может показаться невозможным, если вы живете с низким доходом.

По данным CNN, 25 миллионов американских семей живут от зарплаты до зарплаты. Когда денег мало, экономия любой суммы может быть последним приоритетом в вашем списке. Вы просто пытаетесь выжить.

Так как же сэкономить больше денег при минимальной заработной плате? Как достичь своих финансовых целей, имея низкий доход?

Когда дело доходит до финансов, важно думать не только о настоящем, но и о будущем. Даже если вы получаете минимальную зарплату, вы все равно можете понемногу экономить. Вот как это сделать:

1. Сначала займитесь долгом с высокой процентной ставкой

Чтобы начать сберегать больше, вам нужно сразу заняться своим долгом. В частности, высокая процентная ставка по личным займам или кредитным картам, потому что они заставляют вас платить возмутительные комиссии и проценты.

Выплачивая долг, вам нужен достижимый, но сложный план его выплаты. Начните с определения приоритета долга, чтобы в первую очередь выплачивать долги с наибольшими процентами.

Затем, по мере продвижения вперед, избегайте накопления долгов с высокими процентами, особенно по кредитным картам.

2. Сократите свои самые большие расходы

Попытка сэкономить при низком доходе может быть очень сложной. Иногда кажется невозможным сократить даже доллар или два каждый месяц.

Что еще вы можете сделать, кроме обычных идей по экономии денег, таких как приготовление еды дома и снятие счета за кабельное телевидение? Вместо того, чтобы пытаться сократить ваши небольшие расходы, сосредоточьтесь на более крупных , чтобы вы могли оказать более значительное влияние.

Для большинства людей расходы на жилье составляют большую часть их расходов. Если вы снимаете жилье, подумайте о том, чтобы уменьшить размер дома до меньшего размера или жить с соседями по комнате.

Если вы являетесь владельцем дома, подумайте, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки по более низкой ставке.Вы также можете сдать в аренду комнату или парковочное место для дополнительного дохода.

Примечание Дэвида. Убедитесь, что вы понимаете условия рефинансирования. Обычно случается так, что наряду с уменьшением ежемесячного платежа рефинансирование также продлевает срок кредита. Примите во внимание тот факт, что погашение ссуды займет больше времени, если вы выберете этот вариант. Также не забудьте поискать лучшую сделку, потому что есть масса людей, готовых помочь вам получить рефинансирование, и некоторые из них будут брать за свои услуги меньше, чем другие.

И я знаю, что Конни только что сказала, чтобы она работала над большим делом, но я утверждаю, что вам нужно вырезать и мелкие вещи, особенно если расходы повторяются, как счет за кабельное телевидение. Вам обязательно нужно платить за это? Есть много способов снизить стоимость подписки на ТВ, и для получения ощутимой выгоды требуются минимальные усилия.

3. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных денег

Воспользуйтесь преимуществами «бесплатных денег», когда это возможно. Как семья с низким доходом, вы можете иметь право на получение налогового кредита на заработанный доход (EITC).Согласно веб-сайту IRS, EITC может быть большим возмещением ваших налогов, помогая вам сохранить большую часть того, что вы заработали. Иногда даже несколько тысяч долларов.

Вам также следует изучить 401K в действии и посмотреть, соответствует ли ваша компания определенному проценту вашего взноса.

Если они это сделают, вы должны воспользоваться этим и начать экономить как можно больше. Партнерская программа - это в основном бесплатные деньги, которые помогут вам сэкономить на пенсии.

4.Сохраняйте свой бюджет экономным

Чтобы сэкономить больше, вы должны контролировать, сколько вы тратите. Выберите категории, которыми вы хотите заниматься, и постарайтесь максимально сократить остаток бюджета. Придется пойти на жертвы, но это возможно.

Всего научись тратить умеренно . Например; сократите , как часто вы обедаете вне дома. Вы все еще можете насладиться хорошей едой в ресторане, но не несколько раз в неделю.

