Как правильно научиться распоряжаться деньгами
Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов
Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.
Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.
Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.
Помните: вы не можете предсказать будущее
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.
Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги
Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.
Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:
«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах... а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».
Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.
Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.
Не идите на поводу у эмоций
Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это... забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.
Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.
Используйте 72-часовой тест
Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».
Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.
Автоматизируйте хорошее поведение
Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».
Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.
Используйте ночной тест
Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.
Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.
Придерживайтесь основных правил инвестирования
- 1. Вовремя платите по кредитам.
- 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
- 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка... он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».
Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.
Будьте невеждой и лентяем
Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.
Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.
Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.
Краткое руководство к действию
Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.
- 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
- 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
- 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
- 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
- 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
- 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
- 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
- 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?
Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits
Слушайте статью в iTunes
Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.
Руководство для начинающих по управлению деньгами
Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, направить их на пенсию или потратить их на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению капиталом, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.
Как настроить бюджет
?Личный кабинет
У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.
Первый шаг к контролю над своими финансами - это составление бюджета.
Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.
Установка бюджета означает, что у вас:
- Меньше вероятность оказаться в долгу
- Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
- С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
- С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
- Возможность определить области, в которых можно сэкономить
- Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие
Что вам понадобится
?Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им душевное спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.
Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:
- Хозяйственные счета
- Расходы на проживание
- Финансовые продукты (страхование…)
- Семья и друзья (подарки…)
- Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
- Досуг (отдых, спорт, рестораны…)
Отличный способ рассчитать свой бюджет - воспользоваться нашим бесплатным и простым в использовании планировщиком бюджета.
Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки ...) и приступайте к работе.
Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.
Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.
Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.
Возвращение бюджета в норму
Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.
Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.
Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.
Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.
Примите участие
Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.
Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.
Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.
Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки
Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.
Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.
Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.
Будьте гибкими
Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.
Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сэкономить, или вы можете обнаружить, что ваши счета за домохозяйство увеличиваются.
Выплата кредитов и кредитных карт
Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.
Примеры включают:
- Кредитные карты
- Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
- Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие процентные ставки, чем по кредитным или магазинным картам
Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.
Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.
Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными
Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:
- Аренда,
- Ипотека,
- Судебные штрафы,
- Счета за энергию,
- Муниципальный налог,
- Алименты
Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.
Установите цель экономии
Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.
Ваш первый шаг - получить некоторую чрезвычайную экономию - деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.
Постарайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.
Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.
Лучший способ сэкономить - ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.
После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть возможные цели сбережений:
- Покупка авто без кредита
- Отправьтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
- Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска
Инвестируйте свои сбережения
По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:
- Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что в более позднем возрасте вы сможете жить более комфортно.
- Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.
Если вас одолели долги
Часто самое сложное при выплате долгов - это сделать первый шаг.
Легко чувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.
Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.
Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.
Когда вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.
Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)
.Как лучше управлять своими деньгами
Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Возможно, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.
Вы не одиноки. В конце концов, четверым из 10 американцев будет сложно покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Хуже того, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться тому, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, является прямым следствием давления, связанного с денежными проблемами?
Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль.Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год - вам нужен план управления своими деньгами. Вы должны случиться со своими деньгами, вместо того, чтобы позволить своим деньгам случиться с вами.
И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.
Шаг 1. Создание бюджета
Шаг 2. Получите план управления капиталом
Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы
Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего
Будьте уверены в своем выходе на пенсию.Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.
Это ваша жизнь и ваши деньги, о которых мы говорим! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.
Шаг 1. Создайте бюджет
Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в сторонке, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.
Встреча с супругом (или партнером по подотчетности, если вы одиноки) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточенность, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе - бегаете, бегаете и еще бегаете, но на самом деле никуда не денетесь. Вам нужно бюджет.
Почему работает бюджетирование?
Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, сэкономить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.
Бюджетирование работает , потому что дает вам, , контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам - а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови - решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.
Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, проводя дебетовой картой в продуктовом магазине.
Накопите ли вы на каникулы в Европе или начнете побочный бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу осуществлять свои мечты, цели и хобби.
Это мощь бюджетирования!