5. Начни побочную суету

Если вы не можете сократить расходы больше, чем у вас уже есть, подумайте о , чтобы диверсифицировать свой доход , начав подрабатывать, чтобы заработать дополнительные деньги.Помимо работы на полную ставку, вы можете устроиться на подработку, чтобы обеспечить еще один источник дохода.

Многие побочные дела можно сделать прямо из собственного дома в свободное время. Подумайте о том, что у вас хорошо получается, какими хобби можно заработать деньги или что вам уже нравится, что можно превратить в подработку.

Популярные дополнительные работы включают написание текстов, ввод данных и графический дизайн.

———

Экономить деньги при минимальной заработной плате, конечно, сложно, но это возможно.Важно понимать свои приоритеты и составить план расходов и сбережений, основанный на ценностях.

Когда вы это сделаете, вы станете умнее и сообразительнее тратить деньги и, в конечном итоге, сможете больше экономить.

Какой еще способ сэкономить больше при минимальной заработной плате? Какую тактику вы использовали в прошлом, когда ваш доход был низким?

Хотите больше советов? Начните бюджет.

Бюджеты, отслеживание денежных средств и тщательный анализ расходов наиболее важны, когда у вас очень мало денег.Думать, что вы слишком бедны для бюджета, - это способ избежать сложных решений. Но принятие таких трудных решений на самом деле поможет вам чувствовать себя лучше и счастливее в отношении своих финансов.

Если вы живете в финансовом положении, попробуйте эти стратегии составления бюджета, чтобы убедиться, что вы контролируете свои деньги, а не наоборот:

1. Подружитесь со своим календарем. Неважно, используете ли вы настенный календарь на тему котят, который у вас есть на Рождество, веб-календарь или календарь на телефоне, - но вы должны начать систематизировать свои деньги по времени.Записывайте, когда вы получаете свою зарплату, когда должны быть выставлены счета и когда производятся автоматические платежи. Это поможет вам найти слабые места в ваших финансах в течение месяца.

Оттуда вы часто можете запросить изменение сроков оплаты, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, когда они вам понадобятся. Например, если вы знаете, что наличие «лишних» наличных на вашем текущем счете будет слишком большим соблазном, переместите сроки оплаты вашего счета, чтобы они совпадали с вашими зарплатами, чтобы любые деньги, оставшиеся после оплаты счетов, не нужны для следующий раунд расходов.

2. Отслеживайте свои траты за месяц. Ваш следующий шаг до смешного прост, но, тем не менее, его бывает очень сложно сделать. В течение всего месяца записывайте каждый потраченный цент. Независимо от того, занимаетесь ли вы низкими технологиями с ручкой и блокнотом в руках или высокотехнологичными, используя бесплатную программу отслеживания денег в Интернете или на своем смартфоне, месяц отслеживания даст вам гораздо лучшее представление о том, куда уходят ваши деньги.

Еще одним положительным побочным эффектом отслеживания ваших расходов является то, что это дает вам время подумать о своих покупках, прежде чем делать их.Вы можете просто пройти мимо кофейни, когда поймете, что на самом деле не хотите записывать стоимость кофе за 4 доллара в свой контрольный лист.

3. Режьте разумно. Как только вы поймете, почему до конца ваших денег осталось слишком много месяца, вы поймете, на что сократить свои ежемесячные расходы, чтобы вернуться к жизни по средствам. Некоторые порезы будут легкими. От блюд и закусок в ресторане можно отказаться в пользу приготовления дома. Расходы на страхование можно сделать более управляемыми, увеличив размер вашей франшизы.Сервисы, которыми вы не пользуетесь, например абонемент в тренажерный зал или тарифный план с дополнительным трафиком на вашем телефоне, также должны быть под угрозой.

Но не стоит забывать и о сокращении затрат в базовых областях. Часто можно снизить коммунальные платежи, например, выключив свет и отключив вампиров от сети.

4. Начните планирование экономии сейчас. Наличие чрезвычайного фонда является неотъемлемой частью финансового благополучия, поэтому начните прокладывать путь, чтобы сэкономить на нем, даже если вы не можете сэкономить сдачу прямо сейчас.Таким образом, вы можете начать прибавлять к сбережениям, как только у вас не закончится зарплата.

5. Увеличивайте свой доход. Если вы сократили свои расходы до костей и по-прежнему не сводите концы с концами, то пора подумать о других источниках дохода. Это может означать, что вы попросите сверхурочную работу, начнете подрабатывать, продать часть своего имущества или поискать более прибыльную работу.

Если вы хотите жить по средствам, вам нужно помнить о своих доходах и расходах.В противном случае невозможно выйти из цикла жизни от одной зарплаты до другой.

Tagged as: Лучше себя, Долги, Экономия, Инвестирование, Заработок, Экономия денег

Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Личный капитал. Я пока пользуюсь только бесплатным сервисом, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи, чтобы просто узнать цифры. А благодаря единому экрану, на котором отображаются все мои активы, гораздо проще понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

Они разработали довольно изящный анализатор комиссионных сборов 401K, который покажет вам, не слишком ли много вы платите за комиссионные, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли распределение ваших активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке здесь. Тем, кто пытается разбогатеть, стоит обратить внимание на Personal Capital.

Примечание редактора: Знаете ли вы об услуге, называемой планами питания за 5 долларов? За 5 долларов в месяц они присылают вам рецепты вкусной, здоровой, но дешевой еды, которая стоит всего 5 долларов за обед.

Несколько моих друзей зарегистрировались, и они могут есть дома больше, потому что инструкции просты, и все это удобно. В сделку также включены списки покупок из продуктовых магазинов, что позволяет им сэкономить много времени. Убедитесь в этом сами, нажав здесь, и вы тоже сможете сэкономить больше и в то же время стать здоровее.

.

Как быстро выйти на пенсию - Простой доллар

Последние пару лет мы с Сарой практически жили на одну зарплату. С конца 2011 года мы инвестировали каждого цента моего дохода (за вычетом налогов и специальных профессиональных расходов) и живем исключительно за счет дохода Сары. Мне нравится думать об этом так, как будто мы экономим 50% нашего дохода.

Это невероятно трудная задача для многих людей. Если бы я сказал себе в 2005 году, что мы с Сарой будем вкладывать буквально половину нашего дохода в банк, я бы просто не поверил этому.

Большинство людей задают вопрос: почему . Почему бы нам не позволить наслаждаться жизнью с тем доходом, который у нас есть? Почему вы решили просто уйти от всего хорошего, что у вас могло быть? Самая главная причина в том, что Сара и я приняли сознательное решение, что финансовая независимость - это единственное, чего мы больше всего хотим.

Still, 50% ?

Истина в том, что , если мы хотим выйти на пенсию раньше, нам нужно экономить с невероятной скоростью. Это верно почти для всех, кто мечтает выйти на пенсию значительно раньше обычного пенсионного возраста.

Давайте рассмотрим математику.

Сколько вам нужно, чтобы списать для хорошего ?

В среде с невероятно длинной средней продолжительностью жизни, где вероятность дожить до восьмидесяти лет у людей выше 50%, а вероятность дожить до ста лет выше, чем у людей, вам понадобятся серьезные ресурсы в банке. выйти на пенсию до 65 лет.

Если вы выйдете на пенсию, например, в возрасте 60 лет, вы захотите оказаться в положении, при котором вы сможете прожить не менее 40 лет на свои сбережения. Это много лет.

На самом деле, Я считаю, что лучше иметь достаточно денег, чтобы прожить вечно на свои вложения, если вы собираетесь рано выходить на пенсию . Таким образом, вы будете защищены независимо от того, как долго вы живете и сколько медицинских открытий произойдет в следующие пятьдесят лет.

Итак, сколько это денег? Прежде чем вы это узнаете, вам нужно ответить на один ключевой вопрос.

На сколько вы живете каждый год?

Самый простой способ выяснить это - начать копаться в своем текущем счете. Каков был ваш баланс в начале 2014 года? Возьмите это, добавьте все депозиты за 2014 год к этому числу, а затем вычтите окончательный баланс. Вот сколько ты потратил.