Что такое бюджетирование с нуля?
Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.
Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:
- Запишите свой ежемесячный доход.
- Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
- Вычтите ваш доход из своих расходов до нуля.
Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете сделать нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.
По-прежнему нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по составлению бюджета, в котором вы узнаете все, что вам нужно для его составления.
Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?
Некоторым людям нравится придерживаться старой школы, используя карандаш и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!
Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сделать бюджет.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.
EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с EveryDollar Plus вы можете подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.
Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Перейти к EveryDollar.com сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!
Шаг 2. Получите план управления капиталом
Найдите пару минут, чтобы записать свои финансовые цели. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!
Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который дает вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.
Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .
Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:
- Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
- Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
- Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
- Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
- Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
- Baby Step 6: Расплатитесь за дом пораньше.
- Малыш Шаг 7: Стройте богатство и отдавайте.
Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать реальных успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.
Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем закончить ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в этом вопросе: , а не пропускают шаги!
Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы - это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps - это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть подходящие инструменты и правильный план, который поможет вам не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию к успешному завершению.
Шаг 3. Создание устойчивого финансового фонда
Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.
Почему? Представьте себе, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! У вас не только будет прочный финансовый фундамент, но вы также сможете распоряжаться своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.
Создание Чрезвычайного фонда
Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг для малышей 1).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.
Выход из долгов
Пора выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это - использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбрасываете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!
Увеличьте размер своего чрезвычайного фонда и долгового снежка
Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить свой доход, сократить расходы или сделать и то, и другое!
Есть гаражная распродажа. Доставьте пиццу по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!
Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего
Вот где начинается самое интересное , действительно, . Пришло время сосредоточиться на управлении капиталом в долгосрочной перспективе.
Почти треть (29%) пожилых американцев ничего не накопили для выхода на пенсию. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.
Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.
Вот как можно убедиться, что вы накопили достаточно для выхода на пенсию и не сбиваете с пути достижения своих пенсионных целей:
- Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если вы получаете совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth, но все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
- Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
- Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда ощущается как американские горки, наполненный взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгивает с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.
Не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.
Получите помощь в управлении своими деньгами
Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы находитесь. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.
Если вы уже экономите и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать стратегию инвестирования, которая поможет вам достичь ваших целей.
Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!
.6 основных способов управления деньгами
• Разделите свои покупки на категории
Типичные категории включают арендную плату и коммунальные услуги, другие счета, такие как оплата автомобиля или студенческие ссуды, развлечения и питание. Разделите свою категорию продуктов на продукты и рестораны - продукты необходимы, а еда вне дома - нет. И не забывайте о дополнительных категориях, таких как благотворительные пожертвования или товары для домашних животных.
• Получить подробную информацию
Сохраните чеки.Запишите информацию, например, где вы пошли поесть или что именно вы купили во время похода по магазинам. Не могли бы вы пойти куда-нибудь подешевле? Вам действительно нужно то, что вы купили? Отслеживание деталей - первый шаг к сокращению и практике разумного управления капиталом.
Как только вы узнаете, что тратите - и если вы тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц, - вы будете знать, как составлять бюджет и где его сократить. Используйте те же категории, которые вы использовали для отслеживания своих расходов, и установите лимит на каждый месяц.
.Как управлять своими деньгами ради финансовой свободы
Я здесь, чтобы показать вам h , как управлять своими деньгами ради финансовой свободы. Быть финансово свободным - это не просто зарабатывать много денег.
Напротив, речь идет о том, чтобы научиться грамотно распоряжаться деньгами и использовать их таким образом, чтобы гарантировать, что вы сможете жить той жизнью, которой желаете, как сейчас, так и в будущем.
Многие люди борются с базовыми навыками управления капиталом и в конечном итоге учатся на горьком опыте в виде горы долгов и финансового стресса.
Управление капиталом - это тот навык, которым овладел каждый успешный человек. Готовы ли вы научиться управлять своими деньгами ради финансовой свободы? По словам Дэвида Рэмси, : «Вы должны сказать своим деньгам, что им делать, иначе они уйдут».