Естественно, сюда не входят такие вещи, как пенсионные отчисления до вычета налогов, но вам не нужно делать пенсионные взносы. В вам нужно будет указать сумму, которую вы потратили на медицинское страхование, которое, если оно предоставляется вашим работодателем, будет указано в ваших налоговых документах.

Итак, у вас есть некоторые расходы, которых у вас не будет на пенсии. Например, у вас не будет затрат на дорогу на работу или профессиональный гардероб.

Трудно указать точную оценку этих расходов, но я обычно рекомендую людям считать, что все рабочие расходы составляют до 20% от годовых расходов, поэтому просто умножьте эти общие расходы на 0,8, чтобы получить число, равное тому, сколько вы проводить каждый год при отсутствии работы.

Итак, допустим, моя семья тратит 40 000 долларов в год.Если Сара перестанет работать, а я перестану работать, это означает, что уйдет немало затрат. Для Сары нет ежедневных затрат на дорогу. Не нужны профессиональные гардеробы. Для меня тоже нет никаких расходов. Мы бы, наверное, перешли на одну машину. Вполне разумно предположить, что они составляют до 20% нашего дохода, сокращая наши расходы до 32 000 долларов в год на пенсии.

Двадцать пять

Теперь умножьте это окончательное число расходов на двадцать пять. Это дает вам очень хорошую оценку того, на что вам нужно откладывать, чтобы навсегда уйти на пенсию.

Откуда мне взять этот номер? Я предполагаю, что вы вложили эти деньги в долгосрочный фонд в индексный фонд с очень низкими затратами. По оценкам Уоррена Баффета, в долгосрочной перспективе фондовый рынок вырастет до 7%, а инфляция составит около 3%. Это оставляет 4% -ный разрыв между этими двумя числами, которые представляют «реальный» рост ваших денег. Это то, на что вы собираетесь жить.

4% умножить на 25 - это 100% - другими словами, сумма, которая вам нужна.

Давайте снова посмотрим на наш пример. Мы подсчитали, что нам потребуется 32 000 долларов в год, чтобы жить в течение длительного времени. Если мы умножим это на 25, нам понадобится 800 000 долларов, чтобы вечно жить на этом уровне.

А как насчет налогов?

Конечно, на этом этапе подоходный налог никуда не денется. Нам по-прежнему нужно будет изымать 32 000 долларов в год из наших инвестиций, чтобы жить (и эта цифра со временем будет расти). Разве мне тоже не придется платить налоги?

Например, большая часть этих денег поступит с пенсионных счетов. Например, когда нам исполнится 60 лет, мы получим право снимать деньги с нашей IRA Roth, которая не облагается налогом.

С другой стороны, налоги на наши налогооблагаемые инвестиции будут очень низкими. Допустим, в этом году я выручил достаточно инвестиций, чтобы покрыть 32 000 долларов. Поскольку я коплю долгое время, у меня, вероятно, есть вложения, которые были там уже давно и выросли в цене вдвое. Итак, я продаю инвестицию, которая изначально стоила мне 16 000 долларов, а это означает, что я должен платить налоги только с прибыли в 16 000 долларов.Однако это долгосрочный прирост капитала, поэтому я должен (максимум) 15% налогов с этой прибыли в размере 16000 долларов и, вероятно, не буду должен любых налогов с этой прибыли, потому что мой фактический общий доход настолько низок. В лучшем случае я буду должен с этих денег 2400 долларов в виде налогов, но, как я уже сказал, если мой дополнительный доход не существует, я, вероятно, должен ноль налогов с этого дохода.

Помните, мой доход в этом случае составляет всего 16000 долларов - другая половина моих денег - это просто деньги, которые я держал с тех пор, как был моложе.

Налоги становятся немного более важными, если я зарабатываю значительные дополнительные деньги или если мои жизненные расходы намного выше, но если вы стремитесь к досрочной пенсии с низкими расходами, налоги являются довольно незначительным фактором.

А как насчет социального обеспечения и медицинской помощи?

Обратной стороной налогов является социальное обеспечение и медицинское обслуживание, факторы, которые, как вы можете ожидать, принесут вам пользу.

Я считаю, что их будущее неопределенно. Нравится вам это или нет, но демография США меняется.Поскольку самое большое поколение - бэби-бумеры - выходит на пенсию, рабочая сила - и деньги, идущие на социальное обеспечение и медицинское обслуживание - будут сокращаться, в то время как количество пенсионеров - и денег будет из социального обеспечения и медицинской помощи - будет расти.

Что это значит для вас? Честно говоря, я не уверен, но не считаю уверенным, что через двадцать или тридцать лет появятся сильные льготы по социальному обеспечению и медицинскому обслуживанию. Простая математика гласит, что либо пособия должны измениться, либо финансирование.Ни то, ни другое не является хорошим предложением.

Я рассматриваю Social Security и Medicare как «бонусы» при выходе на пенсию. Я рекомендую планировать так, как будто их не существует, и если они есть, то поднимут ваш уровень жизни. Однако если их порезать, все будет в порядке.

Как добраться

Итак, мы определили число, которого нужно достичь, чтобы досрочно выйти на пенсию (или хотя бы серьезно подумать). Вы просто подсчитываете, сколько вы потратили в этом году, и умножаете это на 0.8, а затем умножьте это число на 25. Это не идеальное число, но довольно близкое.

Следующий вопрос: как вы туда попали?

Самый важный принцип заключается в следующем: чем больше процент вашего дохода, который вы можете сэкономить, тем быстрее вы его получите. Однако, когда вы начинаете сберегать больше, ранний выход на пенсию фактически ускоряет .

Позвольте мне показать вам, что я имею в виду.

Что делать, если я откладываю 10% своего дохода?

Допустим, я зарабатываю 40 000 долларов в год - это мой доход на дом плюс мои расходы на здравоохранение.Я решил, что смогу сэкономить 10% от этой суммы - 4000 долларов в год. Это означает, что мои расходы на жизнь составляют 36 000 долларов в год.

Теперь, как я сказал ранее, вам нужно вычислить, сколько составляет 80% ваших затрат - в данном случае это 28 800 долларов - и затем умножить это на 25, получив 720 000 долларов в качестве целевого числа.

Если это ваша ситуация, вам понадобится 39 лет сбережений со средней годовой доходностью 7%, чтобы достичь своей цели.

Другими словами, если вы начнете откладывать сбережения в 20 лет, вы получите их в 59 лет.Вот почему большинство советов по уходу на пенсию предлагает экономить 10% в год, так как вы достигнете своей цели практически вовремя. (Помните, инфляция увеличивает ваше число, но также увеличивает ваши взносы, которые со временем уравновешивают друг друга.)

А как насчет 15%?

На эту зарплату в 40 000 долларов я решил, что смогу сэкономить 15% от этой зарплаты - 6000 долларов в год. Это означает, что мои расходы на жизнь составляют 34 000 долларов в год.

80% этих расходов на жизнь равняется 27 200 долларам, и умножая это на 25, вы получаете целевую цифру в 680 000 долларов.

Здесь есть кое-что, на что стоит обратить внимание. Ваш годовой взнос увеличился, но в то же время , ваше целевое число уменьшилось. Это невероятно важно, и к этому мы еще вернемся.

В любом случае, если это ваша ситуация - вы экономите 6000 долларов в год и снимаете на 680 000 долларов - вам понадобится 32 года, чтобы добиться этого. Если вы начнете в 20 лет, вы попадете туда в 52 года.

20%?

Давайте посмотрим на 20%. На эту зарплату в 40 000 долларов я решаю, что могу сэкономить 20% в год - 8 000 долларов в год.Это означает, что мои расходы на жизнь составляют 32 000 долларов в год.

80% этих расходов на жизнь равняется 25 600 долларам, и умножая это на 25, вы получаете целевую цифру в 640 000 долларов.

Опять же, обратите внимание, что годовой взнос увеличился, а целевой показатель уменьшился.