Посмотрите видео ниже:
(Нажмите здесь, чтобы посмотреть на YouTube)
Хотите узнать, как освоить каждую область своей жизни? НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ , чтобы присоединиться к моей программе Life Mastery Accelerator!
Прежде чем вы начнете думать об инвестировании, вам необходимо научиться управлять деньгами, которые у вас уже есть.
Если вы обладаете мышлением дефицита и не делаете работы, чтобы изменить свои привычки, это почти гарантия того, что вы окажетесь в том же месте, где были раньше, - утонув в долгах.
Когда дело доходит до управления своими деньгами, есть простая формула, которую я узнал от Т. Харва Экера. В своей книге «Секреты разума миллионера: овладение внутренней игрой богатства» он преподает очень эффективный метод управления капиталом, называемый системой JARS. Этот метод разработан, чтобы научить вас управлять своими деньгами ради финансовой свободы.
Он предлагает вам разделить деньги, которые вы зарабатываете, и свои расходы на шесть банок.
1. Потребности (55% вашего дохода)
Это такие вещи, как аренда, счет за телефон, Интернет, оплата автомобиля и т. Д. Многие люди ошибаются в этой части, поскольку тратят 90–100% денег, которые они зарабатывают, на эти предметы первой необходимости. Эти люди живут от зарплаты до зарплаты.
2. Долгосрочные сбережения (10% вашего дохода)
Это ваши деньги из «чрезвычайного фонда».Когда дело доходит до экономии ваших денег, вы должны убедиться, что у вас есть как минимум 6 месяцев вашего дохода или расходов, отложенных на сберегательный счет.
Причина, по которой это важно, заключается в том, что вы никогда не знаете, что произойдет в жизни, будь то стихийное бедствие, травма, потеря работы, экономический спад и т. Д. Вы должны быть готовы заранее.
3. Счет финансовой свободы (10% вашего дохода)
Это деньги, которые вы собираетесь отложить для инвестирования в свое будущее.Чем больше денег вы сюда вложите, тем дальше вы пойдете.
Я бы сказал, что 80% моего дохода идет на финансовую свободу. Несмотря на то, что я наслаждаюсь прекрасной жизнью, я очень не решался улучшить свой образ жизни, чтобы соответствовать тем деньгам, которые я зарабатываю. Зачем? Потому что я всегда думаю о жизни, которую хочу создать в долгосрочной перспективе.
4. Образование (10% вашего дохода)
Лучшее вложение, которое вы когда-либо собирались сделать в своей жизни, - это вложение в себя.Это могут быть книги, семинары, курсы, коучинг и т. Д.
Инвестирование в себя было одной из самых важных вещей, которые я сделал, которые способствовали моему успеху в жизни. Когда вы обязуетесь вкладывать средства в свой личный рост и развитие, вы создаете для себя лучшее и светлое будущее.
5. Развлечение (10% вашего дохода)
Эти деньги идут на досуг, который вам нравится, будь то путешествия, фильмы, развлечения и т. Д.Так легко увлечься жизненными обязанностями, что иногда мы забываем расслабиться и повеселиться.
Найдите время, чтобы делать то, что приносит радость в вашу жизнь. Да, важно оставаться сосредоточенным и следовать своим мечтам, но не забывайте получать удовольствие на этом пути.
6. Раздача (5% вашего дохода)
Отдавая часть своего заработка на благотворительность, которой вы увлечены, вы придадите вашей жизни смысл. Более того, это научит ваш ум действовать из места изобилия.
Вот как можно распоряжаться своими деньгами ради финансовой свободы. Я надеюсь, что эта 6-ступенчатая система управления капиталом поможет вам создать желаемое финансовое изобилие.
Финансовая свобода - это не только деньги. Скорее, это свобода создавать жизнь своей мечты - делать то, что вы хотите, и быть тем, кем хотите. Поверьте мне, когда я говорю, что для этого стоит потрудиться.
Хотите узнать, как освоить каждую область своей жизни? НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ , чтобы присоединиться к моей программе Life Mastery Accelerator!
.