Если предположить, что это ваша ситуация - вы экономите 8000 долларов в год и снимаете на 640 000 долларов - вам понадобится 27 лет, чтобы добиться этого. Если вы начнете в 20 лет, вы попадете туда в 47 лет.

Начинает выглядеть лучше, но давайте продолжим.

30%?

Давайте посмотрим на 30% экономии. На эту зарплату в 40 000 долларов я решаю, что могу сэкономить 30% в год - 12 000 долларов в год. Это означает, что мои расходы на жизнь составляют 28 000 долларов в год.

80% этих расходов на жизнь равняется 22 400 долларам, и умножая это на 25, вы получаете целевую цифру в 560 000 долларов.

Если предположить, что это ваша ситуация - вы экономите 12 000 долларов в год и снимаете на 560 000 долларов - вам понадобится 22 года, чтобы добиться этого. Если вы начнете в 20 лет, вы попадете туда в 42 года.

Теперь , это выглядит мило. Но как выглядит план, над которым мы с Сарой работаем?

50%?

Хорошо, а что будет, если вы откроете 50% зарплаты? На эту зарплату в 40 000 долларов вы экономите 20 000 долларов и живете на 20 000 долларов в год.

Когда вы выйдете на пенсию, ваши расходы на жизнь упадут до 80% - 16 000 долларов в год. Умножив это на 25, вы получите целевую сумму в 400 000 долларов.

Когда вы инвестируете 20 000 долларов в год и планируете получить 400 000 долларов, вам понадобится всего 13 года, чтобы добиться этого.Если вы начнете в 20 лет, вы достигнете этого в 33 года. Если вы начнете, скажем, в 34 года, вы попадете туда в возрасте 47 лет ... сравнение, которое мне говорит глубоко .

Должен сказать, выход на пенсию в 47 лет звучит довольно мило.

Решение проблем

Естественно, существует ряд серьезных проблем с адаптацией такого рода агрессивных подходов к сбережениям, поэтому давайте перейдем к этому вопросу.

Сохранить 50% для меня просто нереально

Для многих это, вероятно, нереально без серьезных изменений в образе жизни.Это требует принятия множества личных решений, когда вы решаете жить с меньшим жилым пространством и сильно ограничивать свои личные расходы до уровня, который может заставить некоторых людей чувствовать себя действительно лишенными .

Цель этой статьи не в том, чтобы сказать, что вы должны сэкономить 50%, а чтобы показать вам, что , если вы можете взять на себя обязательство сэкономить столько, вы можете выйти на пенсию невероятно рано. Это огромная разница .

Сказав это, многие люди могут сделать это , если они это сделают.Это действительно требует отказа от множества краткосрочных удовольствий, но вознаграждение велико: через десять или два года вы полностью избавляетесь от работы на беговой дорожке и можете сами выбирать, что делать со своим временем. На самом деле вопрос в том, хотите ли вы такого рода свободы по сравнению с тем, насколько вам нужны краткосрочные удобства для создания.

Выбор возможен. Верить в невозможность такой мечты - это то же самое, что сказать, что вы просто цените некоторые из своих легкомысленных расходов больше, чем эту мечту, и что вы на самом деле не собираетесь отказываться от некоторых из этих вещей.

Бережливость имеет значение

only способ сэкономить 50% вашего дохода (или 30%, или 20%, или как вам угодно) заключается в твердой приверженности к бережливости. Фактически, немногие вещи показывают связь между бережливостью и инвестиционным успехом, чем этот пример.

Короче говоря, чем экономнее вы ведете себя, тем больше вы способны инвестировать каждый год. и , тем меньше вам фактически придется откладывать в целом.

Если вы решите жить в небольшом доме, вы можете сэкономить больше на пенсию, что облегчит ранний выход на пенсию.

Если вы сделаете тонну энергоэффективных изменений в своем доме, вы сможете сэкономить больше на пенсию, что облегчит выход на пенсию раньше.

Если вы водите более экономичный автомобиль или избавляетесь от него, вы можете сэкономить больше на пенсию, что облегчит ранний выход на пенсию.

Так продолжается и продолжается. Каждый ваш скромный шаг позволяет вам откладывать больше на пенсию, что упрощает выход на пенсию раньше.

Я не хочу рано выходить на пенсию!

«Выход на пенсию» используется здесь как термин для описания ситуации, когда вам больше не нужно работать для получения дохода. У вас, конечно, есть возможность работать за доход, если вы хотите, но вы имеете полную свободу вкладывать свое время, как хотите.

Вы хотите провести несколько лет, не получая зарплаты, изучая уловки совершенно другой профессии? Действуй.

Хотите потратить год на написание замечательного романа? Действуй.

Вы хотите получать минимальную заработную плату, работая на благотворительность в своем районе? Действуй.

Вы хотите с головой окунуться в совершенно новый карьерный путь, при котором вам не обязательно получить отличную работу? Действуй.

Этот тип «выхода на пенсию» не означает, что вы сидите дома и весь день смотрите кабельные новости. Это очень активный выход на пенсию, при котором вы занимаетесь значимой работой, которая может приносить, а может и не приносить какой-либо доход. Это полностью зависит от того, что для вас важно.

В качестве примера у меня есть два друга, которые находятся на такой «пенсии». Один из них - разработчик программного обеспечения с открытым исходным кодом, который в свободное время занимается созданием действительно полезного программного обеспечения для научных исследований. Он относится к этому как к работе, проводя почти весь рабочий день по рабочим дням, совершенствуя программное обеспечение, над которым работает. Другой друг работает в некоммерческой организации и получает небольшую зарплату, существенно меньшую, чем он когда-то получал. Я почти уверен, что он откажется от зарплаты, но он обеспокоен тем, что должность может навсегда стать волонтерской, если он уйдет, и он думает, что это нанесет ущерб проекту.

Как по мне? Как только я перейду этот порог, я потрачу как минимум год или два на работу над несколькими разными новыми идеями, которые у меня возникали. Один из них - городской фантастический сериал - вспомните The Dresden Files - с участием молодой женщины и ее старшего брата. Другой - научно-фантастический сериал, действие которого происходит примерно через двести лет в будущем, когда люди начинают исследовать Солнечную систему, и фокусируется на интенсивном соперничестве братьев и сестер. Еще одна семейная сага, действие которой разворачивается против религиозного восстания, которое вот-вот будет подавлено Римско-католической церковью в одиннадцатом веке (оно основано на большом исследовании, которое я провел несколько лет назад, сосредоточив внимание на расколе между католицизмом и восточно-православными. Христианство).

Как только я выберу это из своей системы, я намерен потратить много времени, работая на благотворительность в районе Де-Мойна. Меня очень вдохновляет ряд местных благотворительных организаций, и я наслаждаюсь возможностью отдать им свое время, талант и энергию в гораздо большем масштабе, чем это реально для меня в настоящее время.

Художественная литература может приносить доход; волонтерство, вероятно, не будет.

Дело здесь в том, что «выход на пенсию» не обязательно означает отсутствие дохода и не означает отсутствие проектов или работы, на которые можно направить свою энергию.Это просто означает, что вы можете сделать этот выбор полностью, не принимая во внимание его финансовый аспект, что действительно является мощной свободой.

Последние мысли

Чрезвычайно ранний выход на пенсию абсолютно возможен почти для каждого, но он требует некоторых жертв во многих областях несущественных расходов, от которых люди часто предпочитают не отказываться. Вопрос не в том, возможна ли цель выйти на пенсию через десять или пятнадцать лет, а в том, что вы готовы дать, чтобы эта мечта стала реальностью.

В конце концов, радости, которые вы сохраняете на сегодня, заставляют вас оставаться на профессиональной беговой дорожке на более длительный период времени. Они того стоят? Стоит ли чашка Starbucks каждое утро еще несколько лет на профессиональной беговой дорожке? Может быть, а может и нет. Однако важно помнить, что выбор действительно за вами. Что тебе еще нужно?

.

Смотрите также